Условия семейной ипотеки в 2025 году

Условия семейной ипотеки

Рассмотрим основные условия семейной ипотеки в 2025 году.

Максимальная сумма семейной ипотеки

До 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

До 6 миллионов ₽ для всех остальных регионов России.

Процентная ставка

Ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых для всех регионов России. Такой процент действует только на льготную сумму ипотеки. Например, если житель Екатеринбурга захочет купить квартиру, но ему в ипотеку понадобится 10 миллионов ₽, то процент установят следующим образом:

на 6 миллионов ₽ будет действовать льготная ставка до 6% годовых;

на оставшиеся 4 миллиона ₽ установят рыночную ставку — она сейчас на уровне 25–30% годовых.

Такая ипотека называется комбинированной: когда одна часть суммы выдана под льготную ставку, а другая — под рыночную.

При таком кредитовании можно сэкономить за счёт того, что рыночная ставка действует не на всю сумму долга, а только на её часть. Однако переплата при комбинированной ипотеке получается выше, чем по льготной, по которой на всю сумму долга действует сниженная ставка.

В телеграм-канале журнала Сравни публикуем анонсы новых статей, интересную информацию о деньгах, бизнесе и других финансовых темах.

Максимальная сумма при комбинированной ипотеке

Максимальная сумма по комбинированной ипотеке (семейная + рыночная) будет выше, чем по льготной семейной ипотеке:

до 30 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

до 15 миллионов ₽ для всех остальных регионов России.

Максимальный срок семейной ипотеки

Семейную ипотеку можно оформить максимум на 30 лет. Также разные банки могут установить срок самостоятельно: например, не более 25 лет.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по семейной ипотеке должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Семья может зачесть в первоначальный взнос сумму материнского капитала.

У разных банков условия по первоначальному взносу могут отличаться и быть гораздо выше 20%. Например, осенью 2024 года некоторые кредиторы подняли первоначальный взнос по семейной ипотеке до 50% и выше. Это произошло из-за большого спроса на программу и досрочного исчерпания лимитов на ипотеку банками.

Оформить ипотеку по льготным программам, включая семейную, можно быстро и удобно через сервис Сравни. Решение по заявке придёт уже через пять минут.

Подобрать семейную ипотеку

Кому доступна семейная ипотека в 2025 году

Оформить семейную ипотеку могут только граждане РФ, у которых есть:

один ребёнок младше шести лет включительно;

двое или более несовершеннолетних детей (в любом возрасте до 18 лет);

хотя бы один несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью.

Заёмщик и его супруг должны быть гражданами РФ от 18 до 75 лет. Также на момент погашения ипотеки заёмщику не должно исполниться более 75 лет.

Есть требования и к рабочему стажу заёмщика: не менее трёх месяцев на последнем месте работы. Этот пункт также относится и к собственникам бизнеса и ИП.

Срок действия программы семейной ипотеки

В 2024 году семейную ипотеку продлили до 2030 года.

Семейная ипотека — единственная льготная программа, которой можно воспользоваться во второй раз, если выполнены все условия:

после получения семейной ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, в семье появился ещё один ребёнок;

площадь новой квартиры больше, чем у предыдущей;

прошлая ипотека закрыта.

Какое жильё можно приобрести в рамках семейной ипотеки

Требования к жилью отличаются в зависимости от того, к какой из трёх категорий, которым доступна семейная ипотека, относятся конкретные заёмщики.

Семьи, у которых есть один ребёнок до шести лет включительно, могут купить по семейной ипотеке:

Квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке у застройщика. Также готовый или строящийся частный дом по договору купли-продажи (ДКП) или по договору долевого участия (ДДУ). ДКП оформляется при приобретении готового жилья, а договор долевого участия — если заёмщик покупает квартиру на стадии строительства.

Квартиру в готовом или строящемся доме. А также готовый или строящийся частный дом у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП.

Готовую квартиру или дом у Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки.

Земельный участок для строительства частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП. Также семейную ипотеку можно взять для строительства дома на участке, который уже есть, — с помощью услуг подрядчиков.

Семье также доступно рефинансирование ипотеки, если жильё куплено у застройщика по ДКП или ДДУ.

