Подбор кредитной карты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием
Виртуальные кредитные карты
Кредитные карты с моментальным решением
Регистрация бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты для бизнеса
Банковские гарантии
Лизинг
Эквайринг
ВЭД
Займ с просрочками
Мнение эксперта
МФО могут рассматривать заявки клиентов с текущими или прошлыми просрочками, но на более жестких условиях. Например, займ могут одобрить, но на меньшую сумму и срок. При этом каждый новый займ, закрытый без просрочек, как правило, положительно сказывается на кредитной истории и позволяет получить одобрение на более выгодных условиях в банке или в МФО в будущем.
Что такое займ с просрочками и кому его дают
Что такое займ с просрочками и кому его дают
Займ с просрочками — это микрозайм, который МФО (микрофинансовая организация) выдаёт заёмщикам с действующими или закрытыми долгами. Банки при просроченной задолженности отказывают автоматически. МФО оценивают каждую заявку индивидуально.
Кому подходит такой продукт:
- заёмщикам с просрочкой менее 90 дней в банке или МФО;
- тем, у кого кредитная история (КИ) испорчена одной-двумя задержками платежей;
- заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) — долей ежемесячных платежей в доходе — до 50%;
- тем, кто хочет закрыть мелкий долг и исправить кредитную историю.
При ПДН (показатель долговой нагрузки) выше 50% большинство МФО отказывают в займе — это требование Банка России, закреплённое в порядке расчёта ПДН по закону №353-ФЗ.
Как МФО проверяет просрочки перед одобрением займа
МФО запрашивает кредитную историю в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) и других БКИ. Параллельно запускается скоринг — автоматическая оценка риска заёмщика по сотням параметров.
Скоринг учитывает:
- количество открытых просрочек и их длину;
- размер текущего долга и ПДН;
- доход, регион, возраст заёмщика;
- наличие авторизации через Госуслуги (ЕСИА — единая система идентификации).
Авторизация через Госуслуги (ЕСИА) повышает вероятность одобрения займа с просрочками: МФО получает верифицированные данные о доходах из ФНС и ПФР без дополнительных документов.
МФО принимают решение по займу с просрочками за 15 минут даже при открытых просрочках. Точный срок указан в карточке конкретной МФО на странице сравнения.
Открытая и закрытая просрочка: в чём разница для МФО
Параметр | Открытая просрочка | Закрытая просрочка |
|---|---|---|
Статус долга | Не погашен, задержка активна | Погашен, задержка зафиксирована в истории |
Влияние на скоринг | Максимальное негативное | Умеренное, зависит от срока и суммы |
Вероятность одобрения МФО | Низкая при просрочке > 90 дней | Выше, если просрочка закрыта > 6 месяцев назад |
Максимальная сумма займа | Снижена по решению скоринга | Близка к стандартной |
Ставка | На уровне верхней границы | Может быть ниже базовой |
Требование справок | Иногда нужно подтверждение дохода | Обычно не требуется |
Просрочка более 3 месяцев закрывает доступ к кредиту в банке минимум на 6 месяцев после её погашения. МФО менее строги: ряд МКК и МФК рассматривает такие заявки, но одобряет меньшие суммы.
МКК (микрокредитная компания) работает с небольшими суммами на короткий срок. МФК (микрофинансовая компания) выдаёт более крупные суммы на длинные сроки. Оба типа входят в реестр ЦБ РФ и соблюдают лимит ставки.
Пошаговая инструкция: как взять займ с просрочками и не получить отказ
Практический сценарий: у заёмщика просрочка 45 дней в банке, ПДН — 35%. Он подаёт заявку через Госуслуги в МКК из реестра ЦБ на 10 000 рублей на 21 день. МФО одобряет за 12 минут, деньги приходят на карту через 5 минут.
Алгоритм действий:
- Проверьте МФО в реестре ЦБ РФ. Реестр доступен на сайте Банка России. Работать только с организациями из реестра — иначе условия договора не попадают под защиту 151-ФЗ.
