Самозапрет на выдачу кредитов: как работает и зачем нужен

Что такое самозапрет на выдачу кредитов

Самозапрет — это добровольное ограничение, которое человек устанавливает, чтобы нельзя было оформить кредит на его имя. Запрет вносится в базы данных бюро кредитных историй (БКИ). И при любой проверке потенциального заёмщика банки или микрофинансовые организации (МФО) получают уведомление, что выдача кредита запрещена.

После активации самозапрета информация о нём поступает в одно или несколько БКИ. Запрет действует строго в рамках срока, указанного при его установке. Обычно этот период составляет от нескольких месяцев до года, но может быть продлён или отключён досрочно по желанию клиента.

Чтобы убедиться, что самозапрет активен, можно запросить свою кредитную историю и кредитный рейтинг. В отчёте будет отображаться информация о наличии действующего запрета.

Самозапрет может быть разным:

• по виду кредитора — банк или микрофинансовая организация;
• по способу обращения за кредитом или займом — в офисе и дистанционно или только дистанционно.

Кому будет полезен самозапрет

• Тем, кто беспокоится о безопасности данных. Если человек подозревает, что его данные могли быть украдены, самозапрет поможет предотвратить возможное мошенничество со взятием кредита.
• Тем, кто хочет взять паузу в кредитовании. Это может быть полезно людям, которые стремятся временно ограничить свои финансовые обязательства.
• Тем, кто терял документы. Если человек потерял паспорт или другие важные документы, самозапрет защитит его на случай, если документ попадёт к злоумышленникам.

Личный опыт: мошенники оформили на меня кредит по копии паспорта

Читать по теме

Что можно ограничить с помощью самозапрета

Самозапрет можно установить на оформление кредитов и займов, включая дистанционные, в банках и микрофинансовых организациях. При желании запрет может касаться только определённых категорий, например микрозаймов.

На что самозапрет не действует

Некоторые виды кредитования остаются доступными даже при активированном самозапрете:

• ипотечные кредиты;
• автокредиты;
• образовательные кредиты с государственной поддержкой.

Как оформить семейную ипотеку: пошаговая инструкция

Читать по теме

Как установить самозапрет на кредиты

Через Госуслуги

Для этого нужно подать заявление, которое будет перенаправлено в бюро кредитных историй. Уведомление о решении затем придёт в личный кабинет Госуслуг. На ноябрь 2024 года, так как процедура пока не заработала, примера заявления на Госуслугах нет. Она заработает с 1 марта 2025 года.

Через МФЦ

Позднее, с 1 сентября 2025 года, появится также возможность оформлять запрет через МФЦ. Какой пакет документ потребуется, пока неизвестно.

Через банк

Пока процедура общего самозапрета не заработала, можно установить запрет на кредиты в конкретном банке. Например, в Сбербанке для этого надо обратиться в офис с паспортом. Это бесплатно.

В качестве ещё одной меры банк предлагает установить уведомления о кредитной истории, то есть обо всех кредитах, которые оформляет человек. Если что-то изменится, например мошенники попытаются оформить кредит, поступит сообщение на телефон.

Для этого в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» в разделе «Кредиты» надо нажать «+» или «Рассчитать и взять кредит», а затем «Уведомления по кредитной истории». Подключение уведомлений стоит 1 ₽ за первый месяц, а далее — 99 ₽ в месяц. В любой момент подписку на уведомления можно отключить.

Как снять самозапрет на кредиты

Если человек решит получить кредит или заём, он сможет отменить самозапрет в любой момент. Ограничение снимается через сутки после того, как информация об отмене поступает в кредитную историю. Такой период охлаждения позволяет более тщательно обдумать необходимость оформления кредита или займа и не принимать необдуманных решений.

Преимущества самозапрета

Если злоумышленники получат доступ к паспортным данным, они не смогут оформить кредит, так как профиль будет заблокирован. Это особенно важно в случае утраты паспорта или утечки данных.

Для людей, склонных к импульсным покупкам, самозапрет становится инструментом дисциплины. Он предотвращает возможность взять кредит в любой момент. Если запрет установлен, человеку должны отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на самозапрет, кредит одобрят, банк не сможет требовать от заёмщика исполнения обязательств по кредиту.

Процесс установки запрета достаточно прост и не требует значительных усилий. Большинство действий можно выполнить онлайн, без посещения офисов.

Самозапрет устанавливается бесплатно и при этом может устанавливаться и сниматься сколько угодно раз.

Недостатки самозапрета

После завершения периода запрета он автоматически снимается, если человек не продлил его.

Запрет касается только новых заявок. Уже существующие кредиты остаются в силе.