4 вида мошенничества при продаже ОСАГО и как их избежать

1. Поддельный полис

Как это работает

Человеку поступает звонок, и ему сообщают, что полис можно приобрести по выгодной цене. Как правило, она ниже установленной законом, то есть ниже страховых тарифов. Люди верят и думают, что действительно по какой-то причине с рук смогут купить полис дешевле, и затем соглашаются. Курьер привозит им полис на бланке и забирает деньги. «Позже выясняется, что этот полис на самом деле к страховой компании не имеет никакого отношения, либо его бланк числится как испорченный или утерянный», — рассказывает адвокат Московской городской коллегии адвокатов Григорий Колесников. То есть если случится авария, страховая платить не будет.

Такие поддельные бланки также часто продаются в нестационарных пунктах, микроавтобусах, которые паркуются вблизи автосалонов, пунктов прохождения техобслуживания или авторынков.

«Как правило, действия мошенников построены таким образом, чтобы не дать возможности страхователю проверить подлинность полиса, — рассказывает юрист правового департамента Heads Consulting Игорь Валуев. — А в случае если он все-таки обращается к базе РСА, ссылаются на регулярные технические ошибки, которые якобы случаются уже не в первый раз, либо на то, что полис еще не внесен в базу, и на это нужно время».

За езду без действительного полиса грозит штраф 800 ₽ по статье 12.37 КоАП. За повторное нарушение в течение года — от 3000 до 5000 ₽. С марта 2026 года действует правило: за отсутствие ОСАГО нельзя оштрафовать чаще одного раза в сутки. Автоматическая проверка полисов камерами на 21 октября 2026 года массово так и не заработала, поэтому нарушителей выявляют инспекторы на дороге. Подробный разбор есть в статье все штрафы по ОСАГО. Но главное — в случае аварии вам придется оплачивать ремонт за свой счет. Как это выглядит со стороны потерпевшего, мы разбирали в материале об аварии с водителем без ОСАГО.

Как избежать

Тут всё просто. Действительный полис ОСАГО всегда найдется при проверке в НСИС: на главной странице портала nsis.ru нужно ввести серию, номер полиса и дату проверки. Пошаговая инструкция — в статье пропроверку через портал НСИС. Также можно позвонить в страховую компанию, продиктовать номер бланка, и сотрудник компании сообщит, в каком статусе находится этот бланк (утерян, похищен, выдан агенту, оформлен на другое лицо и т.д.).

Не стоит покупать полис у курьера, который привозит уже заполненный бланк и просит оплату наличными. Ещё несколько правил собраны в статье о том, как не купить поддельный полис.

2. Неверные данные об автомобиле

Как это работает

Этот вариант мошенничества возможен в случае с покупкой электронного полиса ОСАГО. Мошенники оформляют на сайтах страховщиков электронный полис на подставной автомобиль, указывая VIN и номер транспортного средства, полученный из баз ГИБДД, которые регулярно появляются на «чёрном рынке». Полис оформляется с минимальной премией, а далее мошенники предлагают его жертве, но уже с премией, соответствующей конкретному автомобилю.

«Данные в уже оформленном на подставное транспортное средство электронном полисе ретушируются на новые, — рассказывает Игорь Валуев. — Фактически полис является подлинным, он зарегистрирован в базе РСА, но получить возмещение по нему невозможно, поскольку по факту этот полис зарегистрирован на другой автомобиль».

Схема опасна тем, что при беглой проверке по номеру полис находится и выглядит действующим.

Как избежать

Если вы покупаете полис у агента, то распознать такой способ мошенничества сложно. Но его можно вычислить самостоятельно. Проверьте полис в НСИС по серии и номеру и посмотрите, на какой автомобиль оформлен договор: марка, модель и госномер или VIN должны совпадать с вашими. Есть и второй способ — проверка по транспортному средству. Если по вашему госномеру или VIN действующий договор не находится, полис оформлен не на вашу машину. Как это сделать, рассказали в статье о том, как найти полис по госномеру.

Если по каким-то причинам вы всё-таки хотите покупать полис у страхового брокера или агента, то Игорь Валуев из Heads Consulting советует обращаться в офисы крупных страховых компаний.

Если ошибку в данных автомобиля допустили без злого умысла, её нужно исправить до того, как случится ДТП. Порядок описан в материале про ошибки в полисе ОСАГО.

3. Неверный региональный коэффициент

Как это работает

Президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников рассказывает, что брокеры могут проделывать трюк со снижением регионального коэффициента. Этот коэффициент может значительно сократить конечную стоимость полиса.

С 9 декабря 2025 года Банк России обновил коэффициенты территории (КТ). Базовые значения лежат в диапазоне от 0,68 до 1,88. Например, в Москве КТ равен 1,8, в Санкт-Петербурге — 1,64, в Казани — 1,7. Для территорий, где фиксируют много страхового мошенничества, ЦБ ввёл повышающий множитель. Из-за него КТ в Новосибирске вырос до 3,12. Значения для вашего города можно найти в статьекак рассчитать стоимость ОСАГО и в обзоре территориальных коэффициентов по регионам.

«Брокер может ввести неверные данные о регионе присутствия, например, москвичу оформить полис с коэффициентом Крыма», — рассказывает Николай Тюрников.

Это может произойти как в сговоре с автовладельцем, так и без ведома клиента. В первом случае посредник и покупатель делят экономию пополам. Во втором — автовладелец платит полную стоимость и не знает, что полис выписан с преимущественным использованием в другом регионе. Брокер, в свою очередь, кладёт разницу в стоимости себе в карман.

