Банковская тайна

Банковская тайна - юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.

Содержание
Скрыть
  1. Доступ к банковской тайне
    1. Закон о банковской тайне
      1. Защита банковской тайны
        1. Нарушение банковской тайны
          1. Ответственность за разглашение банковской тайны
            1. Что является банковской тайной

              Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.

              Доступ к банковской тайне

              Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС. Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

              Закон о банковской тайне

              Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.

              В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами: 
              - ст. 857 Гражданского кодекса РФ;
              - ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;
              - ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

              Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.

              Защита банковской тайны

              Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны - финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.

              Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны:
              - ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;
              - организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;
              - использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;
              - применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

              Нарушение банковской тайны

              Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов. Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

              Ответственность за разглашение банковской тайны

              За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.

              Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

              Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.

              За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.

              Что является банковской тайной

              К банковской тайне относятся:
              - данные о состоянии счетов клиентов;
              - операции, проведенные по поручению клиента;
              - финансовое положение клиентов;
              - системы охраны банка и клиентов;
              - информация о структуре юридического лица - клиента, о руководителях, видах деятельности;
              - данные о коммерческой деятельности клиентов;
              - сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;
              - коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

              Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.