Можно ли подарить квартиру в ипотеке

Ипотека – достаточно долгосрочный процесс. Когда люди берут жилье, чаще всего они предполагают, что будут жить в нем или сдавать его. Однако в жизни происходит всякое, и иногда возникает необходимость продать недвижимость или же подарить ее. Можно ли это подарить квартиру в ипотеке или с обременение по уже выплаченному кредиту?

Как узнать о возможности дарения?

Для того, чтобы узнать о возможности оформления дарения в будущем, важно обговорить все с банком. Причем стоит рассказать честно о причинах такого поступка, так как банк все равно проверит информацию и узнает правду. Некоторые финансовые организации более лояльны к подобного рода сделкам, поэтому ваша задача – понять, в каком банке оформить ипотеку, чтобы потом можно было проводить любые законные сделки с ипотечной квартирой.

Ипотечные программы от застройщиков

Как оформить дарение квартиры в ипотеке?

Если все же банк решил пойти на встречу, нужно подготовить документы, подтверждающие финансовую состоятельность будущего владельца жилья. И также будут учитываться его статьи расходов и наличие иждивенцев. От участников сделок потребуются личные документы, справки с зарплатных счетов, выписка из ЕГРН и/или кадастровый паспорт.

Далее составляется договор дарения. Его обязательно необходимо зарегистрировать в Росреестре. Но регистрация происходит только после получения одобрения банка – на финальном этапе.

Возможные проблемы и нюансы

Банк будет крайне настороженно относиться к такой сделке, поскольку должен рассчитать кредитные риски, чтобы не получить убыток и обязательно потребует доказательства финансовой состоятельности предполагаемого владельца недвижимости. И изучаться эти документы будут крайне тщательно. Поэтому при заключении ипотечного договора нужно посмотреть наличие пункта о возможности отчуждения имущества в пользу третьих лиц. При его отсутствии уточните до подписания возможность включения такого пункта, но ваше желание может не получить одобрения.

Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

Чисто теоретически провернуть такую сделку можно при определенной доле хитрости, однако крайне не рекомендуется это делать. Не стоит думать о том, что банк не узнает о подобном шаге. И в таком случае неприятностей уже не избежать. Например, банк вполне может оспорить дарственную, и суд будет, скорее всего, на стороне банка.

Еще один неприятный поворот – банк может затребовать, чтобы долг был выплачен в кратчайшие сроки. Вплоть до того, что могут потребовать выплатить оставшийся долг немедленно! И, снова-таки, закон в таком случае окажется на стороне финансовой организации. Могут еще затребовать срочную продажу квартиры.

Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Преимущество формата дарения в том, что заемщик может как заверить нотариально договор, так и составить все самостоятельно. Бланк договора и образец заполнения найти несложно. В этом плане оформление такой сделки простое по сравнению с некоторыми другими форматами сделок. Также можно дарить жилье широкому кругу лиц, если у них есть опекуны – например, несовершеннолетним лицам. Впрочем, если ребенку уже исполнилось 14 лет, он может подписать договор сам. Но все равно важно, чтобы у него были финансово обеспеченные опекуны.

Однако минусы намного существеннее. Получить разрешение на дарение квартиры, за которую еще не выплачена ипотека, очень сложно. Банку совершенно неинтересно, какие теплые отношения связывают вас с тем человеком, которому предполагается вручить такой подарок, поэтому проверять на платежеспособность его будут очень тщательно.

Банк не одобряет дарение – причины и что делать

Когда меняется заемщик, банки всегда идут на огромные риски. Далеко не факт, что новый владелец квартиры сможет выплачивать все в полном объеме и вовремя. В таком случае банки могут претерпеть существенные убытки. Естественно, это никому не нужно. Именно поэтому получить разрешение на дарение ипотечной квартиры очень непросто. Если банк вам отказал в этом, то лучше отказаться от затеи.

Что говорит закон

Если вы хотите заручиться законом в вопросе дарения недвижимости, воспользуйтесь федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон разрешает передачу ипотечной квартиры в дар, но только с разрешения финансовой организации. Последнее решение все равно принимает банк. Актуальными могут быть следующие законы:

• ГК РФ, ст. 572. Договор дарения.
• НК РФ, ст. 217. Доходы, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения).

FAQ

Часто ли банки дают отказы при запросе на дарение ипотечного жилья?

Банки действительно часто отказывают в такой сделке. Намного облегчает ситуацию пункт в договоре, согласно которому клиент имеет право отчуждать имущество в пользу третьих лиц. В таком случае шансы на дарение жилья в будущем повышаются.

Можно ли разрешить пользоваться квартирой кому-то другому?

Вы, конечно, можете пустить в такую квартиру пожить родственников или друзей. Можно даже, чтобы они жили в ней долго. Однако все равно юридически именно вы являетесь владельцем и должны оплачивать ипотеку. Если вы хотите полностью переложить право владение на другое лицо, нужно уже будет назначать владельцем его с одобрения банка.

Вывод

Как видите, ипотечное жилье можно даже подарить. Правда, это именно то, что называют «задачкой со звездочкой». Но все равно при учитывании всех нюансов и выполнении всех требований реализовать можно и такую задумку.