Срок ипотеки

Срок ипотеки – вопрос, который интересует заёмщиков достаточно активно. Ведь ипотека оформляется обычно на длительный срок, и за этот срок придётся переплатить существенно. С другой стороны, срок можно выбрать любой. Главное – знать, на что ориентироваться.

Максимальный срок ипотеки

Каждый банк может предложить свои условия, однако в любом случае ипотечный срок у нас в стране не может превышать 30 лет. Этот срок на сегодняшний день можно считать максимальным. Крупные банки вроде Сбера, Газпрома, ВТБ как раз могут предложить вам такой вариант.

Банки же поменьше могут ограничиться 25 годами. Поэтому, если хотите срок побольше, обращайтесь в крупные организации. А ещё важно, чтобы ваш возраст вписывался в желаемый срок.

Ипотечные программы от застройщиков

Минимальный срок ипотечного кредита

Минимальный срок на сегодняшний день составляет год. Но не все банки готовы выдать крупную сумму на такое непродолжительное время. Некоторые банки во избежание рисков для себя предпочитают устанавливать минимальную планку в 2-3 года.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Считается, что оптимальнее всего выбрать «золотую середину». Специалисты утверждают, что 6-8 лет – наиболее комфортный вариант даже с психологической точки зрения. Выплаты, которые длятся более 10 лет, способны вызвать депрессию у большинства людей. А всё, что короче 6 лет, будет заставлять человека слишком ущемлять свои интересы.

На сколько лет дается ипотека по специальным программам

Если в случае с обычной ипотекой клиент в большинстве случаев сам решает, какой срок ему больше нравится, специальные программы ограничены во времени. Так, кандидатам на военную ипотеку дают с большей охотой жильё на такой срок, который будет длиться до их 45-летия. Дело в том, что обычно в этом возрасте военные уходят на пенсию.

Желающие получить сельскую ипотеку часто могут рассчитывать на срок на 25 лет. Поклонники семейной ипотеки кредитуются в плане срока по стандартной схеме – до 30 лет. Для желающих получить дальневосточную ипотеку максимальный срок составляет 20 лет.

Преимущества и недостатки длительной ипотеки

Несомненное достоинство длительной ипотеки заключается в том, что ежемесячно человеку можно будет оплачивать минимальный платеж. А если захочется погасить ипотеку раньше, всегда доступно внесение за месяц большей суммы. В случае же возникновения непредвиденных ситуаций, скорее всего, у таких заёмщиков будет «финансовая подушка».

Однако переплата в таком случае всегда выше, так как процент получается большой. К тому же психологически человеку будет достаточно некомфортно длительный период времени находиться в долговой яме.

Преимущества и недостатки ипотеки на короткий срок

А вот короткая ипотека психологически более комфорта – человеку легче представить, что он в долгу лет на 6-8, а не на 20. И процент обычно небольшой – то есть, переплата меньше. К тому же квартира или дом быстрее станут полной собственностью заёмщика – он сможет после погашения ипотеки продавать, дарить недвижимость.

Однако ежемесячный платёж при этом не радует. Если возникнут форс-мажорные ситуации, запасных денег может не оказаться – всё уходит на ипотеку. К тому же короткую ипотеку одобряют не всем – только тем, у кого высокий и стабильный доход. А вдруг вы потеряете такую работу? В таком случае можно запросто оказаться в долговой яме.

Как срок и сумма кредита влияют на его одобрение

Банк учитывает при принятии решения множество критериев. Они могут, в том числе, повлиять и на срок итоговой ипотеки. Так, например, сильно влияет возраст заёмщика – чем он младше, тем с большей вероятностью может рассчитывать на максимальный срок. А более старшим клиентам нужно учитывать то, что на момент окончания срока их ипотеки их возраст должен соответствовать максимально возможному. Максимально возможный возраст прописывается разный в зависимости от категории ипотеки и банка.

Но вообще существует такое наблюдение – чем больший срок выбрал клиент, тем больше шансов, что банк одобрит заявку. К краткосрочным ипотекам банк относится с подозрением – существует риск того, что клиент не справится с большой суммой ежемесячного платежа.

Сумма также влияет на одобрение банка. Так, если клиент захочет выплачивать в месяц 50 000 рублей, а его зарплата составляет 100 000 рублей, банк может одобрить такой кредит. Но если клиент захочет для того, чтобы поскорее расправиться с ипотекой, платить в месяц больше половины зарплаты, банк откажет. Ведь в последнем случае никто не даст гарантию того, что заёмщик справится и будет продолжать платить. Банку же такие проблемы не нужны.

Почему не стоит бояться срока ипотеки

В каждом сроке ипотеки есть свои плюсы и минусы. Короткий срок помогает быстрее распрощаться с ипотекой. Но и в длинном имеются свои достоинства – можно понемногу гасить долг, не живя при этом в стрессе и имея финансовую подушку. Поэтому бояться ипотечных сроков определённо не следует.

Справка – средние сроки ипотеки в РФ

Предлагаем ознакомиться с небольшой табличкой сравнения средних ипотечных сроков конца 2025 года:

FAQ

Почему могут отказать даже в большом ипотечном сроке?

В основном, человеку отказывают в том случае, если у него не слишком хорошая кредитная история. Также очень часто отказывают даже в максимальном сроке, если доход клиента ниже, чем положено в случае с его заявкой. Непогашенные на момент подачи заявки кредиты также негативно скажутся на решении банка.

Имеет ли значение для установления срока ипотеки то, является ли заёмщик гражданином РФ или иностранцем?

Нет, именно этот фактор на срок никакого влияния не оказывает. Первоначальный взнос может быть выше, как и процентная ставка, но срок действия ипотеки не находится в зависимости от этого фактора.

Вывод

Ипотека – удобный инструмент. Но только в том случае, если трезво оценивать свои возможности. Если грамотно установить сроки произведения оплат, погашение ипотеки пройдёт максимально комфортно.