Как взять ипотеку под низкий процент

В течение 2022-2025 годов стоимость ипотечных кредитов заметно выросла. В течение первой половины текущего года ставки по ним достигли внушительных цифр на уровне 25-30% годовых. Логичным результатом стало снижение активности потенциальных заемщиков на ипотечном рынке. Вместе с не менее ожидаемым стремлением сэкономить на оформлении ипотеки. Рассмотрим более внимательно, какие способы взять ипотечный кредит под низкий процент актуальны в текущем и следующем, 2026-м, году.

Ипотека по фиксированной процентной ставке

Если Вы решили, что нужна ипотека, но пока есть некоторые сомнения, стоит обратить внимание на банки, готовые зафиксировать ставку. Например, СберБанк обычно сохраняет предварительно одобренные условия кредитования в течение 3 месяцев.

Чтобы воспользоваться предложением, достаточно перейти на официальный сайт кредитно-финансового учреждения, после чего рассчитать на ипотечном калькуляторе параметры займа. Далее остается отправить онлайн-заявку и дождаться предварительного одобрения. Зафиксированные условия будут доступны еще 90 следующих дней.

Ипотечные программы от застройщиков

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Намного более востребованным способом получить ипотеку под низкий процент становится участие в льготных ипотечных программах. Их количество продолжает расти, что является логичным следствием активной социальной политики государства. К числу наиболее интересных предложений стоит отнести такие:

1. «Семейная ипотека» – мера государственной поддержки семей с детьми. Она позволяет оформить кредит на жилье по ставке 6%, но при условии первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости объекта.
2. «Ипотека для сотрудников IT-компаний». Чтобы участвовать в программе, следует соблюсти целый ряд требований, в частности, работать в аккредитованной IT-компании, соответствовать возрастным ограничениям (18-50 лет) и пр.
3. «Сельская ипотека» – бессрочная программа кредитования для жителей небольших населенных пунктов (численностью менее 30 тыс. человек), за исключением тех, которые расположены в составе Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Здесь наиболее выгодные условия – процентная ставка составляет от 0,1 до 3% в зависимости от географического положения.
4. «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая ипотека». Льготным кредитом вправе воспользоваться только жители Дальнего Востока и некоторых областей Арктической зоны.
5. Военная ипотека – масштабная программа улучшения жилищных условий военнослужащих, которая реализуется с 2005-2006 годов. Сегодня она доступна участникам СВО и членам их семей.

Субсидированная ипотека от застройщика

Строительные компании часто предлагают ипотеку с пониженной на 1-2% ставкой. Возможно ли это, и какие скрытые нюансы есть у этого предложения?

Секрет низкий стоимости займа прост – банк рассчитывает, какую прибыль он может получить от ипотеки на стандартных условиях, а застройщик прибавляет полученную сумму к рыночной стоимости объекта. Таким образом, цена на недвижимость оказывается завышенной. Если ее покупают и оформляют в кредит, строительная компания перечисляет надбавку кредитно-финансовой организации – эта схема и получила название «субсидированной ипотеки от застройщика».

Есть ли преимущества у этого предложения? Возможно, заемщика устроит низкий ежемесячный платеж, который часто оказывается ниже, чем по программам ипотеки с господдержкой. Нередко и сумма переплаты оказывается значительно ниже по сравнению с ипотекой на рыночных условиях, но только в случае, если задолженность погашается в течение продолжительного срока.

Недостатки у этой схемы тоже есть:

• узкий выбор объектов недвижимости;
• завышенная стоимость жилья;
• высокий первоначальный взнос по ипотеке;
• низкий налоговый вычет по процентам.

Чтобы понять, подойдет ли Вам ипотека от застройщика, тщательно сопоставьте параметры кредита – базовые условия (величину займа, ставку, срок), размер первоначального взноса и финальную стоимость. Также оцените свое платежеспособность.

Как взять ипотеку под низкий процент в 2026?

Все описанные выше способы оформления ипотеки по низкой процентной ставке сохранят актуальность в 2026 году. Причем отдельно стоит отметить, что во второй половине 2025-го сформировался тренд на смягчение Банком России текущей кредитно-денежной политики. Что выражается в снижении регулятором ключевой ставки, результатом чего станет аналогичное изменение ипотечных процентов.

Поэтому для желающих получить ипотеку в 2026 году открывает еще одна возможность снизить ставку. Она заключается в ожидании оптимальных условий кредитования, которые наверняка сформируются во второй половине года.

FAQ

Как взять ипотеку под низкий процент?

Есть несколько способов ипотечного кредитования под низкий процент. Прежде всего, это программы с государственной поддержкой, доступные определенным категориям граждан – по возрасту, месту проживания и пр. Также Вы можете рассмотреть предложение о фиксированной ставке от банков или субсидированную ипотеку от застройщиков. Последние варианты мало не влияют на финальную сумму по займу, но имеют определенные преимущества.

Какие дополнительные услуги банка позволяют снизить ставку по ипотеке?

Прежде всего, Вы можете зафиксировать ставку, если пока сомневаетесь, стоит ли брать кредит. Это защитит Вас от ухудшений условий.

Также в некоторых банках есть услуга по снижению ставки. Например, в сбербанке опция «Своя ставка» позволяет получить заметную скидку, как и подписка на пакет «Домклик Плюс».

Вывод

Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке длительное время росли, сегодня наметился прямо противоположный тренд. Что вовсе не означает отсутствия реальных способов получить ипотечный кредит под низкий процент. Самый популярный из них – участие в льготных программах ипотеки с господдержкой. Альтернативный вариант – сотрудничество непосредственно с застройщиками. Еще один – ожидание второй половины 2026 года, когда ставки по обычной ипотеке наверняка станут еще доступнее, чем сегодня.