- Рассчитайте свой ПДН. Сложите все ежемесячные платежи по кредитам и разделите на подтверждённый доход. Если ПДН ниже 50% — шансы на одобрение высоки.
- Выберите сумму и срок. Не запрашивайте больше необходимого: меньшая сумма снижает риск отказа при открытых просрочках.
- Авторизуйтесь через Госуслуги (ЕСИА). Это ускоряет проверку дохода и повышает скоринговый балл.
- Заполните заявку онлайн. Паспорт, номер телефона, реквизиты карты для получения.
- Дождитесь решения. В большинстве МФО оно приходит за 15 минут. Деньги поступают на карту онлайн в течение нескольких минут после подписания договора.
- Прочитайте договор до подписания. Убедитесь, что ставка не превышает 0,8% в день, а полная стоимость кредита (ПСК) — итоговая стоимость займа с учётом всех комиссий — указана на первой странице.
Взять займ с открытыми просрочками реально при соблюдении этих шагов. Ключевые условия — ПДН ниже 50% и просрочка не старше 90 дней.
На каких условиях МФО выдают микрозаймы с просрочками
По закону 151-ФЗ ставка МФО не может превышать 0,8% в день (ПСК 292% годовых). С 1 апреля 2026 года общая переплата по микрозайму не может превышать 100% от суммы основного долга — по данным ЦБ РФ (закон 29.12.2025 №545-ФЗ).
Ниже — сравнение условий МФО для заёмщиков с просрочками. Данные приведены по открытым источникам на апрель 2026 года; точные условия уточняйте на сайте МФО или на Сравни.
МФО | Сумма (руб.) | Ставка в день | Решение | Способ получения |
|---|---|---|---|---|
Займер | 2 000–30 000 | 0% (1-й займ) / до 0,8% | до 5 мин | Карта, счёт |
ЕКапуста | 100–30 000 | 0% (1-й займ) / до 0,8% | до 10 мин | Карта, электронный кошелёк |
МигКредит | 3 000–100 000 | от 0,5% до 0,8% | до 15 мин | Карта, счёт |
СМСФинанс | 1 000–30 000 | до 0,8% | до 15 мин | Карта |
Лайм-Займ | 2 000–70 000 | 0% (1-й займ) / до 0,8% | до 10 мин | Карта, счёт |
Все перечисленные организации входят в реестр ЦБ РФ. Новым клиентам ряд МФО предлагает первый займ под 0% на срок до 30 дней — условие действует при отсутствии действующих займов в этой МФО.
Займ с плохой кредитной историей и просрочками одобряют при соблюдении лимита ПДН и наличии верифицированного дохода.
Что будет, если не платить займ с просрочками вовремя
⚠️ Предупреждение
Повторная просрочка по займу в МФО ухудшает кредитную историю сильнее первой. После двух просрочек подряд скоринговый балл падает до уровня, при котором отказывают 9 из 10 МФО. Не берите микрозайм с просрочками, если нет уверенности в погашении в срок.
При просрочке платежа МФО начисляет пеню — не более 0,1% от суммы просроченного долга в день (если проценты на просроченную сумму не начисляются; ч. 21 ст. 5 закона 353-ФЗ). Сведения о просроченной задолженности передаются в НБКИ в течение 5 рабочих дней.
Последствия по срокам:
- До 30 дней — пеня, звонки, ухудшение КИ.
- 30–90 дней — возможна передача долга коллекторам по агентскому договору.
- Более 90 дней — МФО вправе обратиться в суд или продать долг коллекторам.
С 1 апреля 2026 года по закону 29.12.2025 №545-ФЗ общая сумма процентов, штрафов и пеней не превысит 100% от основного долга — это жёсткий лимит ЦБ РФ.
Как выбрать МФО при наличии просрочек
Займ с долгами и открытой задолженностью — не гарантированный отказ, но вероятность одобрения зависит от правильного выбора МФО и параметров заявки.
На что смотреть при выборе:
- ПСК — полная стоимость кредита в процентах годовых. Чем ниже — тем дешевле займ.