Если в полисе есть недостоверные сведения, из-за которых страховая премия оказалась ниже положенной, страховщик после выплаты пострадавшему вправе взыскать эту сумму с виновника в порядке регресса (подпункт «к» пункта 1 статьи 14 закона об ОСАГО). Суды по таким искам регулярно встают на сторону страховых. При этом Верховный суд указывал: если договор оформлял агент, само по себе искажение данных ещё не доказывает недобросовестность страхователя. Но спорить придётся в суде.

Как избежать

Перед покупкой полиса рассчитать его стоимость самостоятельно. Помните, что цена в разных страховых действительно отличается, и иногда заметно. ЦБ задаёт коридор базового тарифа для легковых автомобилей физлиц от 1399 до 8665 ₽, и каждая компания выбирает своё значение внутри него. Это законный способ сэкономить на ОСАГО честно. А вот предложение, которое дешевле минимальной цены у страховщиков, почти всегда означает подмену данных или подделку.

Если вы этого не сделали, Григорий Колесников из Московской городской коллегии адвокатов в общении со страховыми агентами советует последовательно выяснять подробности, задавать вопросы, интересоваться. «Уже это может в значительной степени защитить вас от мошенников», — говорит он.

4. Фишинг

Как это работает

Мошенничество возможно и со стороны сомнительных онлайн-агрегаторов. В этом случае автовладелец находит в интернете сторонний сайт, который может оказаться фишинговым, имитировать продажи полисов. Сомнительный ресурс может также оказаться «клоном» сайта одного из страховщиков.

Кроме продажи несуществующих полисов поддельный сайт получает и данные банковской карточки человека. «Сначала списываются деньги за полис, а затем мошенники могут использовать полученные банковские данные для других операций», — предупреждает Николай Тюрников. Сейчас на таких сайтах просят ввести CVV-код, а затем код из СМС якобы для подтверждения оплаты. С ним злоумышленники обходят защиту банка и выводят деньги со счёта.

Ещё одна разновидность — звонок от «службы безопасности» страховой или сервиса с просьбой продиктовать код, который «пришёл по ошибке». Что делать, если вам пришёл чужой код подтверждения, объясняем отдельно.

Как избежать

Самый простой путь обезопасить себя — покупать полис на финансовом маркетплейсе Сравни. 

Также никто не отменял базовых правил осторожности, которых следует придерживаться в интернете в принципе:

• пользоваться картой, поддерживающей технологию 3D-Secure;
• завести отдельную карту для покупок в интернете и переводить на нее нужную сумму денег через интернет-банк или мобильный банк;
• регулярно проверять свой компьютер с помощью обновлённых антивирусных программ;
• не пересылать информацию о своей карте с помощью средств компьютерной связи;
• пин-код вашей карты для онлайн-платежей не нужен, сообщать его никому нельзя;
• никому не называть коды из СМС и push-уведомлений, даже если звонящий представляется сотрудником страховой, банка или полиции;
• не оплачивать полис переводом на карту частного лица или по номеру телефона: страховые принимают оплату только через свой платёжный сервис.

Как проверить полис ОСАГО: три способа

Проверка бесплатна и не требует регистрации. Если полис электронный, проверяйте его сразу после того, как он пришёл на почту. Если бумажный — до того, как отдать деньги.

1. По серии и номеру полиса. На главной странице nsis.ru введите серию и номер (они указаны в верхней части полиса) и дату проверки. Система покажет статус договора, страховую компанию и автомобиль, на который он оформлен.

2. По автомобилю. В разделе проверки по транспортному средству введите госномер, VIN или номер кузова. Так видно, есть ли на вашу машину действующий договор и в какой страховой.

3. По водителю. Через личный кабинет НСИС (вход через Госуслуги) можно узнать, вписаны ли вы в полис, а заодно проверить свой КБМ.

Признаки того, что ОСАГО продаёт мошенник

Отметьте в чек-листе, что было при покупке вашего полиса, — он подскажет, стоит ли насторожиться.

Что делать, если вы купили поддельный полис

1. Перестаньте ездить на машине, пока не оформите настоящий полис. Иначе при ДТП по вашей вине ущерб придётся возмещать самостоятельно.

2. Позвоните в страховую компанию, указанную в полисе, и запросите письменную информацию о статусе бланка или договора.

3. Напишите заявление в полицию о мошенничестве по статье 159 УК РФ. Приложите всё, что есть: полис, чеки или выписку о переводе, переписку, номер телефона и сайт продавца, данные курьера или агента.

4. Если платили картой, сразу сообщите в банк: это помогает при оспаривании операции, а если мошенники получили данные карты — карту нужно перевыпустить.

5. Если полис оформлен на настоящем бланке Гознака, выданном страховщику, бланк просто украли у компании или агента. Тогда страховая может отвечать по нему. Закон освобождает её от выплаты, только если она заявила о хищении бланков в уполномоченные органы до ДТП. В спорной ситуации стоит проконсультироваться с автоюристом.

6. Оформите новый полис через маркетплейс Сравни и проверьте его в НСИС.

Мошенники зарабатывают на ОСАГО не только при продаже полисов: они инсценируют аварии и используют чужие данные для выплат. Об этом — в материалах про схемы страховых мошенников иавтоподставы на дорогах. Если стоимость полиса выросла без видимых причин, проверьте, не числится ли за вами чужое ДТП. Как разобраться, когда КБМ вырос без причины, рассказали отдельно.

Частые вопросы

Информация актуальна на 21 октября 2026 года.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Как купить б/у зимние шины с рук и стоит ли это делать: рекомендация эксперта Сравни
  
• Замена радиатора: когда нужна и как выбрать новый
• Типичные проблемы Hyundai Creta: когда появляются и как их устранить