Стоит ли брать ипотеку в 2025 году или подождать снижения ставок: мнение эксперта

В каком случае стоит брать ипотеку в 2025 году

В России действуют льготные ипотечные программы. Люди, подходящие под их условия, могут купить квартиру по выгодной ставке. Например:

семейная ипотека — до 6% годовых;

IT-ипотека — до 6% годовых;

сельская ипотека — до 3% годовых;

дальневосточная и арктическая ипотека — до 2% годовых.

«Если есть возможность купить квартиру по льготной ипотечной программе — например, семейной или сельской, — то не стоит откладывать оформление. В первую очередь потому, что стоимость недвижимости исторически только растёт, и есть шанс купить жильё не только по льготной ставке ниже рыночной, но и дешевле», — отмечает менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова.

Оформляя рыночную ипотеку в 2025 году, из-за высоких ставок стоит ориентироваться на сумму, которая нужна в кредит, и на свои финансовые возможности. Лучше брать ипотеку, если нужны небольшие деньги: например, до 1–2 миллионов ₽. Если сумма кредита будет выше и первоначальный взнос будет низким, то есть риск просрочки из-за большого ежемесячного платежа.

Как сэкономить на ипотеке: все госпрограммы‚ скидки и жилищные льготы в 2025 году

Читать по теме

Также можно оформить рыночную ипотеку, если есть возможность закрыть её досрочно — например, за счёт продажи другой квартиры. При этом заёмщику доступно рефинансирование: его получится оформить при снижении ставок на ипотеку в 2026–2027 годах. Тогда удастся сэкономить на сумме ежемесячного платежа и снизить общую переплату.

На Сравни можно оформить заявку на льготную или рыночную ипотеку.

Перед подачей заявки важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Всё это доступно на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».

В каком случае лучше отложить оформление ипотеки на 2026–2027 годы

Если планируется покупка квартиры с использованием рыночной ипотеки и вопрос жилья не стоит слишком остро, лучше отложить оформление до снижения кредитных ставок, рекомендует Екатерина Сташкова.

Всё, что важно знать о кредитах и ипотеке, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

«Текущие ставки по стандартным ипотекам остаются заградительными для большинства россиян из-за высокой ключевой ставки в 21%. Поэтому ожидать увеличения спроса на ипотеку до устойчивого и планомерного снижения ключевой ставки не стоит», — отмечает эксперт Сравни.

Согласно прогнозам ЦБ, в 2025 году ключевая ставка останется на высоком уровне: в пределах 19–22% годовых.

Снижение ключевой ставки возможно уже в 2026 году — до 13–14% годовых. А в 2027 году процент смогут снизить до 7,5–8,5% годовых. Тогда оформление ипотеки станет более выгодным, так как общая переплата, сумма ежемесячного платежа и риск просрочки будут ниже.

«По прогнозу ЦБ, в 2026 году значение ключевой ставки ожидается в диапазоне 13–14%. Этот уровень позволит говорить о возобновлении интереса населения к кредитованию, в том числе ипотечному», — отмечает Екатерина Сташкова.

Проверить, под какие проценты банки в реальности выдают кредиты, ипотеку и автокредиты на разные суммы и сроки, можно с помощью Сравни.

Ставки разных банков по ипотеке на первичном рынке, по данным Сравни.

Например, в марте 2025 года ипотеку на покупку первичного жилья стоимостью более 7 миллионов ₽ на срок от 15 до 30 лет выдавали в среднем под:

29,03% — в Сбербанке;

24,28% — в ВТБ;

23,7% — в ПСБ.

Итоги

Если человек подходит под условия одной из льготных ипотечных программ, имеет финансовую возможность оплачивать ипотеку и накопил первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья, то не стоит откладывать оформление кредита.

При оформлении рыночной ипотеки лучше отложить покупку жилья, если нет возможности закрыть долг досрочно и если нужна большая сумма.

Возможность оформления рыночной ипотеки по более выгодным ставкам и рефинансирования текущих обязательств появится, согласно плану ЦБ, в 2026–2027 годах. В 2026 году ключевая ставка по плану будет на уровне 13–14%, а в 2027 году — 7,5–8,5%. Вслед за ключевой ставкой снизятся проценты по кредитным продуктам, включая ипотеку.

Как решение ЦБ по ключевой ставке в марте 2025 года отразится на ипотеке и рынке недвижимости