Переоформление ипотеки при разводе супругов

Расторжение брака – сложное с юридической и эмоциональной точек зрения мероприятие. Его реализация нередко сопровождается разделом активов и финансовых обязательств супругов. Дополнительные проблемы часто создает наличие в семье ипотечного кредита. Тем более – если ипотека традиционно оформлена на обоих супругов. В подобной ситуации требуется правильно переоформить ипотечные обязательства. Причем с обязательным согласованием изменений с кредитором. Рассмотрим более внимательно, как происходит правильное переоформление ипотеки при разводе супругов.

Общие правила раздела имущества при расторжении брака

При разводе супруги делят как движимое и недвижимое имущество, так и долговые обязательства. Ипотека относится к числу последних. Наиболее часто ипотечный кредит переоформляется на одного из супругов, что требует выполнения ряда условий:

• достижение общей договоренности по разделу имущества;
• распределение или передача обязательств по ипотеке конкретному супругу;
• согласие второго на это.

Ипотечные программы от застройщиков

Особенности ипотеки с детьми и без детей

Развод семьи с несовершеннолетними детьми проходит исключительно в суде. Что является обязательным условием соблюдения прав и интересов каждого ребенка. Например, посредством выделения доли в ипотечном жилье, оформленном на родителей.

При отсутствии детей допускается раздел имущества (и ипотечных обязательств) в рамках мирового соглашения и без обращения в суд. В обоих случаях переоформление ипотеки требует согласования принятого супругами решения в банке.

Особенности ипотеки с наличием и отсутствием брачного договора

Отсутствие брачного контракта означает, что все имущество и обязательства супругов, приобретенные и оформленные в браке, являются общими. Включая долг и права собственности по ипотеке. Что предусматривает разделение активов и пассивов поровну между бывшими мужем и женой.

В брачном контракте могут быть прописаны иные правила раздела имущества при разводе. Которые имеют приоритетный характер по отношению к общепринятым.

Пошаговая инструкция переоформления ипотеки при разводе на одного из супругов

Чтобы переоформить ипотеку на бывшую жену или мужа, необходимо последовательно сделать несколько шагов. Перечислим их все вместе с кратким описанием каждого.

Шаг 1. Договориться с банком

Первым шагом будет обращение в банк, который выдал ипотечный кредит. Для того чтобы передать ипотеку на одного из супругов, необходимо:

• Получить согласие банка на изменение условий договора.
• Объяснить ситуацию, связанную с разводом, и попросить банк предоставить возможность переоформить кредит на одного заемщика.

Важно понимать, что банк проверит платежеспособность того супруга, кто останется ответственным по кредиту, и решит, является ли он в состоянии выплачивать ипотеку.

Шаг 2. Оценка платежеспособности

Если один из супругов будет оставаться ответственным по ипотеке, банк попросит его пройти повторную оценку платежеспособности. Это может включать:

• Проверку доходов.
• Оценку кредитной истории.
• При необходимости – увеличение первоначального взноса или снижение суммы кредита.

Банк также может потребовать переоформление страховки, если она была оформлена на обоих супругов.

Шаг 3. Переоформление договора

Если банк согласует передачу ипотеки одному из супругов, необходимо подписать новый договор. Это означает, что:

• Ипотека остается только на одном человеке.
• Второй супруг снимается с обязательств по кредиту.

Это требует заключения дополнительного соглашения к основному договору ипотеки или заключения нового договора. Подходящий способ определяется с учетом внутренних правил банка-кредитора.

Шаг 4. Перераспределение долга

Во время развода супруги могут договориться, как будет разделен долг. Важно учесть, что долг может быть разделен не поровну, а в зависимости от договоренности или решения суда. Например, один супруг может взять на себя большую часть долга, а другой может получить компенсацию в виде другого имущества.

Шаг 5. Регистрация изменений в Росреестре

После того как банк согласует переоформление ипотеки на одного из супругов, изменения должны быть зарегистрированы в Росреестре. Это необходимо для того, чтобы обновленные данные о собственниках и обременении (ипотеке) были внесены в государственный реестр недвижимости.

Возможные проблемы и способы их устранения

При переоформлении ипотеки на одного из супругов нередко возникают различные проблемы. К числу наиболее частых можно отнести такие:

• Недостаточная платежеспособность. Если супруг, который остается на ипотеке, не сможет подтвердить свою способность обслуживать и гасить долг, банк практически всегда отказывает в переоформлении ипотеки.
• Необходимость оформления объемного пакета дополнительных документов. Банк может потребовать предоставить дополнительные документы, такие как подтверждение доходов или новое соглашение по разделу имущества.
• Рост долговой нагрузки и суммы регулярного платежа. Становятся следствием увеличения процентной ставки, по сравнению с действовавшей ранее. Такое решение банка выступает логичным следствием текущей ситуации на отечественном банковском рынке, вынужденном реагировать на резкий рост ключевой ставки Банка России в течение 2022-2024 годов.

FAQ

Можно ли оставить ипотеку на обоих супругов после развода?

Если один из супругов не желает или не может взять ипотеку на себя, то возможен вариант сохранения ипотеки на обоих. В этом случае оба супруга остаются ответственными за выплаты по кредиту, причем независимо от того, живут они вместе или нет. Банк точно не будет освобождать одного из них от обязательств по ипотеке до окончательного согласования новых условий кредитования.

Переоформление ипотеки на супруга при разводе через суд

Если супруги не могут договориться о передаче ипотеки на одного из них, то дело может быть передано в суд. Суд примет решение, исходя из интересов сторон (включая кредитора) и условий договора. Он может вынести решение о перераспределении долга, определив, кто будет нести ответственность по ипотечному кредиту.

Как делится ипотечная квартира при разводе?

Ответ на этот вопрос тесно увязан с переоформлением ипотеки. Дело в том, что ипотечное жилье остается в залоге у банка до полного закрытия долга. Решение, кто станет собственником квартиры, остается за заемщиками. При условии четкого и своевременного исполнения взятых на себя финансовых обязательств.

Вывод

Переоформление ипотеки при разводе – это сложный процесс, который требует согласования с банком и возможной перераспределения долгов. Окончательное решение зависит от ряда факторов, включая платежеспособность супруга, кто остается ответственным за ипотеку, и условия, которые определены банком. Важно помнить, что процесс потребует времени, а также соблюдения всех юридических норм, включая внесение изменений в Росреестр.