Страховые агенты и страховые брокеры

Страховые посредники делятся на агентов и брокеров.

Содержание
Скрыть
  1. Подробнее о страховых агентах и брокерах
    1. Кто такой страховой брокер
      1. Деятельность
      2. Полномочия
      3. Как стать страховым брокером
    2. Кто такой страховой агент
      1. Отличия от брокера
      2. Как стать страховым агентом
    3. Как правильно выбрать страхового брокера

      У этих категорий – разное правовое положение, и ниже мы объясним эту разницу без сложных юридических слов.

      Подробнее о страховых агентах и брокерах

      Итак, есть страховая компания. Она предоставляет свои услуги обычным людям и бизнесменам. Как и любой другой бизнес, компания хочет расширяться, увеличивая свою клиентскую базу. Но есть проблема – расширять свой штат не очень выгодно, потому что нужно открывать новые офисы, нанимать больше бухгалтеров и так далее. Тогда страховые агентства предложили всем желающим – вы приводите нам клиентов, мы в качестве вознаграждения отдаем вам часть страховой премии. Так появились страховые агенты и страховые брокеры.

      Мировая практика показала, что этот способ привлечения клиентов – крайне выгодный, причем он выгоден всем: страховая получает клиента, агент или брокер получает деньги за свою работу, клиент получает и страховку, и возможность выбора между разными страховыми компаниями.

      Деятельность страховых агентов и брокеров различается, ниже мы подробнее опишем каждую из специализаций.
      Стать агентом

      Кто такой страховой брокер

      Деятельность

      Страховой брокер – это юридическое лицо, имеющее лицензию на брокерскую деятельность. Его основная цель – помочь клиенту и страховой компании «найти друг друга», подписав договор о страховании на взаимовыгодных условиях. Нужно отметить, что деятельность брокеров, в отличие от деятельности страховых агентов, в первую очередь направлена на выгоду клиента. Проще говоря: человек, покупающий полис через этого специалиста, должен остаться доволен.

      Брокеры могут открыть франшизу. Эту франшизу впоследствии могут приобрести физические лица, чтобы стать страховыми агентами от лица брокера. Обычно эта франшиза бесплатна.

      Полномочия

      Что делают брокеры:

      • консультируют клиентов по поводу имеющихся на рынке предложений;
      • объясняют клиентам «подводные камни» страховых договоров;
      • оценивают риски;
      • собирают информацию и подписывают документы, необходимые для покупки полиса;
      • собирают страховые взносы, чтобы впоследствии передать их страховой.
      Иногда они выплачивают часть возмещения по страховому случаю, если это прописано в договоре.

      Как стать страховым брокером

      Сначала нужно стать юридическим лицом – открыть ИП или ООО. Затем – получить лицензию на осуществление брокерской деятельности, выдается Банком России. Для получения лицензии нужно иметь капитал. Затем нужно заключить договоры со страховыми компаниями, с которыми собираетесь работать. Наконец, нужно развернуть свою деятельность – оформить франшизу и привлечь людей как в качестве работников, так и в качестве клиентов. Оформление бумаг (с Банком России и страховыми компаниями) в лучшем случае занимает несколько месяцев.

      Кто такой страховой агент

      Отличия от брокера

      Агент – это физическое или юридическое лицо, продающее полисы. В отличие от брокера, страховой агент в первую очередь заботится об интересах компании. У агента меньше обязанностей:

      • искать новых клиентов и оформлять перестрахование старым;
      • консультировать людей по поводу оказываемых услуг;
      • оформлять за клиента документы на страхование;
      • принимать оплату или давать ссылку на нее (в случае онлайн-оформления);
      • если прописано в договоре – выплачивать часть компенсации при наступлении страхового случая.
      Страховой агент может представлять интересы нескольких компаний – таких специалистов называют многомандатными.

      Вообще, виды страховых агентов: штатный, мономандатный, многомандатный. Штатный – это сотрудник, который официально работает в штате компании. Он получает небольшой оклад, основная часть заработка – процент от сделок. Мономандатный агент – это человек, который не числится в штате страховой, но продает ее полисы. Он получает только процент от сделок. Многомандатный – специалист, который продает полисы от нескольких компаний. Мономандатные специалисты обычно продают много видов страхования от одного страховщика, многомандатные – один вид страхования от многих страховщиков.

      Как стать страховым агентом

      Либо самому пописывать договоры со страховщиками, либо зарегистрироваться на одной из площадок, обеспечивающих доступ к онлайн-страхованию. Начинающим лучше выбрать 2-й способ, потому что статус страхового агента оформляется быстро – подали заявку, ответили на пару вопросов, подали документы, начали работать. Самостоятельное оформление может растянуться на долгий срок, потому что с каждой страховой (а их – много) нужно подписывать отдельный договор.

      Стать агентом

      Как правильно выбрать страхового брокера

      В первую очередь нужно смотреть на размеры сети – чем она крупнее, тем, как правило, меньше комиссии юрлицо берет за продажу агентами полисов (а ее берут все). Кроме того, нужно смотреть на наличие помощи новичкам – хороший брокер предоставляет обучающие курсы, позволяет «молодым» коллегам общаться с более опытными. Можно, конечно, обойтись и без брокера – наш агентский кабинет, к примеру, обеспечивает агента всеми теми же функциями, что и брокер (плюс наличие подробной статистики), при этом регистрация проходит намного быстрее.