Ставки по вкладам снова растут: сколько сейчас можно заработать на депозите сроком от трех месяцев до года

Почему ставки по вкладам продолжают расти

За первую декаду августа максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках выросла с 12,85 до 12,89%. Доходность депозитов продолжает постепенно расти уже больше месяца, даже несмотря на смягчение денежно-кредитной политики (ДКП) Банком России.

Так, 24 июля регулятор опустил ключевую ставку десятый раз подряд и довел ее до 14% годовых. Обычно такие решения сопровождаются снижением процентов по вкладам. Однако, по словам специалистов, финансовые организации могли отреагировать на ужесточение риторики Банка России.

Богдан Зварич

управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ

«При формировании процентной политики банки учитывают не только актуальный уровень ключевой ставки, но и собственные прогнозы ее дальнейшей динамики. На июльском заседании Банк России снизил ключевую ставку, но изменил прогноз по ее среднему значению на 2027 год, обозначив вероятность более умеренных темпов смягчения ДКП в перспективе.

Банки приняли этот фактор во внимание и скорректировали ставки по вкладам. Наиболее выраженный рост отмечен по продуктам со сроком свыше шести месяцев — ранее в их ценообразование закладывалось более существенное снижение ключевой ставки как в текущем году, так и в 2027-м».

Сколько можно заработать, если открыть вклад сейчас

В зависимости от срока депозита уровень процентов может заметно различаться. На основе данных Банка России рассмотрим, сколько примерно можно заработать, если открыть вклад сейчас и положить на него 100 000 рублей.

В расчет не принимаются:

• вклады для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров или детей);
• предложения, требующие выполнения дополнительных условий (оборот по карте, покупка инвестиционных продуктов, оформление страховки и так далее);
• вклады с капитализацией процентов;
• комбинированные депозитные продукты;
• вклады, в которых ставка меняется в зависимости от периода действия договора.

Сколько бы сейчас принес открытый ранее вклад

Пока Банк России удерживал ключевую ставку на относительно высоком уровне, финансовые организации предлагали более привлекательную доходность вкладов. Именно поэтому те, кто успел открыть депозит несколько месяцев или год назад, смогли зафиксировать более выгодные условия.

Упущенная выгода

Разница между доходностью вкладов, открытых ранее, и депозитов, оформленных сейчас, показывает, сколько потенциального дохода уже потеряли новые вкладчики.

Наиболее заметная разница наблюдается по долгосрочным депозитам. Если год назад вклад на 12 месяцев приносил бы почти 14 600 рублей дохода со 100 000 рублей, то сейчас — около 12 500 рублей. Разница превышает 2100 рублей.

На что смотреть при выборе вклада

При выборе вклада стоит ориентироваться не только на заявленную номинальную ставку, но и на структуру выплат. Так, например, наличие ежемесячной капитализации процентов существенно увеличивает эффективную доходность по депозиту.

Отдельное внимание стоит обратить:

• на условия досрочного расторжения договора;
• возможность частичного снятия средств;
• возможность пополнения счета без потери уже накопленного дохода.

Богдан Зварич

управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ

«Для оптимизации размещения средств возможно распределение суммы между вкладами разной срочности — например, одновременное оформление продуктов на три и шесть месяцев. Такой подход позволяет при необходимости воспользоваться частью средств по окончании одного из вкладов, избегая досрочного расторжения договора и потери процентного дохода».

Важное кратко

• Проценты по вкладам продолжают умеренно расти, несмотря на снижение ключевой ставки Банком России. Финансовые организации ждут более умеренного смягчения монетарной политики, чем предполагалось ранее.
  
• Если сейчас положить на депозит 100 000 рублей, то при нынешних ставках за три месяца в среднем можно заработать больше 3000 рублей, за полгода — 6300, а за год — почти 12 500. Если бы вклад был открыт раньше, доходность оказалась бы выше.
  
• При выборе вклада стоит смотреть не только на номинальную ставку, но и на эффективную: капитализация процентов заметно увеличивает итоговый доход. Кроме того, эксперты рекомендуют распределять сумму между депозитами разной срочности, чтобы иметь возможность забрать часть денег без потери дохода, не расторгая договор досрочно.
  

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Топ-3 вкладов августа без дополнительных условий: подборка Сравни
  
• Пролонгация вклада: как работает и что будет со ставкой
  
• Накопительный счет или вклад после решения Банка России: что выбрать до конца лета