Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц?

Как списать долги – подробнее о банкротстве

Начиная с 2015 года, в России в отношении физических лиц действует процедура банкротства. Она представляет собой признание должника финансово несостоятельным с последующим списанием долгов. При этом активы будущего банкрота изымаются с целью дальнейшей распродажи и последующим распределением вырученных денежных средств между кредиторами.

Рассмотрением дел о банкротстве граждан занимается Арбитражный суд. Непосредственно реализацией мероприятия руководит приглашенный со стороны финансовый управляющий, имеющий аккредитацию, квалификацию и необходимый опыт.

Процедура банкротства предусматривает несколько возможных сценариев развития событий:

1. Описанное выше признание должника банкротом и распродажу имущества.
2. Прекращение дела посредством заключения мирового соглашения между кредиторами и должником.
3. Реструктуризация долгов и подписание заинтересованными сторонами поэтапного графика погашения задолженности.

Первый из перечисленных вариантов встречается на практике чаще всего. Он предусматривает изъятие имущества у должника и признание гражданина финансово несостоятельным. Именно такой сценарий делает актуальным вопрос о том, как защитить имущество от действий кредиторов, арбитражного управляющего и судебных приставов.

Что могут забрать у банкрота?

Действующее в России законодательство устанавливает достаточно жесткие требования по отношению к должнику в части имущества, подлежащего принудительному взысканию в рамках процедуры банкротства. Будущий банкрот наверняка потеряет следующие активы:

• любую недвижимость (за исключением единственного жилья, не приобретенного в ипотеку), включая дома, квартиры, комнаты, дачи, сады, гаражи, земельные участки и т.д.;
• денежные средства на сумму от 10 тыс. рублей в любой форме – наличными, на счетах, на банковских картах и любых других вариантах размещения;
• мебель, бытовая техника, дорогостоящая одежда и другие предметы, стоимость которых превышает аналогичную сумму, то есть 10 тыс. рублей;
• предметы роскоши, украшения и другие вещи, которые не относятся к повседневным;
• права требования к третьим лицам (например, ДДУ или договор долевого участия);
• ценные бумаги и иные активы.

Изначально защищено от принудительного изъятия, помимо единственного жилья, такое имущество:

• личные вещи и предметы повседневного обихода;
• деньги в пределах 10 тыс. рублей;
• доходы в размере прожиточного минимума (на должника и каждого из находящихся у него на содержании иждивенцев);
• рабочий инструмент и оборудование ценой до 10 тыс. рублей.

Отберут ли единственное жилье банкрота?

Первым и самым главным вопросом, интересующим потенциального банкрота, становится возможность сохранения жилья. Если оно является единственным, в соответствии со статьей 446 ГПК, квартира или дом не вносятся в конкурсную массу для дальнейшего выставления на торги.

Чтобы жилье считалось единственным, должно выполняться два обязательных условия. Первое – прописка и регистрация по этому адресу самого должника и его семьи. Второе – отсутствие прав собственности на другие жилые объекты недвижимого имущества.

Если должник владеет несколькими квартирами или домами, суд решает, что остается в его распоряжении с учетом потребностей будущего банкрота и членов его семьи. При этом принимаются во внимание социальные нормы жилплощади и пригодность для круглогодичного проживания.

Важно отметить, что существует две ситуации, когда единственное жилье включается в конкурсную массу, причем на совершенно законных основаниях. В первом случае речь идет о квартире или доме, приобретенными в ипотеку, если у должника сохраняются обязательства перед банком. Жилье выставляется на торги, а членам семьи выплачиваются их пропорциональные доли после погашения задолженности перед кредитором.

Во втором случае единственное жилье должно превышать разумные потребности должника и его семьи. Обычно дело касается слишком большой площади или чрезмерно качественной отделки помещений. В подобной ситуации жилье также выставляется на торги, а часть вырученных денежных средств направляется на приобретение квартиры или дома, отвечающего социальным нормам проживания.

Залоговое имущество при банкротстве

Описанный выше случай с ипотечной недвижимостью можно обобщить и распространить на любые залоговые активы. Например, купленное в кредит транспортное средство или бытовую технику. Все они подлежат изъятию и включению в конкурсную массу с последующей продажей. Причем преимущественное право на получение вырученных средств предоставляется владельцу залога.

Характерной особенностью залогового имущества и его учета в процедуре банкротства выступает реальная возможность реструктуризации долга. Она доступна должникам, имеющим стабильный доход в достаточном размере. Важно понимать, что предельный срок графика погашения задолженности не может превышать 3 года, реструктуризацию обязан утвердить судья, а также все остальные кредиторы. Поэтому такой способ сохранения имущества удается реализовать на практике далеко не всегда.

Имущество родственников и супругов

Возможность сохранения имущества мужа/жены и других родственников зависит от вида собственности. Первым делом следует рассмотреть вопросы, связанные с брачными отношениями. В соответствии с Семейным кодексом имущество супругов бывает общим и личным. Первое приобретается в браке, второе – до его заключения или по процедуре наследования/дарения. Общее имущество в рамках процедуры банкротства делится пополам (или средства, вырученные от его продажи – половина направляется в конкурсную массу, другая половина – второму супругу). Личное – в зависимости от того, кому принадлежит. Если должнику – выставляется на торги, если нет – остается за собственником.

