Современные потребительские кредиты делятся на две категории: с обеспечением или без него. При выдаче кредитов без обеспечения кредиторы надеются в первую очередь на порядочность заемщиков, хотя порой от невозвратов не спасают даже высокие ставки. Результатом такой практики становятся многочисленные обращения в суд с исками на предмет погашения задолженности. Заемщиков с высокими кредитными рейтингами на всех не хватает, поэтому определенный процент кредитов регулярно попадает в категорию проблемных.
Заем под залог
Кредит под залог отличается обеспечением в виде ценного залогового имущества, чаще для этой цели используются квартиры, дома, земельные участки или автомобили, реже – другое ценное имущество. Если заемщик по какой-то причине прекращает вносить регулярные платежи, кредитор получает определенные права на залоговое имущество и может воспользоваться им.
В России залоговые кредиты оформляются преимущественно в виде ипотечных займов, хотя потребительские кредиты наличными с обеспечением также не редкость. К более редким видам залога относятся предметы роскоши, драгоценности, ценные бумаги и сберегательные счета.
Частные займы под залог
Если время поджимает и времени на подготовку документов в банке практически не осталось – обращайтесь к частному инвестору. Независимые кредиторы отличаются более лояльным отношением к заемщикам, могут закрыть глаза на кредитную историю, отсутствие официальных доходов, наличие еще нескольких кредитов. Наличие ценного залога в таком случае – решающий фактор в пользу заемщика.
Преимущества оформления частного займа под залог:
- Минимальный пакет документов – достаточно наличия паспорта.
- Отсутствие дополнительных платежей и комиссий, прозрачное, поэтапное оформление сделки.
- Рассмотрение заявки в течение часа.
- Сумма ограничивается рыночной стоимостью объекта залога.
Займ под залог квартиры
Кредит у частного лица с обеспечением в виде дома или квартиры – проверенный способ избежать банковской волокиты. Помимо распространенного залогового имущества в виде стандартного жилья в качестве обеспечения нередко используются коммерческие и офисные помещения, гаражи, магазины, производственные помещения и прочее. Если у жилья ест другие собственники, перед оформлением залогового кредита необходимо заручиться их согласием на заключение сделки.
Документы, необходимые для оформления:
- Паспорт собственности на недвижимость
- Свидетельство госрегистрации права собственности
- Договор, который подтверждает возникновение права собственности на объект
- Техпаспорт
- Форма 7.9
Займ под залог ПТС
Кредит, в котором в качестве обеспечения используется транспортное средство, неудобен для владельца автомобиля. Оставлять автомобиль на хранение в банке и пересаживаться на общественный транспорт хочется далеко не каждому. По этой причине появился еще один вид залогового кредита под паспорт транспортного средства. Частные лица, также как и коммерческие банки, достаточно охотно ссужают средства под такое обеспечение.
Основное преимущество займа под ПТС заключается в следующем. После оформления договора и выдачи наличных собственнику оставляют право пользоваться автомобилем, за исключением некоторых случаев:
- Не допускается продажа транспортного средства.
- Отсутствует возможность подарить или обменять автомобиль.
Запасные ключи и ПТС передаются на хранение кредитору.
Договор займа под залог
От правильности оформления договора займа под залог движимого или недвижимого имущества зависит успешный исход всей сделки. Чтобы не попасться на уловки мошенников и кредитору и заемщику рекомендуется заручиться поддержкой профессионального адвоката. Сложные юридические формулировки неудобно читать и достаточно трудно понять, а тем более понять правильно. Опытный специалист организует надежную защиту интересов и прав своего клиента, поможет избежать неоправданно высоких процентных ставок не только на период выплаты долга, но и на случай просрочки регулярного платежа. При сотрудничестве с заимодавцем кредитный адвокат тщательно проверить потенциального заемщика и объективно оценит его уровень надежности.
Займ под залог имущества
Кредиты под залог имущества часто оформляют юридические компании, которые нуждаются в привлечении дополнительных средств для развития бизнеса. При обращении к частному юристы предприятия не тратят время на никому не нужную волокиту, а запрашиваемая сумма оперативно перечисляется на нужные реквизиты в срочном порядке.
Виды обеспечения, распространенные при кредитовании юридических лиц:
- Залог в виде коммерческой недвижимости.
- Привлечение инвестиций под будущую прибыль перспективного проекта.
- Инвестиции в строительство объектов коммерческого назначения, инфраструктуры и других.
Займ под залог участка
Кредит под залог участка возможен даже в том случае, если в собственности находится лишь доля земельного пая. Условия выдачи кредита определяются репутацией заемщика, а также уровнем рыночной стоимости залогового обеспечения. При оформлении кредит под залог земельного участка, для подачи заявки требуются следующие документы:
- Кадастровый паспорт на землю.
- Договор, на основании которого возникло право собственности.
- Свидетельство, подтверждающее право собственности на участок.
Совет от Сравни.ру: Если вы собрались брать кредит и не имеете залогового обеспечения, возможно, вы ошибаетесь. Помимо стандартных вариантов с домами, квартирами и автомобилями в качестве залога успешно оформляются комнаты, квартиры с частичным правом собственности (при согласии других собственников), доли в земельных участках, гаражи, а также другое движимое или недвижимое имущество, которое может иметь определенную ценность в финансовом эквиваленте.