Семьи, у которых двое или более несовершеннолетних детей, могут купить по семейной ипотеке:

Квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке: по ДДУ или ДКП у застройщика, у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП и у Фонда развития территорий по ДКП на территории 35 регионов. К ним относятся:

Алтайский край
Белгородская область
Город Севастополь
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Карачаево-Черкесская Республика
Кемеровская область — Кузбасс
Кировская область
Костромская область
Курганская область
Курская область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Омская область
Оренбургская область

Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Дагестан
Республика Ингушетия
Республика Калмыкия
Республика Коми
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Тыва
Республика Хакасия
Саратовская область
Тамбовская область
Томская область
Чеченская Республика
Чувашская Республика
Чукотский автономный округ

Квартиру в готовом или строящемся доме: по ДДУ или ДКП у застройщика, у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП и у Фонда развития территорий по ДКП на территории малых городов с населением менее 50 тысяч человек. Есть регионы, где нельзя оформить ипотеку на такие объекты, — это территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Готовый или строящийся частный дом у застройщика по ДДУ или ДКП, а также частный дом у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП без ограничений по территории.

Семьи, где есть ребёнок с инвалидностью, могут купить по семейной ипотеке:

Квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке у застройщика. Также готовый или строящийся частный дом по договору купли-продажи (ДКП) или по договору долевого участия (ДДУ). Первый договор (ДКП) оформляется при приобретении готового жилья, а вот договор долевого участия — если заёмщик покупает квартиру на стадии строительства.

Готовую квартиру или дом у закрытого паевого инвестиционного фонда. Семья должна быть первым собственником по ДКП.

Квартиру в готовом или строящемся доме, а также готовый или строящийся частный дом у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП.

Земельный участок для строительства частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП. Также семейную ипотеку можно взять для строительства дома на участке, который уже есть, — тоже с помощью услуг подрядчиков.

Готовую квартиру, расположенную на территории субъекта Российской Федерации, где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома по ДКП. То есть семьям с ребёнком-инвалидом доступна покупка жилья на вторичном рынке, если нет новостроек в городе.

Семье доступно рефинансирование ипотеки, если купленное жильё подходит под один из перечисленных критериев. А ещё семья может рефинансировать ипотеку, взятую на покупку вторичного жилья или строительство дома.

В каких банках можно оформить семейную ипотеку

Большая часть российских банков выдают семейную ипотеку. Вот список таких банков, по данным Минфина и каталога Сравни на начало февраля 2025 года:

Сбербанк
ВТБ
Банк «Дом.рф»
Альфа-Банк
Промсвязьбанк
Газпромбанк
Совкомбанк
Абсолют Банк
Банк «Уралсиб»
Ак Барс Банк
Россельхозбанк
Московский кредитный банк
Банк «Санкт-Петербург»
РНКБ Банк
Металлинвестбанк
Райффайзенбанк
Банк БЖФ
АБ Россия
«Центр-инвест»
МТС Банк
УБРИР
Банк «СНГБ»
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Банк СГБ
Банк «Левобережный»
Банк «Зенит»

Банк «ВБРР»
Дальневосточный банк
Почта Банк
Примсоцбанк
Новикомбанк
«Урал ФД»
Т-Банк
Банк «Акцепт»
«РостФинанс»
АКБ «Приморье»
«Генбанк»
КБ «Хлынов»
Ингосстрах Банк
Банк «Финсервис»
Нико-Банк
ЭнергоТрансБанк
Тимер Банк
Кошелев-Банк
Банк «Кузнецкий»
Ланта-Банк
Челиндбанк
Хакасский муниципальный банк
Банк «Аверс»
Прио-Внешторгбанк
Экспобанк

Список банков может меняться.

Итоги

Семейная ипотека действует до 2030 года, и ей могут воспользоваться семьи, у которых есть хотя бы один ребёнок до шести лет (включительно), двое и более несовершеннолетних детей или несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью. Для каждого из этих оснований — свои условия семейной ипотеки.

Если не хватит максимальной суммы, доступной для льготной семейной ипотеки, семья может оформить комбинированную ипотеку — в таком случае экономия всё равно будет выше, чем если взять обычную рыночную ипотеку.

В некоторых случаях семейную ипотеку можно впоследствии рефинансировать.

Условия семейной ипотеки в 2025 году