Наличие брачного договора принципиально меняет ситуацию. В этом случае право собственности определяется в соответствии с положениями документа. Что часто используется для вывода активов из-под банкротства. Например, посредством заключения брачного договора задним числом. Такие попытки нужно признать тщетными, так как документ должен быть в обязательном порядке заверен нотариусом.

Отсутствие официальной регистрации брака означает, что имущество принадлежит тому из супругов, на которого оформлено. Если супруги разведены, право собственности фиксируется при разделе имущества – по суду или мировым соглашением. Что открывает достаточно серьезные возможности для сохранения активов в случае прогнозирования банкротства. Важно, чтобы развод был оформлен заблаговременно, в противном случае совершенный при этом раздел имущества может быть с легкостью оспорен в суде при рассмотрении дела о финансовой несостоятельности должника.

В отношении имущества других родственников – бабушек, дедушек, детей и т.д. – действуют схожие правила (за исключением общей собственности супругов). Их личные активы не включаются в конкурсную массу, но для этого нужно документально доказать наличие права собственности.

Дополнительные сложности создается наличие долевой собственности, например, на недвижимость. В подобной ситуации при грамотном юридическом оформлении на торги выставляется только доля должника, продать которую в этом случае достаточно проблематично. Что позволяет сохранить имущество даже в случае успешного окончания процедуры банкротства.

Процедура оценки имущества

Оценкой стоимости активов должника занимается назначенный судом арбитражный управляющий. Обычно для этого приглашается аккредитованный профессиональный оценщик. Ценовая экспертиза проводится в соответствии с действующим стандартами и описью имущества потенциального банкрота.

Внесудебное и судебное банкротство

Стандартная процедура банкротства физлиц – через Арбитражный суд - действует в России с 2015 года. С сентября 2020 года доступен альтернативный внесудебный порядок признания граждан финансово несостоятельными. Он предусматривает обращение в МФЦ, что допускается при наличии документального доказательства отсутствия источников дохода и имущества.

В подобном качестве используется исполнительное производство, закрытое по указанным основаниям. Дополнительное требование для запуска внесудебного банкротства – общая сумма долгов для списания в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Основные преимущества упрощенной процедуры банкротства – бесплатный характер и оперативность (ровно 6 месяцев). Важным условием становится отсутствие новых исполнительных производств или обращений кредиторов в суд для открытия дела о банкротстве с подтверждением наличия у должника доходов или активов.

Что нельзя делать перед банкротством?

Низкий уровень юридической грамотности россиян часто приводит к неправильным действиям по сохранению имущества от изъятия при банкротстве. К числу наиболее частых ошибок со стороны должников относятся такие:

1. Дарение активов родственникам. Закон позволяет оспорить любые сделки, совершенные за 3 года до подачи заявления на банкротство.
2. Продажа имущества по заниженной цене. Сказанное в предыдущем пункте полностью относится к этому. Доказать заведомую невыгодность сделки для продавца несложно.
3. Выплата денег одному из кредиторов без расчетов с остальными. Обычно это означает договоренность между сторонами и явную недобросовестность должника. В этом случае суд имеет право не признавать его банкротом и не списывать остальные долги.

Как сохранить имущество при банкротстве?

Выше преимущественно обсуждались вопросы о том, что не нужно делать для сохранения имущества от принудительного взыскания при банкротстве. Здесь же имеет смысл перечислить основные способы избежать такого неприятного развития событий. В их числе:

• грамотное юридическое оформление сделок по продаже имущества с возможностью доказать отсутствие намерения причинить материальный ущерб кредиторам;
• выкуп имущества на торгах по разумной цене через знакомых или родственников;
• реструктуризация долгов или заключение с кредиторами мирового соглашения;
• привлечение к делу профессиональных юристов, специализирующихся на делах о банкротстве.

FAQ

Какое имущество подлежит включению в конкурсную массу для выставления на торги?

Практически вся недвижимость (кроме единственного жилья), денежные средства в любой форме на сумму от 10 тыс. рублей, мебель, бытовая техника и другие активы аналогичной ценностью, ценные бумаги и права требования, драгоценности и предметы роскоши.

Что не подлежит изъятию?

Единственное жилье (кроме купленного в ипотеку с оставшимися долгами), личные вещи, предметы повседневного использования, доход в размере прожиточного минимума, бытовая техника и другие активы стоимостью до 10 тыс. рублей.

Как максимально сохранить имущество при банкротстве физлица?

Для этого необходимо заранее позаботиться о выводе активов, причем под руководством грамотного юриста. Альтернативный способ – достижение договоренности с кредиторами или выкуп имущества на торгах.

Вывод

1. Банкротство физлица позволяет избавиться от долгов, причем совершенно законным способом.
2. При этом крайне важно не заниматься нелегальным выводом активов с целью сохранения имущества, так как это чревато неприятными последствиями в виде административной или даже уголовной ответственности.
3. Любые действия по сохранению активов должны быть юридически продуманы и совершаться в соответствии с законодательством.