Сколько времени нужно российской семье‚ чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова в беседе с РИА Новости сообщила‚ что семья из двух человек в России в среднем потратит более трех с половиной лет на накопление первоначального взноса по ипотеке для покупки квартиры в новостройке.

Как рассчитывался срок

По расчетам эксперта, при учете прогнозируемого уровня средней заработной платы в 2025 году, доли доходов, остающихся у семьи после покрытия всех обязательных расходов, срок накопления составляет:

свыше 3,5 года — для приобретения жилья по договору долевого участия (ДДУ);
более 2,5 года — для покупки иного жилья.

Носова подчеркнула, что в крупных городах ситуация осложняется: из‑за более высокой стоимости недвижимости и увеличенного размера кредита срок накопления становится еще продолжительнее.

Полезные финансовые советы под рукой — в телеграм-канале Сравни.

Как накопить на первый взнос по ипотеке

Сначала нужно рассчитать необходимую сумму первоначального взноса. Обычно он составляет 10–30% от стоимости жилья, но по некоторым программам может быть выше.

Используйте ипотечный калькулятор, чтобы учесть все параметры: стоимость квартиры, срок кредита, процентную ставку. Затем определите срок, за который планируете накопить нужную сумму. Например, если требуется 1 млн рублей, а срок — 3 года, ежемесячно нужно откладывать около 28 тыс. рублей (1 000 000 рублей разделить на 36 месяцев). Важно учитывать инфляцию и возможный рост цен на недвижимость — это может увеличить итоговую сумму.

Как защитить деньги от инфляции

Чтобы сбережения не обесценивались из-за инфляции, заставьте их «работать» с помощью вклада или накопительного счета. Это позволит дисциплинированно откладывать деньги и получать проценты.

На сильном рубле поможет заработать вклад.

На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.

Выбрать

Лучше выбирать вклад с возможностью пополнения и без снятия, чтобы снизить риск потратить деньги на текущие нужды. Для расчета дохода по счету можно использовать калькуляторы вкладов.

Какие льготы можно использовать

Некоторые категории граждан могут воспользоваться государственной поддержкой:

Материнский капитал. Его получают при рождении или усыновлении ребенка. В 2025 году за первого ребенка семьям положено 690,2 тыс. рублей, за второго — 912,1 тыс. рублей (если выплату за первого уже получали — 221,8 тыс. рублей).
Программа «Молодая семья». Доступна для полных и неполных семей до 35 лет, которым требуется улучшить жилищные условия. В рамках программы доступна компенсация около 30% от стоимости жилья.
Военная ипотека. Военнослужащему открывается индивидуальный накопительный счет, на который ежегодно, до момента увольнения, зачисляется определенная сумма в рамках закона. В 2025 году она составляет 395 370,10 руб., в 2026-м будет равна 411 184,9 руб.
Льготные ипотечные программы (семейная, сельская, дальневосточная и др.). Они могут снизить размер первоначального взноса или предложить более выгодные условия кредитования.

«Семейная ипотека» и программа «Молодая семья» — это разные меры господдержки:

«Молодая семья» — это субсидия (сертификат) на жилье для молодых до 35 лет;
«Семейная ипотека» — льготный кредит под низкий процент для семей с детьми (один ребенок до 6 лет или дети с инвалидностью). Их можно использовать вместе, но они имеют разные условия, требования и цели.