Можно ли взять ипотеку без согласия супруга

Получение ипотечного кредита в браке — процедура, нередко наталкивающая на вопрос: можно ли взять ипотеку без согласия супруга? Эта мысль часто связана с трудностями в отношениях, с финансовыми или личными обстоятельствами. Рассмотрим, какие правовые аспекты необходимо учитывать, и когда оформить ипотеку без задействования другой половины не получится.

Можно ли взять ипотеку в браке без согласия мужа?

Жена (муж) вправе оформлять ипотеку единолично, если:

1. Деньгами для погашения кредита и первичного взноса владеет только заемщик (например, активы были получены по наследству, в дар, до заключения брачного союза), поскольку эти средства не относятся к совместно нажитой собственности.
2. Супруги заключили брачный контракт, устанавливающий раздельный режим недвижимой собственности. При этом ипотечный кредит может оформляться без согласия и участия другой половины (иногда даже при наличии такого контракта банковское учреждение вправе сделать запрос согласия другой половины).
3. Супруг оформил нотариально заверенный отказ от прав на покупаемое недвижимое имущество.

Особенно выгодно брать ипотеку в браке без согласия мужа (жены) в случае, если один из супругов имеет неудовлетворительную КИ, официально не трудоустроен или у него отсутствует доход.

Более того, Сейчас Сбер не требует согласия супруга (супруги) для сделок на рынке вторжилья или при приобретении загородного недвижимого имущества. Но важно учитывать, что при отсутствии одобрения другая половина всегда вправе обращаться в судебный орган с иском о признании ипотечного договора ничтожным.

Ипотечные программы от застройщиков

Важные нюансы при оформлении ипотеки без супруга

Перед направлением заявки важно уточнить у банка, требуется ли одобрение супруга (супруги). Некоторые финучреждения разрешают оформлять ипотеку, не включая в процесс вторую половину. Но в любой ситуации сотрудник кредитной организации будет тщательнее анализировать заемщика и предъявлять повышенные требования. Увеличение вероятности на предоставление ипотечного кредита без участия супруга (супруги) происходит в следующих случаях:

• отношение задолженности к заработкам (DTI) в районе 50–60%;
• наличие рабочего стажа (суммарного) от 1 года;
• положительная КИ, без просрочек за прошедший год (в ином случае, необходимо ее улучшить — чтобы узнать КИ, понадобится сделать заказ отчетной формы в Бюро КИ);
• отсутствие разбирательств в судебных инстанциях;
• предоставление бумаг, удостоверяющих наличие добавочных источников заработка, второго места работы, депозита в банковском учреждении, ликвидной собственности;
• внесение большего первичного взноса — к примеру, 45%;
• подача заявки одновременно в несколько банковских учреждений (с подходящими требованиями);
• привлечение поручителей либо созаемщиков с хорошим и постоянным заработком и с солидной КИ: допустим, родственников.

Важно! Заемщиком до 1 февраля 2016 г. может выступить один из родителей. Главное, чтобы он соответствовал условиям: возраст, российское гражданство, достаточный уровень стабильного заработка, хорошая КИ.

Требования к ипотеке

Для оформления ипотечного кредита супруг (супруга) должны удовлетворять следующим условиям:

1. Рабочий стаж — не менее 3–6 мес. (зависит от кредитной организации) на нынешнем рабочем месте.
2. Наличие ребенка (детей): если одного — до 6 лет (если ребенок имеет инвалидность — до 18 лет), если 2 и более детей — до 18 лет.
3. Наличие ребенка, который был рожден после 1 января 2018 года.

Важно! Какой документ предоставить в банк, чтобы подтвердить волеизъявление другой половины, решает исключительно банк. Он может потребовать предоставить либо брачный договор, либо заверенное у нотариуса согласие супруга (супруги). Перед подачей бумаг необходимо уточнить в финучреждении, какой именно документ потребуется.

Когда согласие супруга обязательно?

В ряде случаев согласие супруга (супруги) обязательно, даже если заемщик желает оформить ипотеку единолично:

1. Сопутствующие риски для кредитного учреждения: некоторые банки требуют согласие супруга (супруги) для того, чтобы предотвратить в будущем возникновение спорных ситуаций касательно недвижимого имущества.
2. При отказе участвовать в соглашении одного из супругов банки требуют письменного отказа супруга (супруги) от участия в сделке, даже если супруга (супруг) изъявляют желание получить ипотеку единолично.
3. Ипотека на совместные финансы: если деньги для месячных платежей или первичного взноса вносятся из общего бюджета семьи супругой (супругом), банковское учреждение потребует согласие супруга (супруги).

При отказе второй половины приобретать жилое помещение в ипотечный кредит решением станет подписание брачного контракта либо согласия на выход из числа заемщиков.

