Арест ипотечного счета

Выдача ипотеки производится на специально открытый для заемщика ипотечный счет. Он бывает трех типов (универсальный, сберегательный или до востребования) и предназначен для совершения финансовых операций по ипотечному кредиту. Как и на любой другой счет, на него может быть наложен арест в рамках исполнительного производства, ведением которого занимаются судебные приставы. Несмотря на это, заемщик обязан своевременно вносить платежи по ипотеке. Рассмотрим более внимательно, кто и по какой причине может арестовать ипотечный счет.

Кто имеет право на арест счета?

Арест счета означает не только остановку операций по нему. Кроме того, деньги, поступающие на счет, списываются в пользу истца. Арест накладывается решением суда общей юрисдикции, арбитражного суда или по постановлению органов предварительного следствия, подтвержденного судьей.

Далее происходит следующее. Судебный пристав-исполнитель, получив судебный приказ или решение, открывает исполнительное производство. Среди прочих мер взыскания накладываются аресты на все счета физического лица, открытые в любых банках.

Такая возможность регламентирована положениями ФЗ № 229 «Об исполнительном делопроизводстве», конкретно – частью 1 статьи 81 Федерального закона. Кредитная организация, в свою очередь, обязана исполнить постановление о наложении ареста и сообщить об этом судебному приставу-исполнителю.

Возможность ареста ипотечного счета

Для осуществления платежей по ипотеке заемщику открываются текущие счета в банке-кредиторе. Это может быть универсальный счет, сберегательный, счет до востребования и т.д. Счета используются для перечисления с них средств на ссудный счет, который принадлежит банку, а потому арестовать его не получится.

Поэтому в соответствии с №239-ФЗ арест накладывается на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в банках (депозитных, расчетных, карточных и т.д.). Если денег на счете недостаточно для оплаты долга, арест будет действовать до полного погашения обязательств. Кредитная организация не имеет право списать деньги, находящиеся на арестованном счете, в счет погашения задолженности по ипотеке.

Последствия ареста банковских счетов

Арест ипотечного счета оборачивается тремя очень неприятными для заемщика последствиями. В их числе:

• невозможность его использования для погашения ипотеки;
• отсутствие платежей в адрес банка-кредитора;
• формирование просрочки и, как следствие, наложение банком штрафов, пеней и других санкций.

Как закрывать ипотеку при арестованном счете?

Существует несколько вариантов погашения ипотеки, чтобы деньги проходили мимо ипотечного счета заемщика:

1. Переводить деньги напрямую на ссудный счет переводом без открытия счета. Это можно сделать по согласованию с банком-кредитором.
2. Самостоятельно вносить наличные в кассу банка непосредственно по реквизитам ссудного счета.
3. Попросить близкого родственника открыть текущий счет в банке, сделать заявление на безакцептное списание средств с него на погашение ипотеки.

Но намного важнее попытаться снять арест со счета. Для этого требуется наведение порядка в личных финансах и урегулирование вопросов с судебными приставами. Без решения данной задачи рассчитывать на беспроблемное закрытие ипотеки и использование ипотечного счета не стоит.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ № 50 от 17.11.2015 года заемщик вправе обратиться с заявлением, чтобы отсрочить или рассрочить исполнение судебного приказа. Если такая отсрочка будет предоставлена, то со счета будет снят арест и к должнику не будут применяться меры принудительного взыскания.

Данное заявление подается судебному приставу, ведущему исполнительное делопроизводство в пятидневный срок после наложения ареста. К документу следует приложить справки, которые подтверждают финансовое положение должника: справку о доходах, сумму ежемесячных платежей по ипотечному договору, документально подтвердить прочие расходы, указать состав семьи, количество иждивенцев и т.д.

Если оформить отсрочку или рассрочку не получилось, то, для получения возможности быстрого погашения долга, можно обратиться в банк с просьбой предоставления «кредитных каникул», переноса срока платежа, пролонгации кредита с уменьшением ежемесячного взноса. Когда должник имеет положительную кредитную историю и зарекомендовал себя ответственным заемщиком, кредитор может пойти ему навстречу. После снятия ареста заемщик сможет пользоваться своими счетами, открытыми в банке.

FAQ

Что понимается под арестом ипотечного счета?

Арест представляет собой запрет на самостоятельное использование ипотечного счета до урегулирования вопроса с судебными приставами.

Чем оборачивается для заемщика арест ипотечного счета?

Невозможностью закрывать ипотеку обычным способом, формированием просрочки и штрафами со стороны банка.

Как погасить ипотеку без использования ипотечного счета?

Для этого используются несколько способов: внесение наличных в кассу банка или прямой перевод на ссудный счет, минуя ипотечный.

Вывод

1. Арест ипотечного счета накладывают судебные приставы на основании открытия исполнительного производства после получения решения суда.
2. Наложение ареста означает невозможность закрывать ипотеку обычным способом.
3. Результатом чего становится просрочка по обязательствам заемщика и штрафные санкции со стороны банка.
4. Самый очевидный способ устранить проблему – урегулирование вопроса с судебными приставами.
5. Альтернативные способы закрытия ипотеки – внесение наличных или перевод средств напрямую на ссудный счет банка.