Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Доходность банковских вкладов постепенно снижается вслед за ключевой ставкой Банка России. Насколько выгоднее было открыть депозит несколько месяцев или год назад? Чтобы ответить на этот вопрос, журнал Сравни запускает новую рубрику — «Индекс упущенной выгоды». В ней мы будем сравнивать, сколько можно заработать на одном и том же вкладе сегодня и сколько принес бы депозит, открытый в более удачный момент в прошлом.
Как мы считаем индекс
В основе расчетов — данные Банка России о максимальных процентных ставках по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках страны. Регулятор учитывает только депозиты, которые доступны любому клиенту без специальных условий.
При расчете не учитываются:
- вклады для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров или детей);
- предложения, требующие выполнения дополнительных условий (оборот по карте, покупка инвестиционных продуктов, оформление страховки и так далее);
- вклады с капитализацией процентов;
- комбинированные депозитные продукты;
- вклады, в которых ставка меняется в зависимости от периода действия договора.
Для наглядности мы взяли вклад на 100 000 рублей и посчитали потенциальный доход по простым процентам без капитализации: сперва сравнили, сколько можно заработать, открыв вклад сегодня, и сколько принес бы такой же депозит, если бы его оформили раньше. Именно эта разница и составляет «Индекс упущенной выгоды».
Подобрать вклад удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Сколько можно заработать, если открыть вклад сейчас
По данным Банка России, в конце июля 2026 года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших кредитных организациях страны составила 12,86% годовых. При этом в зависимости от срока депозита уровень процентов заметно различается.
| Срок вклада | Средняя максимальная ставка | Доход со 100 000 рублей, руб. |
|---|---|---|
| 3 месяца | 12,34% | 3085 |
| 6 месяцев | 12,63% | 6315 |
| 1 год | 12,45% | 12 450 |
Сколько бы сейчас принес открытый ранее вклад
Пока Банк России удерживал ключевую ставку на относительно высоком уровне, финансовые организации предлагали более привлекательную доходность вкладов. Именно поэтому те, кто успел открыть депозит несколько месяцев или год назад, смогли зафиксировать более выгодные условия.
| Срок вклада | Момент открытия вклада в прошлом | Средняя максимальная ставка | Доход со 100 000 рублей сейчас, руб. |
|---|---|---|---|
| 3 месяца | Конец апреля 2026 года | 12,64% | 3160 |
| 6 месяцев | Конец января 2026 года | 14,30% | 7150 |
| 1 год | Конец июля 2025 года | 15,39% | 15 390 |
Открыть вклад и сохранить деньги от инфляции можно на Сравни
Покажем предложения всех ведущих банков, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодные условия.
Упущенная выгода
Разница между доходностью вкладов, открытых ранее, и депозитов, оформленных сейчас, показывает, сколько потенциального дохода уже потеряли новые вкладчики.
| Срок | Доход при открытии вклада сейчас, руб. | Доход при открытии вклада раньше, руб. | Упущенная выгода, руб. |
|---|---|---|---|
| 3 месяца | 3085 | 3160 | −75 |
| 6 месяцев | 6315 | 7150 | −835 |
| 1 год | 12 450 | 15 390 | −2940 |
Наиболее заметная разница наблюдается по долгосрочным депозитам. Если год назад вклад на 12 месяцев приносил бы почти 15 400 рублей дохода со 100 000 рублей, то сейчас — около 12 500 рублей. Разница составляет 2940 рублей, или почти пятую часть потенциального дохода.
Важно
Лучший момент для вклада уже позади, но это не значит, что стоит ждать дальше. Пока Банк России продолжает снижать ключевую ставку, зафиксировать текущую доходность выгоднее, чем откладывать решение.
На что смотреть при выборе вклада
При выборе вклада стоит ориентироваться не только на заявленную номинальную ставку, но и на структуру выплат. Так, например, наличие ежемесячной капитализации процентов существенно увеличивает эффективную доходность по депозиту.
Отдельное внимание стоит обратить:
- на условия досрочного расторжения договора;
- возможность частичного снятия средств;
- возможность пополнения счета без потери уже накопленного дохода.
Оксана Скареднова
советник председателя совета директоров АО «Национальный
Банк Сбережений»
«Оптимальным решением с точки зрения личного финансового планирования остается комбинированная модель: размещение основной части сбережений на классическом безотзывном вкладе с максимальной ставкой и удержание операционного резерва на гибком накопительном счете».
Подобрать вклад удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Важное кратко
- Те, кто открыл годовой вклад год назад, заработали бы почти на 3000 рублей больше со 100 000 рублей — по ставке 15,39% против нынешних 12,45%. По коротким вкладам разница менее ощутима: упущенная выгода за три месяца составляет всего 75 рублей.
- Банк России продолжает снижать ключевую ставку, и эксперты прогнозируют дальнейшее падение доходности депозитов. Тем, кто планирует открыть вклад, выгоднее зафиксировать текущую ставку, чем откладывать решение.
- При выборе вклада важно учитывать не только ставку, но и капитализацию процентов, условия досрочного расторжения и возможность пополнения или частичного снятия. Оптимальная стратегия — разместить основную часть сбережений на депозите с максимальной ставкой, а резерв держать на гибком накопительном счете.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Андрей Крылов
старший аналитик Совкомбанка
«В августе важно смотреть не только на ставку по депозиту, но и на его срок. После июльского снижения ключевой ставки Банка России до 14% и снятия опасений, что цикл смягчения ДКП остановится, рынок уже начал закладывать немного более низкую траекторию ставки.
К концу 2026 года доходность депозитов (на 6–12 месяцев) продолжит оставаться ниже 13% с тенденцией на дальнейшее постепенное падение. В результате в текущий момент остается актуальной стратегия фиксации высокой доходности по вкладам до одного года».