Рефинансирование ипотеки: банки и условия

Кому подходит рефинансирование ипотеки

Кредиты рефинансируют, когда ставки резко падают.

Вот яркий пример, кому сейчас подойдёт рефинансирование ипотеки: в марте 2022 года Центральный банк РФ резко повысил ключевую ставку до 20%. Вслед за этим банки поставили огромные ставки по ипотеке — до 22–25% годовых. Количество выданных кредитов снизилось, но до нуля не упало — клиенты брали ипотеку и по таким заградительным ставкам.

В общем случае банки готовы рефинансировать кредит, если заёмщик уже выплатил 6–12 платежей. С марта 2022 года прошло только три месяца, но некоторые банки готовы уже сейчас рефинансировать мартовскую ипотеку.

Людям, которые на пике кризиса взяли ипотеку по слишком высокой ставке, как раз и подойдёт рефинансирование сейчас.

Вот какие банки, согласно опросу РБК, готовы рефинансировать ипотеку:

• Сбербанк (предоставляет не рефинансирование, а разовое снижение ставки);
• ВТБ;
• «Открытие»;
• Промсвязьбанк;
• «Санкт-Петербург»;
• Росбанк;
• «Зенит».

В таблице указаны базовые ставки — они могут меняться. Например, повышаться, если не оформить личное страхование, или понижаться для зарплатных клиентов банка.

До регистрации ипотеки в пользу банка ставка обычно повышается на несколько процентных пунктов.

В тех же банках можно оформить рефинансирование и для ипотеки, которая оформлена 6–12 месяцев назад. В таблице указаны особые условия для ипотеки, открытой в период кризиса.

Рассмотрим подробнее условия в трёх самых крупных банках: Сбербанке, ВТБ и «Открытии».

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам снизить ставку по ипотеке. Это не рефинансирование в классическом понимании, а единоразовая опция только для клиентов Сбербанка. Воспользоваться предложением можно в июле 2022 года.

Условия

Опция доступна всем, кто взял ипотеку:

✅ со ставкой от 13,9%;

✅ на любую сумму;

✅ в Сбербанке;

✅ с 1 марта по 30 мая 2022 года включительно.

❌ Исключение — госпрограммы.

Ставка

📍 Ставка снижается до ставки по программе рефинансирования ипотеки, увеличенной на 1 процентный пункт.

На момент написания статьи это 12,8–13,3% годовых, согласно тарифам.

Ставка будет зависеть от размера кредита и стоимости квартиры в залоге. Если размер кредита меньше 80% от стоимости квартиры, то ставка равна 12,8%. Если размер кредита больше 80–85% от стоимости квартиры, то ставка равна 13,3% годовых.

Ставку можно уменьшить на 1 п. п. с услугой «Защищённый кредит» и ещё на 0,3 п. п. с услугой электронной регистрации сделки.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

В ВТБ можно именно рефинансировать ипотеку. Это доступно клиентам всех банков.

Условия

Рефинансирование в ВТБ доступно:

✅ всем, кто оформил ипотеку с 1 марта по 25 июня 2022 года;

✅ а также всем, кто платит ипотеку дольше полугода.

Сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости квартиры. Вот для каких сумм доступно рефинансирование:

• 1 500 000 ₽ — 60 миллионов ₽ для Москвы;
• 1 000 000 ₽ — 60 миллионов ₽ для Санкт-Петербурга, Московской области и Зеленограда;
• 500 000 (600 000) ₽ — 60 миллионов ₽ для остальных регионов РФ.

Срок кредита — до 30 лет. Комиссии за перевод в другой банк нет.

Ставка

📍 Базовая ставка — 10,5% годовых. Повышается на 1 п. п. при отказе от комплексного страхования.

Рефинансирование ипотеки в «Открытии»

«Открытие» также предлагает рефинансировать ипотеку и своим, и чужим клиентам. Ставка для клиентов других банков даже ниже.

Условия

✅ Ипотека должна быть оформлена с 28 февраля по 31 мая 2022 года;

✅ кредит должен обслуживаться не менее трёх месяцев;

Подойдут и все ипотечные кредиты, по которым было больше шести выплат.

Сумма кредита:

• от 500 000 ₽ до 50 миллионов ₽ (до 12 миллионов ₽ для самозанятых) — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• от 500 000 ₽ до 20 миллионов ₽ (до 6 миллионов ₽ для самозанятых) — для других регионов РФ.

Сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости квартиры (70%, если заёмщик или созаёмщик — ИП, самозанятый или владелец бизнеса).

Срок кредита — до 30 лет.

Дополнительно к ипотечному кредиту можно взять от 200 тысяч до 2 миллионов ₽ на личные нужды по той же ставке или по ставке больше на 1 п. п., если дополнительная сумма на четверть больше, чем ипотечный долг.

Ставка

Минимальная ставка 10,69% годовых действует, если:

• ипотека оформлена не в «Открытии» (иначе +0,5 п. п.);
• клиент — зарплатный клиент банка «Открытия» (иначе +0,3 п. п. — не действует для кредита, оформленного в «Открытии»);
• есть страхование жизни и трудоспособности (иначе +2 п. п.);
• есть титульное страхование (иначе +2 п. п.).

До регистрации ипотеки в пользу банка ставка повышается на 2 п. п.

Ставки и другие условия действительны на 4 июля 2022 года и могут меняться. При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками.