Новые ипотечные программы

За последний год ситуация с ипотекой изменилась настолько, что многие люди, мечтавшие приобрести собственное жильё, решили отложить осуществление этой мечты. Ипотечная ставка повысилась, первоначальный взнос тоже вырос, а льготные программы претерпели значительные изменения не в лучшую сторону. Рассмотрим стоит ли в обозримом будущем ожидать возвращения доступной ипотеки и на какие новые ипотечные программы можно будет рассчитывать.

Когда ожидать доступности ипотеки – реально ли это в принципе

Инвестиционная компания «Финам», собирающая комментарии ведущих аналитиков, однажды подсчитала, какой должна быть комфортная для клиента ипотечная ставка. При первоначальном взносе 20% и сроке 25 лет самой лучшей, по данным «Финам», является ставка 4%. Однако такой она не была даже лучшие времена. Поэтому и в обозримом будущем не станет таковой.

А вот с ипотечной ставкой 8,20-8,21% россияне сталкивались – она была зафиксирована на таком уровне в 2020-2021 годах. Возможно ли повторение? Согласно одному из отчётов Центрального банка России, в 2025 году ключевая ставка будет колебаться в пределах от 14% до 16%. В 2026 году, согласно прогнозам тех же экспертов, она уже понизится, достигнув отметок 10% или 11%.

А вот 2027 год более привлекателен – специалисты предсказывают снижение ключевой ставки до 8,5% или даже до 7,5%! Такой показатель не станет ни стимулировать инфляцию, ни сдерживать её – то есть, окажется нейтральным. Что же касается именно ипотечной ставки, то она чаще всего на пару пунктов выше ключевой. То есть, на ипотечную ставку в размере 10% в 2027 году рассчитывать в теории можно. Поэтому, если вы не слишком торопитесь, лучше подождите пару лет.

Подберём вам страховку по ипотеке, которую банк точно примет

Покажем 17 аккредитованных страховых компаний. Все полисы соответствуют требованиям банков и оформляются онлайн

Сравнить цены

Продление старых программ: стоит ли на них рассчитывать

Все категории льготных программ коснулись изменения, так что они фактически стали новыми. Кому же подойдут такие изменения?

• Семейная программа – продлена до 2030 года для тех семей, в которых живут малыши 6 лет включительно и младше. Льготы распространяются и на семьи с детьми-инвалидами. Для них первоначальный взнос будет составлять 20%, а ставка составит 6% годовых вне зависимости от региона проживания. На всех остальных распространяются стандартные кредитные условия. Рассчитывать семьи смогут максимум на 12 000 000 рублей в Москве и Петербурге и их областях, а также на 6 000 000 рублей в других регионах.
• It-программа – также продлена до 2030 года и ставка тоже составляет 6%. Однако изменения коснулись регионов – теперь воспользоваться ставкой в 6% и внести 20% смогут жители всех городов, кроме Москвы и Петербурга. И важно перед оформлением такой ипотеки учесть то, что всё время её действия должно быть связано с работой в it-компании – переходить в другие сферы нельзя.
• Арктическая и Дальневосточная программа – ещё одна продлённая до 2030 года программа. У неё очень привлекательная годовая ставка – 2%. Она окончательно утверждённая и меняться не будет. Максимум для такой ипотеки выделяют 6 000 000 рублей, однако планку можно повысить до 9 000 000 рублей, если планируется возведение дома крупнее 60 квадратных метров. Первоначальный взнос в любом случае составляет минимум 20%.
• Сельская программа – тоже претерпела изменения. Так, по новым правилам можно претендовать на максимальную сумму в 6 000 000 рублей. Что касается процентной ставки, то она обычно составляет 3%, но для приграничных территорий теперь изменилась до 0,1%. Первоначальный взнос не поменялся – он составляет 20%.

Программа поддержки госслужащих

С лета 2024 года стартовал эксперимент – льготная программа для государственных работников. Продлится он предварительно до 2027 года, а именно – до начала февраля. В случае положительного опыта эта программа может стать постоянной. Главная цель – привлечь молодых людей.

Ставка будет составлять 12% - она фиксированная на данном этапе. Разница между этой фиксированной и государственной ставками будут компенсироваться из бюджета. Оформить такой кредит выбранные кандидаты могут полностью на себя. Но при этом они имеют возможность выбрать и долевую собственность.

Вводить эту программу решено поэтапно. Сейчас она распространилась на сотрудников министерств финансов, труда и строительства, казначейства, налоговой службы. Но не на всех – за несколько лет эксперимента решено выбрать только 90 человек. Они должны быть обязательно моложе 35 лет, работать на занимаемой должности минимум год. Также эти кандидаты должны чем-то отличиться от коллег – например, иметь какие-то почётные награды за достижения на службе, поощрение от правительства, быть победителями в профессиональных конкурсах. Дополнительным бонусом будет участие в СВО.

Летом 2025 года планируется продолжение эксперимента с другой категорией государственных служащих – с учителями, врачами. Условия такие же, как и в случае с предыдущими подопытными – 12% годовых и стаж работы минимум год на требуемой должности.

Программа для участников СВО

Для этой категории клиентов доступна удивительная ставка в 2%. Она будет сохраняться на всё время предоставления кредита. В основном распространяется такая ипотека на вторичное жильё, однако приобрести с её помощью можно и квартиру в новостройке. Одобряемая сумма – до 6 000 000 рублей.

Но имеется существенный нюанс – участник спецоперации не может приобрести жильё по этой программе там, где хочет. Территории, на которых можно купить в такую ипотеку квартиру или дом – это ЛНР, ДНР, Херсонская и Запорожская области, Арктические земли, Дальний Восток. Недавно прибавилась ещё и Белгородская область. Конечно, речь идёт о тех людях, которые пострадали во время военных действий.

Конечно, сейчас ипотечный рынок переживает не лучшие времена. Далеко не каждый человек готов переплачивать за жильё сумму, в несколько раз превышающую оригинальную стоимость. Поэтому потенциальные покупатели замерли в ожидании каких-либо перемен. Ну а пока длится ожидание, можно присмотреться к льготным программам – возможно, именно они выручат в это непростое время.