Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Открыть вклад сегодня можно за несколько минут — без визита в отделение банка. Достаточно выбрать подходящий продукт, пройти оформление в мобильном приложении или интернет-банке и перевести деньги со счета или карты. Рассказываем, как открыть вклад онлайн, на что обратить внимание при выборе банка и каких ошибок стоит избегать.
Шаг 1. Выберите банк и сравните условия вклада
Первое, на что обычно смотрят вкладчики, — процентная ставка. Однако ориентироваться лишь на нее не стоит. Важно обращать внимание и на другие параметры:
- срок вклада;
- минимальную сумму;
- возможность пополнения или частичного снятия денег;
- порядок выплаты процентов.
Если речь идет о небольшом банке с более высокой ставкой, стоит проверить его надежность. Для этого достаточно убедиться, что кредитная организация обладает лицензией Банка России и входит в систему страхования вкладов.
Государство страхует вклады на сумму до 1,4 млн рублей (вместе с начисленными процентами) в одном банке.
Шаг 2. Оформите вклад через приложение или интернет-банк
Если вы уже являетесь клиентом банка, открыть вклад можно буквально за несколько минут.
Обычно порядок действий выглядит так:
- Войдите в мобильное приложение или интернет-банк.
- Выберите раздел «Вклады».
- Определитесь с программой, сроком и суммой.
- Подтвердите открытие вклада.
- Переведите деньги со своего счета или карты.
Если вы еще не обслуживаетесь в выбранном банке, сначала потребуется открыть счет и пройти идентификацию. Во многих случаях это также можно сделать дистанционно.
Подобрать вклад онлайн удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Шаг 3. Проверьте условия максимальной ставки
Высокая ставка далеко не всегда означает, что именно ее получит каждый вкладчик.
Максимальный процент часто действует только при выполнении дополнительных условий.
Андрей Крылов
старший аналитик Совкомбанка
«Важно сравнивать не максимальную ставку из рекламы, а сумму процентов, которую вкладчик действительно получит к окончанию срока. Следует проверить, распространяется ли предложение только на новых клиентов или „новые деньги“, существуют ли ограничения по сумме вклада и нужно ли оформить банковскую карту или подключить платную подписку. Только после этого можно объективно оценить выгоду конкретного предложения».
Шаг 4. Изучите условия досрочного закрытия и автопролонгации
Перед оформлением стоит внимательно прочитать договор.
Особенно важно обратить внимание:
- на условия досрочного расторжения;
- порядок выплаты процентов;
- наличие автопролонгации.
Во многих случаях при досрочном закрытии банк пересчитывает проценты по ставке вклада «до востребования», которая может составлять всего несколько сотых процента годовых. В результате почти весь доход будет потерян.
Автоматическое продление тоже требует внимания. Если вкладчик ничего не сделает после окончания срока, банк может открыть новый вклад уже по действующей на тот момент ставке, которая окажется значительно ниже первоначальной.
Оксана Скареднова
советник председателя совета директоров АО «Национальный
Банк Сбережений»
«Самые распространенные ошибки связаны с тем, что люди не читают условия получения максимальной ставки и автопролонгации. Не менее важно заранее понимать последствия досрочного закрытия вклада: в большинстве случаев проценты практически полностью сгорают. Если же проценты не планируется тратить, имеет смысл выбирать вклад с капитализацией — это позволяет увеличить итоговую доходность».
Шаг 5. Получите деньги после окончания срока
После завершения срока действия вклада деньги вместе с начисленными процентами можно получить дистанционно.
Большинство банков позволяют закрыть вклад через приложение и сразу перевести средства на банковскую карту или текущий счет без комиссии внутри банка.
Если деньги нужны наличными, особенно крупная сумма, лучше заранее оповестить банк. Это позволит избежать ситуации, когда в кассе не окажется необходимого объема средств.
Андрей Крылов
старший аналитик Совкомбанка
«При размещении крупных накоплений стоит не забывать о лимите государственной страховки. Если сумма превышает страховое покрытие, разумно распределить ее между несколькими банками. При этом желательно оставлять небольшой запас на начисляемые проценты, чтобы общая сумма вместе с доходом не превысила лимит страхового возмещения».
Подобрать вклад онлайн удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Важное кратко
- Не выбирайте вклад только по максимальной ставке. Обязательно изучите условия ее получения, порядок выплаты процентов, возможность досрочного закрытия и автопролонгации.
- Перед открытием вклада проверьте надежность кредитной организации. Она должна обладать лицензией Банка России и участвовать в системе страхования вкладов, которая защищает суммы до 1,4 млн рублей в одном банке.
- После окончания срока не оставляйте вклад без внимания. Закройте его вовремя и при необходимости разместите деньги на новых условиях, чтобы не потерять доход из-за автоматического продления по менее выгодной ставке.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Оксана Скареднова
советник председателя совета директоров АО «Национальный
Банк Сбережений»
«Принципиальное отличие открытия онлайн от похода в отделение — безопасность и контроль. В офисе ваша личность подтверждается паспортом, а договор выдается на бумаге. При онлайн-оформлении защита строится на паролях и кодах, поэтому критически важно не сообщать их третьим лицам.
При этом банки часто предлагают повышенные ставки на онлайн-вклады (на 0,5–1 п. п. выше офисных), поскольку это снижает их расходы. В то же время в отделении вы можете получить дополнительную консультацию, а в некоторых банках онлайн недоступно открытие вкладов на детей или по доверенности».