Сколько по времени оформляется ипотека

Оформление ипотеки — процесс, включающий несколько этапов. Разберем, сколько по времени оформляется ипотека, а также выясним, какие факторы влияют на сроки сделки.

Этапы оформления ипотеки

Процесс покупки квартиры включает шаги:

1. Подача и одобрение заявки в банк.
2. Анализ финположения заемщика.
3. Оценка платежеспособности.
4. Одобрение суммы кредита.
5. Выбор объекта недвижимого имущества: вторичное жилье требует подбора оптимального жилья, новостройка — выбор подходящей квартиры у компании-застройщика.
6. Оценивание квартиры (для вторичного жилья): установление рыночной цены недвижимости.
7. Проверка бумаг на недвижимое имущество: правовая экспертиза жилья банковским учреждением либо независимыми юристами.
8. Оформление ипотечного договора: подписание соглашения между банковской организации и заемщиком.
9. Регистрация сделки в Росреестре: передача имущественного права заемщику и регистрация обременения на жилье.
10. Выдача ипотеки и расчет с продавцом посредством перевода ему денег.

Этапы могут слегка различаться в зависимости от банка.

Ипотечные программы от застройщиков

От чего зависит время оформления ипотеки

Время, которое займет сделка, зависит от следующих составляющих:

• типа недвижимости: новостройки оформляются быстрее, так как объекты уже аккредитованы банком; вторичка требует проверки бумаг и оценки;
• качество и полнота подготовки бумаг: отсутствие справок или ошибок в них увеличивает время оформления;
• метод регистрации сделки: e-регистрация быстрее (1–3 рабочих дня), стандартная регистрация — дольше (до недели);
• использование маткапитала (требуется время для согласования в ПФР);
• число участников сделки: чем больше в заявке на ипотеку поручителей и созаемщиков, тем дольше заявление рассматривается банком;
• использование доверенности (требуется больше времени);
• наличие дополнительного залога (срок рассмотрения заявки увеличивается).

Также срок зависит от условий ипотечной программы: дольше получают ипотечный кредит в рамках спецпрограмм (дальневосточная, военная, сельская ипотека).

Сроки оформления ипотеки: вторичный рынок

Время оформления ипотечного кредита на вторичное жилье:

1. Направление заявления и одобрение — от 1 до 5 рабочих дней. Некоторые банковские учреждения (ВТБ, Сбер) предоставляют предварительное одобрение за 1 сутки. При этом бумаги могут рассматриваться дольше, если необходимо подать добавочные справки.
2. Подбор жилого помещения — от 1 недели до 1–2 мес. Эта стадия будет зависеть исключительно от самого заемщика: чем быстрее он подберет желаемый вариант, тем скорее завершится процедура.
3. Оценивание объекта недвижимого имущества — от 2 до 5 рабочих дней. Процедуру проводит независимый оценщик, получивший аккредитацию банковским учреждением.
4. Проверка бумаг на недвижимость — 3–5 рабочих дней: банковское учреждение делает оценку правовой чистоты объекта; если у жилья комплексная история (например, наследственные споры, обременения), аудит может пролонгироваться.
5. Внесение записи о сделке в Росреестр — 3–7 рабочих дней: если сделка осуществляется через e-регистрацию, время уменьшается до 1–3 рабочих дней.

Среднее время оформления ипотеки на вторичку — от 2 до 4 недель.

Сроки оформления ипотеки: новостройка

Оформление ипотеки на квартиру в новостройке, как правило, осуществляется быстрее, чем на вторичку. Это связано с тем, что большинство организаций-застройщиков имеют банковскую аккредитацию, а, следовательно, анализ правовой чистоты недвижимости не понадобится:

1. Направление заявления и одобрение — от 1 до 5 рабочих дней. Если заемщик уже подобрал компанию-застройщика и жилье, 1-я стадия пройдет быстрее.
2. Подбор жилья — от 1 дня до 1–2 недель. Срок данной стадии будет зависеть только от заемщика.
3. Оформление ДДУ (договора долевого участия) — 1–3 рабочих дня. После одобрения банковским учреждением заемщик подписывает соглашение с компанией-застройщиком.
4. Регистрация ДДУ в Росреестре — 3–7 рабочих дней. При применении e-регистрации — от 1 рабочего дня.