- Лояльность скоринга — некоторые МФО специализируются на заёмщиках с открытыми просрочками, одобряя меньшие суммы на более короткий срок.
- Реестр ЦБ РФ — проверьте МФО на cbr.ru до подачи заявки. Подробная инструкция — в разделе займы онлайн.
- Пролонгация — уточните заранее: при форс-мажоре это позволит отложить основной платёж.
Займ с просрочками и займ с долгами — один продукт. МФО оценивают актуальный ПДН, а не только историю платежей. Подробнее о том, как работает скоринг при плохой КИ — в разделе займ с плохой кредитной историей.
Часто задаваемые вопросы
Что такое займ с просрочками и чем он отличается от обычного микрозайма?
Займ с просрочками — микрокредит, который МФО выдаёт заёмщикам с плохой кредитной историей и незакрытыми долгами.
Условия почти не отличаются от стандартных: МФО рассматривают заявку за 15 минут и переводят деньги на карту онлайн.
Основное отличие — МФО одобряет меньшую сумму и может установить ставку выше базовой, но не более 0,8% в день по закону 151-ФЗ.
Какая процентная ставка у займа с просрочками в МФО?
Максимальная ставка по микрозайму — 0,8% в день (ПСК 292% годовых) — зафиксирована в законе 151-ФЗ.
При наличии просрочек фактическая ставка обычно выше базовой на 10–25% из-за скоринговой оценки риска.
С 1 апреля 2026 года общая переплата не может превышать 100% от суммы основного долга — это жёсткий лимит ЦБ РФ (закон 29.12.2025 №545-ФЗ).
Новым клиентам ряд МФО предлагает первый займ под 0% на срок до 30 дней.
Чем МКК отличается от МФК при займе с просрочками?
МКК — микрокредитная компания, выдаёт займы преимущественно на срок до 1 месяца и небольшие суммы.
МФК — микрофинансовая компания, работает с крупными суммами и более длинными сроками.
Оба типа входят в реестр ЦБ РФ и обязаны соблюдать лимит ставки 0,8% в день.
Для заёмщика с открытыми просрочками разница проявляется в максимальной одобренной сумме: МКК, как правило, выдаёт меньше.
Что будет, если допустить просрочку по займу в МФО?
МФО начисляет пеню — не более 0,1% от просроченной суммы в день (ч. 21 ст. 5 закона 353-ФЗ).
Сведения о просрочке передаются в НБКИ, что ухудшает кредитную историю.
При долге более 3 месяцев МФО вправе передать задолженность коллекторам или обратиться в суд.
С 1 апреля 2026 года общая сумма процентов и штрафов не превысит 100% от основного долга — ограничение по данным ЦБ РФ.
Кому подойдёт микрозайм с просрочками?
Микрозайм с просрочками актуален для тех, кому банк отказал из-за открытой просроченной задолженности, кто хочет погасить мелкие долги и улучшить кредитную историю, а также для заёмщиков с показателем долговой нагрузки до 50%.
При ПДН выше 50% большинство МФО откажет даже с залогом.
Как взять займ с открытыми просрочками через Сравни?
Перейдите в раздел «Займы с просрочками» на Сравни, укажите нужную сумму и срок, используйте фильтр «с плохой КИ».
Сравните ставки, срок решения и способ получения.
При подаче заявки выберите авторизацию через Госуслуги (ЕСИА) — это снижает ставку и повышает вероятность одобрения.
Проверьте МФО в реестре ЦБ РФ до подачи заявки.
МФО принимают решение по займу с просрочками за 15 минут — ставка ограничена 0,8% в день по закону 151-ФЗ. Сравните предложения МФО на Сравни и подберите займ с учётом вашей кредитной истории и размера долговой нагрузки.
Смотрите также
- Все займы онлайн — полный каталог МФО и условий
- Займ с плохой кредитной историей — алгоритм при отказах и улучшение КИ
- Займы без отказа — факторы скоринга, 5 параметров одобрения
- Займ на карту онлайн — деньги за 15 минут без справок
- Займы в Москве — МФО Москвы с лояльным скорингом
