Средние рыночные ставки по ипотеке на новостройки и вторичку в России не меняются уже несколько недель. Как полагают эксперты, существенных изменений на рынке не стоит ожидать вплоть до очередного заседания Банка России, которое состоится только 23 октября.
Ставки по рыночной ипотеке в крупнейших банках
| Банк | Первичный рынок | Вторичный рынок |
|---|
| Банк «Кубань Кредит» | 15,90% | 15,90% |
| Транскапиталбанк | 16,85% | 16,85% |
| Т-Банк | 16,90% | 16,90% |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | 16,99% | 16,99% |
| Банк «Санкт-Петербург» | 16,99% | 16,99% |
| Металлинвестбанк | 17,30% | 17,30% |
| Московский Кредитный Банк | 17,60% | 17,60% |
| Промсвязьбанк | 18,05% | 18,05% |
| ДОМ.РФ | 18,30% | 18,30% |
| Банк Уралсиб | 18,49% | 18,49% |
| Совкомбанк | 18,49% | 18,49% |
| Абсолют Банк | 18,60% | 18,60% |
| Сбер | 18,70% | 18,70% |
| Альфа-Банк | 19,09% | 19,09% |
| ВТБ | 19,40% | 19,40% |
| Средневзвешенная ставка | 18,73% | 18,67% |
Источник: ДОМ.РФ. Расчет выполнен для стандартных условий: стоимость квартиры — 12 млн рублей, сумма кредита — 8,4 млн рублей, первоначальный взнос — 30%, срок — 20 лет, заемщик — любой клиент
Заполните заявку и быстро получите решение.
Один из главных ориентиров для ипотечного рынка — динамика ключевой ставки. Традиционно финорганизации внимательно следят за действиями Банка России и уже на основе принимаемых им решений самостоятельно устанавливают уровень долгосрочных процентов по своим продуктам, включая жилищные кредиты.
Не менее важную роль играет и рынок облигаций федерального займа (ОФЗ). Когда доходность этих бумаг растет, инвесторам становится выгоднее держать деньги именно в ОФЗ, а не на вкладах. Именно поэтому, чтобы привлечь достаточно средств, банкам приходится предлагать более высокие проценты по депозитам. Это увеличивает их расходы и вынуждает одновременно поднимать ставки по ипотеке.
В настоящий момент ключевая ставка Банка России установлена на отметке 14% годовых. При этом, несмотря на взятую паузу в смягчении ДКП, регулятор всё же пока намерен продолжить постепенное снижение планки в ближайшие годы.
Прогноз Банка России по ключевой ставке
Как полагает Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ, с учетом высоких проинфляционных рисков нынешняя пауза в смягчении ДКП может продлиться до конца 2026 года. В этом случае проценты по ипотеке продолжат оставаться вблизи текущего уровня.
Чуть более оптимистичной оценки придерживается Алексей Косяков, зампред правления Банка «ДОМ.РФ». По его мнению, в октябре — декабре всё же возможно небольшое изменение ипотечных условий, однако речи о быстром снижении кредитных ставок пока не идет.
В ПСБ тоже считают, что относительно комфортный для заемщиков уровень ставок начинается с 10–12%. Однако, по оценкам организации, к этому уровню стоимость ипотеки может опуститься лишь ближе к 2028 году.
Заполните заявку и быстро получите решение.
Несмотря на сохранение относительно высоких рыночных ставок, у многих россиян по-прежнему есть право взять ипотеку на выгодных условиях. Это возможно благодаря действию целого ряда льготных программ жилищного кредитования.
В рамках этих инициатив банки выдают займы на покупку недвижимости под низкий процент, а разницу между субсидируемой и рыночной ставками им возмещает государство.
Какие льготы доступны сейчас
| Название программы | Льготная ставка | Первоначальный взнос | Максимальный размер кредита | Базовые условия |
|---|
| «Дальневосточная и арктическая ипотека» | 1,99–2% | От 20% | 9 млн рублей | Молодые семьи до 35 лет, многодетные родители, участники СВО, сотрудники оборонных предприятий, медицинских и образовательных организаций в ДФО и Арктической зоне |
| «IT-ипотека» | 5,9–6% | От 20% | 9 млн рублей | IT-специалисты от 18 до 50 лет с доходом от 90 000 рублей в малых регионах и от 150 000 рублей в крупных; не действует в Москве и Санкт-Петербурге |
| «Сельская ипотека» | 0,1–3% | От 20% | 6 млн рублей / 12 млн рублей для супругов | Сотрудники АПК, социальной сферы и профильных ведомств на селе; обязательная работа по специальности не менее пяти лет |
| «Ипотека в новых регионах» | До 2% | От 10% | 6 млн рублей | Только для тех, кто ранее не пользовался другими федеральными ипотечными программами |
| «Семейная ипотека» | 5,75–6% | От 20% | 6 млн рублей / 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях | Семьи с ребенком до семи лет, двумя и более детьми или ребенком с инвалидностью |
Самой востребованной сейчас остается именно семейная ипотека — на ее долю приходится почти две трети выдаваемых в стране льготных кредитов на рынке жилья. Однако уже в ближайшие недели условия программы могут измениться.
Заполните заявку и быстро получите решение.
Впервые о реформе семейной ипотеки заговорили еще в сентябре 2025 года, а уже в феврале 2026-го президент Владимир Путин поручил подготовить соответствующие предложения. По последним данным, власти рассматривают несколько изменений:
- введение дифференцированной ставки — от 12% для семей с одним ребенком до 4% для многодетных;
- привязка лимитов к количеству детей;
- сокращение срока действия льготной ставки до 15 лет;
- введение минимальной площади жилья.
Изначально предполагалось, что новые параметры заработают с 1 июля 2026 года, но за день до дедлайна Минфин сообщил о переносе сроков. В ведомстве тогда заявили, что обсуждение всё еще продолжается и конечное решение будет принято не раньше 1 октября.
Опрошенные редакцией Сравни эксперты пока придерживаются разных точек зрения: одни считают, что до конца 2026 года серьезных корректировок семейной ипотеки не произойдет, другие допускают возможность принятия поправок уже в октябре. Определенная ясность может появиться 24 сентября — в этот день правительство планирует рассмотреть проект федерального бюджета на следующие три года.
- Средняя ставка по рыночной ипотеке сейчас составляет около 18,7%. Существенного снижения до конца 2026 года эксперты не ожидают.
- В дальнейшем стоимость ипотеки будет зависеть от динамики ключевой ставки и доходности ОФЗ. По оценкам экспертов, проценты по жилищным кредитам могут упасть до 15% ближе к концу 2027 года, а в 2028-м, вероятно, достигнут 10–12%.
- Льготные программы позволяют заемщикам получать ипотеку по ставкам значительно ниже рыночных. При этом условия семейной ипотеки могут измениться уже в ближайшее время.
Читать по теме
Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Дмитрий Грицкевич
управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ
«С момента последнего заседания Банка России доходность, например, 10-летних ОФЗ увеличилась на 15 базисных пунктов — до 16,55%, а это не способствует снижению ставок по рыночной ипотеке. Основная причина роста доходностей госбумаг — увеличение проинфляционных рисков и изменение ожиданий инвесторов относительно дальнейшей траектории ключевой ставки».