Закладная по ипотеке

Ипотекой называют кредит, обязательства заемщика по которому обеспечиваются залогом недвижимости. Чаще всего – приобретаемой, намного реже – уже имеющейся. Предоставление залога фиксируется посредством оформления закладной по ипотеке. Документ необходим для подтверждения права кредитора взыскать обеспечение в случае неисполнения клиентом взятых на себя обязательств. Рассмотрим подробнее, что понимается под закладной по ипотеке, каковы основные правила ее оформление, как узнать номер документа и ряд других сопутствующих вопросов.

Определение закладной по ипотеке

Закладная представляет собой именную ценную бумагу, которую оформляет банк с целью подтвердить права держателя залога. Она не относится к числу обязательных документов по ипотеке. Что объясняется фактическим дублированием обременения на недвижимость, которое подлежит государственной регистрации.

При этом в случае оформления закладная становится удобным дополнением к ипотеке. Тем более – с учетом возможности продать третьему лицу, присущей большинству ценных бумаг. Важной особенностью документа становится одновременное подтверждение обеспеченного залогом.

Ипотечные программы от застройщиков

Формат и вид закладной

На практике используется два вида закладных. Первый – классический, который предусматривает оформление бумажного документа. Второй – более современный, предусматривающий выдачу электронной закладной.

Такой формат считается заметно более удобным и быстро вытесняет первый. Что вполне логично, так как позволяет как зарегистрировать, так и снять обременение дистанционно. То есть очень быстро и с минимальными затратами времени (причем как для кредитора, так и для заемщика).

Место хранения закладной по ипотеке

Важной особенностью закладной заслуженно считается оформление в единственном экземпляре. Поэтому она всегда хранится в банке или в специализированном депозитарии. Причем для электронной закладной используется только второй вариант.

Какая информация указывается в закладной?

Закладная - это документ, подтверждающий залог и обеспеченные им денежные обязательства заемщика. Поэтому в ней в обязательном порядке присутствуют следующие данные:

• информация о должнике (паспортные реквизиты, место и дата рождения, ИНН, СНИЛС и т.д.);
• информация о залогодержателе (наименование, реквизиты, регистрационные данные и т.д.);
• сведения о финансовых обязательствах заемщика (номер ипотечного договора, сумма, срок и другие условия кредитования, порядок внесения изменения и урегулирования споров);
• информация о залоге (характеристики объекта недвижимости, рыночная стоимость, кадастровый номер, адрес и другие данные, позволяющие идентифицировать актив);
• данные о государственной регистрации права собственности и обременения на недвижимость;
• для электронной закладной – название специализированного депозитария и счет депо, где учитываться документ.

Порядок оформления закладной по ипотечному кредиту

Оформлением закладной занимается банк. Мероприятие требует от заемщика предоставления нескольких документов (их перечень определяется внутренними правилами кредитора), включая:

• паспорта всех заемщиков;
• правоустанавливающая документация на объект недвижимости;
• отчет об оценке стоимости имущества;
• технический паспорт;
• поэтажные планировки (экспликация помещений или иные подобные документы).

Закладная подлежит государственной регистрации. Что предусматривает подачу комплекта документов в Росреестр (через МФЦ или дистанционно на портале Госуслуги). Этот этап совершения сделки является обязательным и никак не зависит от наличия закладной. Поэтому каких-либо дополнительных усилий или затрат не требуется.

Каковы последствия отсутствия закладной по ипотеке?

Если закладная не оформляется, это никак не влияет на возможность выдать ипотеку. Наличие документа обычно выступает требованием банка, от исполнения которого сложно отказаться. Интерес кредитора понятен: он получает дополнительную возможность совершать с закладной различные операции:

• продажа (полностью или частично);
• переуступка права по документу;
• обмен на иные активы;
• выпуск ценных бумаг, обеспеченных закладной.

Отказ заемщика оформлять закладную по требованию банка практически всегда означает невозможность совершения сделки. Что оборачивается необходимостью обращаться за кредитом в другую финансовую организацию.

Процедура получения информации о номере закладной

Информация о номере закладной по ипотеке может быть предоставлена или кредитором, или Росреестром. Фактическим владельцем документа является банк. Данные по закладной, включая номер, считаются конфиденциальными.

Поэтому они могут быть сообщены только заемщику или его уполномоченному представителю. От которых требуется или подача заявления в банк, или заказ выписки из ЕГРН в Росреестре.

Часто номер закладной используется для внесения очередных платежей по ипотеке. Такой способ оплаты удобен заемщику, а потому нередко становится важным дополнительным аргументом в пользу ее оформления.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

Закрытие долга по ипотечному кредиту означает снятие обременения с недвижимости. Одновременно происходит аннулирование закладной. Процедура зависит от формата закладной.

Если речь идет о бумажном документе, потребуется подача заемщиком соответствующего заявления в адрес кредитора. Выдача закладной обычно занимает от 10 дней до месяца (более точный срок устанавливается правилами конкретного банка). На документе ставится отметка о погашении ипотечного кредита. После чего закладная предоставляется в Росреестр для снятия обременения.

Ситуация с электронным документом проще и удобнее для заемщика. Кредитор самостоятельно обращается в Росреестр с заявлением о снятии залога с недвижимости. Причем делает это дистанционно. Самый простой способ подтвердить отсутствие обременения предусматривает заказ выписки из ЕГРН.

Что еще посмотреть или почитать по теме?

Найти информацию по теме закладной по ипотечному кредиту не составляет труда. Достаточно воспользоваться любой поисковой системой. Ниже представлены несколько ссылок на тематические ролики с хостинга VK Видео:

1. https://vkvideo.ru/video-55602093_456239094.
2. https://vkvideo.ru/video-41964390_456240145.
3. https://vkvideo.ru/video541218120_456240412.

FAQ

Что представляет собой закладная по ипотеке?

Документ, оформленный банком и подтверждающий два права кредитора: на залог и на обеспеченные им денежные обязательства заемщика.

В каком виде оформляется закладная?

В бумажном или электронном. Первый вариант считается более традиционным. Второй – удобнее и выгоднее в использовании.

Обязательно ли оформлять закладную при получении ипотечного кредита?

Нет, обычно решение составить документ принимает кредитор.

Где хранится документ?

Или в банке, или в специализированном депозитарии (для электронной закладной подходит только второй вариант).

Как узнать номер закладной на квартиру?

Посредством обращения к кредитору или с помощью заказа выписки из ЕГРН.

Для чего он используется?

Для совершения удобных и быстрых платежей по ипотеке.

Вывод

1. Закладная – ценная бумага, которая подтверждает права залогодержателя по ипотечному кредиту.
2. Ее оформление не является обязательным и обычно происходит по требованию банка.
3. Наличие закладной удобно для кредитора, так как предоставляет несколько дополнительных возможностей. Например, продажи или переуступки третьему лицу.
4. После погашения ипотеки закладная аннулируется. Вместе со снятием обременения с ипотечной недвижимости.