Как оформить ипотеку без участия супруга?

Расскажем, как оформить брачный контракт (или нотариальное согласие) от супруга и какие документы требуется подать.

Нюансы оформления брачного договора

В документе должна указываться возможность приобретения квартиры (дома) без согласия супруга (супруги), сведения о заемщике, сторонах контракта, данные о будущем владельце недвижимого имущества, величине первичного взноса и его плательщике; кто будет проводить месячные платежи. В контракте должно быть зафиксировано распределение долей только на одного из супругов. Особенное внимание нужно уделить положению о том, что месячные платежи — часть дохода будущего владельца, а не общий семейный доход. Подписать брачный контракт у нотариуса можно как при заключении брачного союза, так и после него.

Брачный контракт не может входить в противоречие с российскими законодательными нормами, вводить ограничения дееспособности и ущемлять законные права супругов. Изменение условий документа возможно исключительно по взаимной договоренности обеих сторон.

Как оформить нотариальное согласие от супруга

Иногда процедура оформления ипотеки может проходить с нотариальным согласием второго супруга, но без обязательного его участия в качестве созаемщика. Документ должен включать сведения о том, что супруг (супруга) уведомлен о планах и дает согласие на действия супруга. Получение обязательного письменного согласия установлено № 102-ФЗ “Об ипотеке”.

Какие документы нужно будет предоставить

Для оформления ипотеки без супруга-созаемщика (супруги-созаемщика), потребуется подать бумаги:

• паспорт гражданина России;
• 2-НДФЛ либо по форме банковской организации;
• брачный контракт либо согласие от другой половины (при наличии);
• ИНН, СНИЛС;
• трудовая книжка или договор.

Еще понадобится предоставить КИ (ее запрашивает банк).

В каких банках могут одобрить ипотеку без супруга-созаемщика

Финучреждения, которые не требуют привлечения к сделке обоих супругов:

• ВТБ;
• Сбер;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• Примсоцбанк;
• Дом РФ;
• Абсолют Банк;
• Уралсиб Банк;
• Совкомбанк;
• Московский Индустриальный банк;
• МКБ;
• Банк Санкт-Петербург;
• БЖФ.

Каждое из банковских учреждений имеет собственные требования получения кредита, поэтому целесообразно узнать о них у сотрудника банка.

Возможные сложности

При получении ипотечного кредита без участия супруга могут возникнуть следующие проблемы:

добавочные затраты: нотариальное заверение отказа, брачного контракта;

• требование кредитно-финансовой организации привлечения созаемщиков или поручителей (к примеру, родственников);
• запрашивание банком добавочных подтверждений платежной способности;
• получение меньшей суммы, нежели той, на которую рассчитывал заемщик.

Денежные трудности могут возникать даже в ситуации, когда заемщик получал стабильный заработок на дату оформления кредита (например, при сокращении или увольнении), поскольку вся ответственность по уплате ипотеки возлагается исключительно на супруга (супругу).

FAQ

Может ли банк сделать отказ, если супруг не будет выступать созаемщиком по ипотечному кредиту?

Прежде, чем принять решение об удовлетворении заявки на ипотеку, банк тщательным образом анализирует КИ заемщика и его заработки. Отказать кредитное учреждение может при возникновении сомнений в платежной способности заявителя. В этой ситуации целесообразно заблаговременно предусмотреть добавочные меры, к примеру, привлечение поручителей или созаемщиков (допустим, другого родственника).

Какова цена нотариального согласия второй половины на ипотечный кредит?

Цена оформления согласия супруга (супруги) у нотариуса зависит от района обращения, так как стоимость образуется суммой региональной и федеральной расценок. Так, в Москве региональный тариф — 2 000 руб., федеральный — 500 руб. Нотариальная контора может добавочно потребовать оплату за консультационные и (или) редакторские услуги, набор текста.

Можно ли оформить семейную ипотеку без заключения брака?

Отсутствие зарегистрированного брака не мешает получить семейную ипотеку — одинокая мама вправе оформлять сделку самостоятельно.

Вывод

Иногда обстоятельства складываются так, что выгоднее оформить кредитный договор только на одного из супругов. В таких ситуациях банки могут идти навстречу заемщику, предлагая возможность оформить ипотеку только на мужа (жену), тем более если он имеет хорошую КИ и высокую платежную способность. Но перед оформлением важно тщательно проанализировать требования кредитного учреждения и получить консультации у юриста. Это поможет избежать возможных проблем и конфликтных ситуаций. Посмотрите интересные видео по теме:

https://yandex.ru/video/preview/6608560446297247551

https://yandex.ru/video/preview/3451600829415945448

https://yandex.ru/video/preview/3850181824405364774

https://yandex.ru/video/preview/14239984930124744413.