Как вывести деньги с брокерского счета

Рано или поздно деньги с брокерского счета могут пригодиться для других целей. В статье рассказали, какими способами вывести средства со счета, что для этого потребуется и чем нужно помнить при выводе.

Подробнее о брокерском счете

В третьем квартале 2025 года ЦБ зафиксировал рекордный приток средств на брокерские счета, нетто-взносы составили 872 млрд рублей. Вопрос денежных вложений в инвестиции остается актуальным для многих россиян.

Брокерский счет — это счет, который открывают у брокера, чтобы покупать и продавать ценные бумаги (акции, облигации, фонды) и другие биржевые инструменты на бирже. Открыть брокерский счет инвестора можно практически в любом банке. “Сравни” поможет подобрать банк с наиболее выгодными условиями.

Брокерские компании, которые держат у себя счет, являются официальными участниками торгов. Благодаря счету можно торговать на бирже. Проценты и дивиденды также будут поступать на брокерский счет.

Итак, задача брокера — принять поручение от пользователя о заключении сделки, провести ее и зарегистрировать. За свои услуги брокеры могут брать комиссию. Помимо этого, среди обязанностей брокера — ведение учета активов клиентов и роль налогового агента, так как он должен рассчитывать и уплачивать НДС с дохода клиентов.

В России доступно два вида брокерских счетов: это обыкновенный брокерский счет и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Особенность второго — это возможность получать налоговый вычет, если вы хранили средства на нем от пяти лет. Одновременно с брокерским счетом открывается депозитарный счет, или счет депо. Активы и учет сделок хранятся на нем.

Открыть брокерский счет выгодно можно на “Сравни”, в банке или офисе брокерской компании.

Когда можно вывести деньги

Деньги с брокерского счета можно вывести в любое время, однако важно помнить о следующих особенностях:

• Вывод можно произвести сразу, при условии, что средства свободны и не вложены в активы на данный момент.
• Если средства вложены, сначала нужно продать активы и дождаться расчетов по сделке (обычно это занимает несколько рабочих дней, в зависимости от рынка и брокера).
• Вывод на банковский счет занимает от нескольких минут до 1-3 рабочих дней.
• При закрытии ИИС раньше трех лет можно вывести деньги, но при условии, что вам придется вернуть все налоговые льготы.

Деньги с брокерского счета могут быть введены как частично, так и в полном объеме.

Как вывести деньги с брокерского счета

Вы можете вывести деньги с брокерского счета несколькими способами:

• На банковскую карту.
• На счет в банке.
• На электронный кошелек.
• На другой брокерский счет (только с ИИС).

В зависимости от банка и способа вывода могут отличаться условия: срок поступления средств, комиссия и т.д. Например, некоторые банки выводят средства с брокерского счета только на одноименную карту: с брокерского счета “Т-Инвестиций” вы можете вывести деньги только на деньги “Т-Банка”.

Что потребуется: пошаговая инструкция

Перед выводом нужно убедиться, что на счете есть доступные средства. Далее потребуется пройти следующие этапы:

• Шаг 1. Направьте брокеру заявку на вывод средств. Как правило, это делается онлайн в мобильном приложении брокера. Через поддержку или в личном кабинете. Это можно сделать лично, посетив офис брокера или банка в вашем городе. Если счетов несколько, укажите счет, с которого необходимо произвести списание.
• Шаг 2. Выберите реквизиты, куда должны быть переведены средства. Как правило, реквизиты определяются автоматически на этапе открытия, однако в процессе могут произойти изменения. Сообщите об этом заранее.

Если с реквизитами проблем нет, вы можете вывести средства со счета самостоятельно. Современные мобильные приложения позволяют это сделать. Для этого:

• Откройте личный кабинет в мобильном приложении или на сайте брокера.
• Перейдите в раздел управления счетом и найдите кнопку для вывода средств.
• Укажите необходимую сумму к выводу и подтвердите вывод.

Если вы решите посетить офис лично, возьмите с собой паспорт. Он потребуется для подтверждения личности.

Что нужно учитывать при выводе средств

Важно помнить, что вывод средств с брокерского счета может сопровождаться комиссиями и налогами. Комиссию устанавливают многие брокеры. Ее размер может меняться в зависимости от суммы вывода и валюты счета, на который средства выводятся.

Комиссии

Размер комиссии зависит:

• От суммы вывода. Некоторые брокеры ставят фиксированную комиссию на вывод, у кого-то размер комиссии может зависеть от того, какую сумму вы выводите. Например, “ВТБ Брокер” устанавливает комиссию в размере 0,2% при выводе свыше 300 тыс. руб.
• От брокера.
• От валюты.
• От счета, на который средства выводятся.

