Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаВ июле максимальные ставки по рублевым вкладам в крупнейших банках России неожиданно продолжили расти, несмотря на снижение ключевой. Разбираемся, почему доходность депозитов увеличивается, означает ли это смену тренда и на какой срок сейчас выгоднее открывать вклад.
Важное сейчас
12
Обновлено
Ставки по вкладам снова выросли: почему это происходит и как долго продлится
Почему ставки по вкладам выросли
Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках России увеличивалась на протяжении всего июля. Если в первой декаде она составляла 12,79%, то во второй поднялась до 12,83%, а в третьей достигла 12,85%.
Доходность депозитов продолжила расти даже после того, как 24 июля Банк России снизил ключевую ставку с 14,25 до 14% годовых. Впрочем, специалисты не видят в этом серьезного противоречия.
Согласно данным регулятора, в третьей декаде июля ставки по вкладам сроком более года выросли с 11,3 до 11,46%, тогда как доходность депозитов до 90 дней, напротив, снизилась с 12,38 до 12,34%. Таким образом, речь идет не о развороте рынка, а лишь о локальной корректировке банковских предложений и реакции на ожидание более длительного периода жесткой ДКП.
Открыть вклад и сохранить деньги от инфляции можно на Сравни
Покажем предложения всех ведущих банков, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодные условия.
Почему ставки всё равно будут снижаться
Ключевая ставка — это процент, под который Центральный банк РФ дает деньги коммерческим банкам. Когда она растет, финансовым организациям становится дороже занимать у регулятора, поэтому они активнее привлекают средства вкладчиков и поднимают проценты по депозитам. Когда ключевая ставка снижается, происходит обратное.
Согласно прогнозу Банка России, до конца 2026 года средний уровень ключевой ставки будет находиться в диапазоне 13,7–14%, а в 2027-м снизится до 10,5–12,5%. На этом фоне доходность депозитов тоже будет постепенно падать.
Оксана Скареднова
советник председателя совета директоров АО «Национальный
Банк Сбережений»
«В ближайшие месяцы средняя доходность на рынке продолжит дублировать нисходящую траекторию ставки регулятора. До конца года средние ставки по рублевым вкладам, вероятно, сместятся в диапазон 13–13,5% годовых, хотя отдельные финансовые институты продолжат предлагать точечные промоставки для привлечения „нового“ капитала или при выполнении определенного объема транзакций».
На какой срок сейчас лучше открывать вклад
На 4 августа, по данным витрины Сравни, топовые предложения по вкладам выглядят следующим образом.
| Срок вклада | Диапазон ставок |
|---|---|
| 1 месяц | 12% |
| 3 месяца | 13,6–14,4% |
| 6 месяцев | 13,4–14,2% |
| 1 год | 13–13,9% |
Ряд банков предлагает и более высокие ставки, однако, как правило, по акционным продуктам или для новых клиентов.
Подобрать вклад удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Если прогнозы дальнейшего снижения ключевой ставки оправдаются, зафиксировать текущую доходность стоит уже сейчас, считают эксперты. В первую очередь это касается вкладов на средние и длинные сроки.
Оксана Скареднова
советник председателя совета директоров АО «Национальный
Банк Сбережений»
«В условиях устойчивого тренда на снижение ключевой ставки наиболее рациональной стратегией для частных инвесторов становится фиксация текущих высоких доходностей на средне- и долгосрочные периоды — от 6 до 12 месяцев или даже на 1,5–2 года.
Долгосрочные депозиты позволяют «законсервировать» высокую процентную ставку до того, как стоимость денежных ресурсов в экономике опустится еще ниже, тогда как короткие трехмесячные вклады при последующей пролонгации уже не смогут обеспечить аналогичный уровень доходности».
При этом, выбирая депозит, важно учитывать не только размер процентов, но и собственные финансовые планы. Если часть денег может понадобиться в ближайшее время, имеет смысл заранее предусмотреть запас ликвидности.
Андрей Крылов
старший аналитик Совкомбанка
«Можно использовать комбинированный подход, когда часть средств (3–6 месяцев расходов) направляется на накопительный счет с возможностью снятия в любой момент без потери процентов. Остальную сумму можно разместить на вкладах средней продолжительности (от 3 до 12 месяцев).
Кроме этого, важно учитывать, что итоговая доходность зависит от нескольких других параметров: порядка выплаты процентов, наличия капитализации, возможности пополнения и частичного снятия, а также условий досрочного расторжения. Например, высокая ставка может действовать только при выплате процентов в конце срока, а при досрочном закрытии вклада доход нередко пересчитывается по минимальной ставке до востребования».
Важное кратко
- Рост ставок в июле — не разворот тренда, а временная коррекция. Банки не успели отреагировать на снижение ключевой ставки и точечно повышали проценты, чтобы удержать вкладчиков в конкурентной борьбе за их деньги.
- Ставки по вкладам будут постепенно снижаться в ближайшие месяцы. Банк России, вероятно, продолжит смягчать денежно-кредитную политику, а финансовые организации станут следом уменьшать доходность депозитов.
- Сейчас выгоднее открывать вклады на срок от 6 до 12 месяцев. Это позволит зафиксировать высокую ставку до того, как она снизится. При пролонгации коротких вкладов такой возможности уже не будет.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Оксана Скареднова
советник председателя совета директоров АО «Национальный
Банк Сбережений»
«Заседание Центрального банка РФ состоялось почти в конце месяца, а сама ключевая ставка была снижена всего на 0,25 процентного пункта. Одновременно регулятор дал понять, что дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики (ДКП) будет постепенным из-за сохраняющихся инфляционных и бюджетных рисков. Именно поэтому банки не стали торопиться с пересмотром депозитных условий.
Еще одна причина — усилившаяся конкуренция за средства вкладчиков. За последний год доходность депозитов заметно снизилась, из-за чего многие люди стали переводить деньги на накопительные счета или рассматривать другие инструменты, поэтому банки точечно повышают ставки, чтобы удержать средства и привлечь новых клиентов».