Плюсы и минусы ипотеки

Решение взять ипотеку входит в число очень ответственных. По понятной причине: оформление кредита предусматривает крупные финансовые обязательства, причем на очень длительный срок. Результатом становится серьезная долговая нагрузка на личный или семейный бюджет заемщика. Поэтому при принятии решения стоит внимательно изучить не только плюсы, но и минусы ипотечного кредитования. Рассмотрим преимущества и недостатки ипотеки, а также сравним ее с альтернативным способом улучшения жилищных условий в виде аренды.

Минусы ипотечного кредита

Дороговизна. Ключевой проблемой кредитования в России является высокая стоимость займов. Государство стимулирует финансовые учреждения постоянно снижать стоимость ипотеки. Но в последние три года ключевая ставка (напрямую влияющая на процент по ипотечным кредитам) резко выросла. Поэтому до европейских кредитов ценой в 3-4% годовых, отечественным еще далеко. Исключение составляют различные льготные ипотечные программы, которые нередко предусматривают схожие или даже еще более выгодные условия. Например, 2% годовых для дальневосточной ипотеки, 3% для сельской, 6% для семейной и т.д. Что существенно расширяет возможности для оформления самыми обычными россиянами.

Длительный срок выплат. Ипотека оформляется на длительный срок, который может достигать 50 лет (хотя намного чаще речь идет о 15-25 годах). Все это время ежемесячно нужно производить выплаты. Размер платежей существенен, поэтому многим приходится отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком.

Риск потери квартиры. Почти пятая часть всех заемщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

Сложность получения. Ипотека всегда подразумевает получение большой суммы кредита, а эта услуга доступна далеко не каждому. Для получения денег нужно иметь достаточную платежеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка. Вся процедура займа может потребовать много времени, сил и дополнительных финансовых затрат.

Ипотечные программы от застройщиков

Плюсы ипотеки

Улучшение жилищных условий (решение квартирного вопроса). Беря кредит на покупку недвижимости, вы получаете редкую возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки. Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя чужие квадратные метры, но, в конечном счете, вы переплатите и в конце жизни так и останетесь без собственной квартиры. Другой вариант – делать собственные накопления – подходит, но пока вы наберете нужную сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.

Экономия средств при участии в льготных программах господдержки. Удивительно, но при оформлении квартиры в кредит, появляется возможность сэкономить часть средств. Этот вариант подходит тем, кто подпадает под специальные категории заемщиков (молодые семьи, военные и т.д.) – для них предусмотрены льготы в виде пониженных процентных ставок или субсидии на покрытие части расходов. Кроме этого, часть кредита можно оплатить за счет средств материнского капитала или с помощью возвращенных налоговых вычетов.

Инвестирование. Покупая квартиру в кредит, вы отчасти сохраняете свои и заемные средства. Хорошая квартира с годами почти не теряет своей первоначальной ценности и всегда может быть продана за большие деньги.

Аренда vs. ипотека

И аренда, и ипотека выступают очень распространенными способами решения жилищного вопроса. Поэтому имеет смысл сравнить их друг с другом по нескольким критериям. Начнем с плюсов арендной схемы:

1. Аренда обладает намного большей гибкостью, чем ипотека.
2. Расходы на аренду (как текущий, так и общие) заметно ниже ипотечных (тем более – при сравнении с общей суммой переплаты по кредиту).
3. При аренде затраты на содержание и ремонта жилья могут возлагаться на владельца, а не на арендатора.
4. Завершающий плюсом аренды становится доступность услуги.

Главным недостатком аренды становится отсутствие права собственности на жилье. Фактически, все уплаченные деньги теряются, без накоплений и инвестирования в объект недвижимого имущества. Дополнительными минусами выступают: рост арендной платы и отсутствие гарантий длительного проживания в квартире/доме.

Что еще почитать и посмотреть по теме

Ниже представлено несколько ссылок на ролики по теме статьи, размещенные на сайте VK Видео:

1. https://vkvideo.ru/video-41856063_456239695.
2. https://vkvideo.ru/video-180852842_456239201.
3. https://vkvideo.ru/video-220835306_456239100.

FAQ

В чем состоят плюсы ипотеки?

Главными преимуществами ипотечного кредита выступают: получение жилья в собственность, льготные программы, инвестирование капитала, отсутствие альтернативных вариантов решения жилищного вопроса.

Какие минусы имеет ипотека?

Основными недостатками ипотеки считаются: большая переплата, дороговизна, длительный срок, серьезная долговая нагрузка, недоступность услуги.

Что выгоднее: ипотека или аренда жилья?

Не существует единственного точного ответа на этот вопрос. Решение всегда принимается с учетом возможностей и предпочтений конкретного человека или семьи.

Вывод

Как видно, ипотека имеет достаточно минусов, делающих ее невыгодной. Однако она является почти единственным способом за короткий срок стать собственником недвижимости. Именно поэтому вся ипотечная дилемма сводится к одному простому вопросу: готовы ли вы платить банку за возможность жить в своей квартире уже сегодня?

Совет Сравни: Если ежемесячная выплата по кредиту меньше 40-50% вашего ежемесячного дохода, то возврат ипотеки не будет сложным.