В некоторых случаях они могут быть фиксированными. Подробнее о комиссиях и их размерах вы можете уточнить у своего брокера.

Налоги

Налог уплачивается в случае, если торговля на бирже приносила вам доход. Как правило, он удерживается брокером автоматически в размере от 13 до 22%, в зависимости от суммы дохода. Если доходы не превысили 2,4 млн, то удерживается 13%. Если больше — 22%.

Почему заявку о выводе могут отклонить

Заявка на вывод может быть отклонена по следующим причинам:

• На счету имеется недостаток средств. Например, вы ошиблись и указали сумму больше, чем есть на вашем счете. В таком случае создайте еще одну заявку, но с указанием корректной суммы. Также это может произойти, если часть указанной суммы на момент вывода была зарезервирована под неисполненные сделки.
• Ошибка в реквизитах. Убедитесь, что реквизиты актуальны и указаны без ошибок.
• Некорректный способ вывода. Убедитесь, что брокер может выводить средства на выбранную вами карту, счет, банк.

Особенности вывода валюты с брокерского счета

Осуществить вывод средств с брокерского счета можно в валюте. Сам процесс практически не отличается от вывода в рублях, однако важно помнить о некоторых нюансах:

• Вывести валюту с брокерского счета можно только на банковский счет в той же валюте. Если вы выводите средства в разных валютах, то на каждую валюту должен быть отдельный счет.
• На выводы в валюте чаще действуют повышенные комиссии.
• Как правило, список доступных валют на вывод ограниченный. О возможностях вывода в конкретной валюте стоит уточнить у брокера.

Если изначально на брокерском счете была валюта, перед выводом вы можете конвертировать ее в рубли, после чего вывести на банковский счет.

Вывод средств с ИИС

ИИС — это специальный брокерский счет для инвестиций, который дает право на налоговые льготы от государства. Для сохранения льгот держать счет и выполнять условия необходимо в течение определенного времени. Вы можете сохранить льготы при переводе средств на ИИС другого брокера, или если дождетесь окончания минимального срока.

Если вы хотите закрыть ИИС раньше минимального срока, то вы будете не только лишены всех налоговых льгот, но обязаны вернуть:

• налоговые вычеты, которые вы получили в течение времени, когда ИИС был открыт;
• пени за то время, когда вы пользовались льготами.

Минимальный срок для ИИС-3 — пять лет. Ранее ИИС-1 и ИИС-2 можно было открыть на три года. Далее минимальный срок будет постепенно увеличиваться в зависимости от года открытия:

Другие нюансы, которые важно знать при выводе средств с ИИС:

• Частичное снятие средств со счета недоступно, даже если это полученные от инвестиций доходы. При частичном снятии счет закроется автоматически, что повлечет к лишению льгот и прочим последствиям.
• Перевести средства с ИИС можно на аналогичный счет у другого брокера или на обычный брокерский счет.

Что говорит закон

Получить больше информации по теме можно из следующих нормативных актах:

• НК РФ, ст. 226.1. Особенности исчисления и уплаты налога налоговыми агентами при осуществлении операций с ценными бумагами, операций с производными финансовыми инструментами, а также при осуществлении выплат по ценным бумагам российских и (или) иностранных эмитентов.
• Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" №39-ФЗ.

FAQ

Почему при выводе средств с брокерского счета удерживается налог?

Брокер обязан удерживать налог, если инвестор получал доход со своих инвестиций (ст. 226.1 НК РФ). При доходе до 2,4 млн — 13%, свыше этой суммы — 22%.

Можно ли получать дивиденды не на брокерский счет, а сразу на карту?

Да, некоторые брокеры позволяют получать дивиденды сразу на карту при определенных условиях. Например, в “Т-Банке” получать дивиденды на карту можно только с российских акций.

Вывод

• Брокерский счет — это счет, который открывают у брокера, чтобы покупать и продавать ценные бумаги (акции, облигации, фонды) и другие биржевые инструменты на бирже.
• Вывести свободные средства с брокерского счета можно в любой момент.
• При выводе средств с брокерского счета может быть удержана комиссия и налог (если вы получали доход от инвестиций).
• ИИС — это специальный брокерский счет для инвестиций, который дает право на налоговые льготы от государства.
• Открыть брокерский счет выгодно можно на “Сравни”.