Средний срок оформления ипотечного кредита на квартиру в новом жилье — от 1 до 3 недель.

Факторы, влияющие на сроки оформления

Сроки оформления зависит от:

• банка: у небольших банковских учреждений сроки могут быть дольше;
• финансового состояния заемщика, а также его КИ: невысокий заработок может влиять на оперативность одобрения;
• объем работы в банковском учреждении и способы обработки информации: срок одобрения заявления также может зависеть от текущей загрузки специалистов банка;
• оформление льготных программ или субсидий (сроки обычно увеличиваются);
• наличие истории взаимодействия с банком: если у заемщика открыт зарплатный счет в банке, ранее оформлялись и гасились (без просрочек) кредиты, срок рассмотрения ипотеки может сократиться.

Также на сроки влияет политика банка, наличие собственников младше 18 лет или собственников, которые временно выписаны в места принудительного лечения либо тюремного заключения.

Полезные советы для ускорения процесса

Для ускорения процедуры:

• подготовьте все бумаги заблаговременно (проверяйте документы на квартиру, паспорта, справки о доходах) и направляйте их банку сразу при предоставлении заявления на ипотеку: это поможет избежать задержек из-за недостатка сведений;
• подбирайте застройщиков с аккредитацией: это позволит ускорить процедуру согласования с кредитной организацией;
• прибегайте к услугам ипотечного брокера: он поможет собрать бумаги и ускорить работу с банком;
• применяйте электронную регистрацию: часто банки предоставляют e-подачу бумаг в Росреестр;
• подавайте заявление и бумаги в онлайн-режиме (если это возможно): это может сократить время обработки заявки;
• следите за всеми новшествами и запросами со стороны банковского учреждения и быстро реагируйте на них;
• убедитесь, что доступны для контакта и готовы предъявить добавочные бумаги по запросу банка;
• обращайтесь в банк по месту обслуживания (зарплатный счет, кредиты (если брали), вклад).

Собирайте полный набор бумаг и проверяйте его перед направлением, закройте займы и кредитные карточки — это улучшит КИ и степень платежной способности.

FAQ

Чем грозит затягивание процедуры рассмотрения заявки?

Желанная квартира может «перейти» к другому покупателю, особенно это касается вторичного жилья.

Как уменьшить время рассмотрения заявки?

Изучить различные предложения и подобрать самый выгодный вариант.

Сколько действует одобрительное решение по ипотеке?

Одобрение заявления на получение ипотеки обычно происходит в течение 90 календарных дней. В этот период заемщик подыскивает оптимальный объект недвижимой собственности.

Когда можно подать заявку на ипотеку повторно?

Российское законодательство не устанавливает никаких лимитов ни в числе ипотечных кредитов, ни в числе заявлений на ипотеки.

Вывод

Оформление ипотечного кредита может занять всего 1 неделю или даже несколько дней, а может месяц, а то и больше. Все будет зависеть от сложности и особенностей сделки. Новостройки оформляются быстрее за счет аккредитации застройщиков, а покупка вторичного жилья требует добавочных проверок и оценки. Для минимизации временных издержек целесообразно заблаговременно собрать все бумаги, выбрать солидного продавца или проверенную компанию-застройщика и взаимодействовать с банковским учреждением, которое предлагает оперативное и комфортное обслуживание. Можно посмотреть видеоролики по теме:

https://yandex.ru/video/preview/8745883088660846394

https://yandex.ru/video/preview/5379339234847250224

https://yandex.ru/video/preview/991219018855430111

https://yandex.ru/video/preview/4949911823334730876