Можно ли взять семейную ипотеку, если в разводе

К числу самых реальных и одновременно доступных способов улучшения жилищных условий в России по-прежнему относится семейная ипотека. Участие в программе позволяет купить жилье на очень выгодных условиях. Главным из них выступает низкая процентная ставка, составляющая на конец 2025 – начало 2026 года 6%.

Ключевым требованием к потенциальным заемщикам становится наличие детей. В общем случае – ребенка в возрасте до 6 лет включительно. В некоторых дополнительных ситуациях (малый город численностью до 50 тыс. жителей (кроме Подмосковья и Ленобласти) или регион с низкими темпами жилищного строительства) – двух несовершеннолетних. При этом ничего не говорится о необходимости официального заключения брака и его действительности. Поэтому стоит более внимательно рассмотреть вопрос о том, можно ли взять семейную ипотеку, если супруги в разводе.

Специфика получения семейной ипотеки разведенными парами

Семейная ипотека – льготная программа с господдержкой, условия которой позволяют приобрести квартиру или частный дом на выгодных условиях. То есть в нужном объеме, под низкий процент и на длительный срок. Алгоритм обращения в банк, получения денежных средств, а также набор документов, который должен собрать один из супругов, для разведенных пар ничем не отличается от стандартного.

Основные требования для участия в программе перечислены выше. Их дополняют стандартные условия, включающие:

• гражданство РФ;
• постоянную регистрацию на территории России;
• хорошую кредитную историю;
• наличие постоянного места работы или любой стабильный подтвержденный источник дохода.

О наличии специальных требований следует уточнять у сотрудников банка, ипотечные программы которого вас заинтересовали. К ним могут отнестись обязательное страхование жизни и здоровья заявителя и т.д.

Имеет ли банк уважительные причины отказывать заявителю в предоставлении ипотечного кредитования если пара находится в разводе? На самом деле, нет. Само по себе отсутствие супруга не является причиной. В этом плане ипотека предоставляется таким же образом как супругам, состоящим в браке. Но важным условием является предоставление представителю банка документ, подтверждающий факт расторжения брака (свидетельство о разводе).

Ипотечные программы от застройщиков

Какую недвижимость могут взять в ипотеку разведенные пары?

Условия семейной ипотеки подразумевают приобретение недвижимости с пониженной процентной ставке (около 6%). Денежные средства, полученные таким образом, можно потратить на то, чтобы купить квартиру в новостройке или частный дом, либо оплатить постройку нового.

Возможно также приобретение недвижимости в строящемся доме по ДДУ. Обязательным условием для этого является то, что предыдущий владелец заключил договор с юридическим лицом. До второй половины 2024 года допускалась переуступка прав требования на строящуюся квартиру. Сегодня она официально запрещена.

Особенности оформления семейной ипотеки

Для получения возможности получить одобрение ипотеки на льготных условиях, необходимо собрать следующий пакет документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• СНИЛС;
• свидетельство о рождении ребенка (или детей);
• если у ребенка есть подтвержденная инвалидность, необходим документ, свидетельствующий об этом.

Еще одним условием предоставления ипотеки является то, что заявитель должен предоставить все документы на интересующий его объект, а также подтверждение уплаты первоначального взноса. Следует также помнить о том, что перед тем, как вынести решение в пользу заявителя, банки тщательно проверяют все его документы, а также платежеспособность, поэтому от заемщика потребуется предоставление всех справок и документов.

Когда можно получить льготную ипотеку повторно

Семейная ипотека является единственной на сегодняшний день льготной программой, которой можно воспользоваться дважды. Для этого необходимо выполнение следующих условий:

1. При оформлении первой ипотеки до 23.12.2023 – ее полное погашение.
2. При оформлении первой ипотеки после 23.12.2023 – ее полное погашение и рождение еще одного ребенка.

Сказанное полностью распространяется на супругов в браке и разведенные семьи. Причем во втором случае возможность оформить семейную ипотеку возникает у каждого из супругов (при условии, что они не выступают созаемщиками или поручителями кредитов друг друга).

Основные способы повышения вероятности одобрения ипотеки банком

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки после расторжения брака, специалисты рекомендуют учитывать при подаче документов следующее:

• по льготной программе можно брать только одну ипотеку. Это правило вступило в силу с декабря 2023 года. Исключением являются те случаи, когда первый кредит был получен и одобрен ранее. Также допустимо брать второй кредит если предыдущий, взятый той же семьей, был полностью погашен, в семье появился на свет еще один ребенок. Площадь приобретаемой квартиры также должна быть больше приобретенной ранее;
• правом на льготную ипотеку могут воспользоваться не только разведенные пары, но также лица, состоящие в незарегистрированном браке, но имеющие одного или нескольких совместных детей;
• по программе льготной семейной ипотеки не предусмотрено выделение долей детям. Исключением являются только случаи, если для первоначального взноса или для погашения долга перед банком, были использованы средства материнского капитала;
• использование материнского капитала абсолютно законно если ипотека предоставляется лицам, состоящим как в официальном браке, так и в разводе. При этом размер субсидий будет составлять 630 тысяч рублей на первого ребенка и 833 тысячи на второго. Также многодетные семьи могут получить возможность воспользоваться возможностью дополнительных выплат в размере 450 тысяч с целью погашения кредита.

FAQ

Нужно ли выделять доли детям при семейной ипотеке?

Обязательного требования к выделению долей нет. Исключение составляет ситуация, когда для начального взноса или погашения ипотеки использоваться семейный капитал.

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?

Семейную ипотеку можно брать повторно, если:

• первая оформлена до 23.12.2023 года и полностью погашена;
• первая оформлена после 23.12.2023 года, полностью погашена и в семья родился еще один ребенок.

Вывод

Семейная ипотека – реальный способ улучшить жилищные условия для семьи. Он доступен семьям даже после развода. Главным условием беспроблемного оформления льготного ипотечного кредита выступает выполнение установленных требований, так как среди них нет условия о действующем браке.