Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Ипотека в России незначительно подорожала после сентябрьского решения Банка России приостановить снижение ключевой ставки. Средний процент по жилищным кредитам без учета льготных программ сейчас колеблется около отметки 19%, и в ближайшее время серьезного снижения не ожидается. При этом уже с октября ужесточатся условия льготной программы для семей с детьми. Разбираемся, что конкретно может произойти на российском ипотечном рынке в обозримой перспективе.
Под какой процент сейчас выдают ипотеку
За прошедшую неделю средние рыночные ставки по ипотеке в России выросли на 0,01 процентного пункта — до 18,74% на новостройки и 18,68% на вторичку. Рост был зафиксирован впервые за последние полтора месяца.
Ставки по рыночной ипотеке в крупнейших банках
| Банк | Первичный рынок | Вторичный рынок |
|---|---|---|
| Банк «Кубань Кредит» | 15,90% | 15,90% |
| Транскапиталбанк | 16,85% | 16,85% |
| Т-Банк | 16,90% | 16,90% |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | 16,99% | 16,99% |
| Металлинвестбанк | 17,30% | 17,30% |
| Банк «Санкт-Петербург» | 17,49% (+0,5 п. п. за неделю) | 17,49% (+0,5 п. п. за неделю) |
| Московский Кредитный Банк | 17,60% | 17,60% |
| Промсвязьбанк | 18,05% | 18,05% |
| ДОМ.РФ | 18,30% | 18,30% |
| Совкомбанк | 18,49% | 18,49% |
| Абсолют Банк | 18,60% | 18,60% |
| Банк Уралсиб | 18,69% (+0,2 п. п. за неделю) | 18,69% (+0,2 п. п. за неделю) |
| Сбер | 18,70% | 18,70% |
| Альфа-Банк | 19,09% | 19,09% |
| Средневзвешенная ставка | 18,74% (+0,1 п. п. за неделю) | 18,68% (+0,1 п. п. за неделю) |
Источник: ДОМ.РФ. Расчет выполнен для стандартных условий: стоимость квартиры — 12 млн рублей, сумма кредита — 8,4 млн рублей, первоначальный взнос — 30%, срок — 20 лет, заемщик — любой клиент
Сопоставить ипотечные предложения в разных банках удобно на Сравни
Заполните заявку и быстро получите решение.
Почему ставки вернулись к росту
Один из главных ориентиров для ипотечного рынка — динамика ключевой ставки. Традиционно финорганизации внимательно следят за действиями Банка России и уже на основе принимаемых им решений самостоятельно устанавливают уровень долгосрочных процентов по своим продуктам, включая жилищные кредиты.
На заседании 11 сентября Центральный банк РФ решил взять паузу в цикле снижения ключевой ставки и сохранил ее на уровне 14% годовых. Таким образом, смягчение денежно-кредитных условий приостановилось — впервые с весны 2025 года.
Более того, вслед за решением регулятора начала расти доходность облигаций федерального займа (ОФЗ). Когда такое происходит, инвесторам становится выгоднее держать деньги именно в ОФЗ, а не на вкладах. Именно поэтому, чтобы привлечь достаточно средств, банкам приходится предлагать более высокие проценты по депозитам, а это увеличивает их расходы и вынуждает одновременно поднимать ставки по ипотеке.
Что ждет льготную ипотеку
Несмотря на сохранение относительно высоких рыночных ставок, у многих россиян по-прежнему есть право взять ипотеку на выгодных условиях. Это возможно благодаря действию целого ряда льготных программ жилищного кредитования.
В рамках этих инициатив банки выдают займы на покупку недвижимости под низкий процент, а разницу между субсидируемой и рыночной ставками им возмещает государство.
| Название программы | Льготная ставка | Первоначальный взнос | Максимальный размер кредита | Базовые условия |
|---|---|---|---|---|
| «Дальневосточ-ная и арктическая ипотека» | 1,99–2% | От 20% | 9 млн рублей | Молодые семьи до 35 лет, многодетные родители, участники СВО, сотрудники оборонных предприятий, медицинских и образовательных организаций в ДФО и Арктической зоне |
| «IT-ипотека» | 5,9–6% | От 20% | 9 млн рублей | IT-специалисты от 18 до 50 лет с доходом от 90 000 рублей в малых регионах и от 150 000 рублей в крупных; не действует в Москве и Санкт-Петербурге |
| «Сельская ипотека» | 0,1–3% | От 20% | 6 млн рублей / 12 млн рублей для супругов | Сотрудники АПК, социальной сферы и профильных ведомств на селе; обязательная работа по специальности не менее пяти лет |
| «Ипотека в новых регионах» | До 2% | От 10% | 6 млн рублей | Только для тех, кто ранее не пользовался другими федеральными ипотечными программами |
| «Семейная ипотека» | 5,75–6% | От 20% | 6 млн рублей / 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях | Семьи с ребенком до семи лет, двумя и более детьми или ребенком с инвалидностью |
Сопоставить ипотечные предложения в разных банках удобно на Сравни
Заполните заявку и быстро получите решение.
Самой востребованной сейчас остается именно семейная ипотека: на ее долю приходится почти две трети выдаваемых в стране льготных кредитов на рынке жилья. Однако уже через несколько дней ее условия серьезно изменятся.
Так, с 1 октября льготная ставка и максимальная сумма кредита будут зависеть от количества детей в семье и региона проживания: для многодетных родителей кредит станет дешевле, а для граждан с одним ребенком ставка вырастет.
Новые условия для регионов России, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
| Количество детей | Условие по возрасту | Ставка | Максимальная сумма кредита, руб. |
|---|---|---|---|
| 5 и более | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 2% | 10 млн |
| 4 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 4% | 10 млн |
| 3 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 6% | 10 млн |
| 2 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 8% | 8 млн |
| 1 | Ребенок младше 7 лет | 10% | 6 млн |
Условия для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
| Количество детей | Условие по возрасту | Ставка | Максимальная сумма кредита, руб. |
|---|---|---|---|
| 5 и более | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 4% | 18 млн |
| 4 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 6% | 18 млн |
| 3 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 8% | 18 млн |
| 2 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 10% | 15 млн |
| 1 | Ребенок младше 7 лет | 12% | 12 млн |
Если кредит оформляется на строительство частного дома или его завершение, а также на покупку земельного участка с последующим возведением жилья, ставка останется 6% годовых.
При этом она не будет зависеть от количества детей в семье или региона проживания. Однако для получения льготного процента хотя бы один ребенок должен быть младше 7 лет.
Валерий Тумин
директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис»
«Важное изменение касается и периода субсидирования ипотеки. Срок льготного жилищного кредита для семей теперь составит максимум 15 лет.
В целом логика изменений направлена на перераспределение бюджетных ресурсов в пользу наиболее социально уязвимых и демографически значимых категорий — многодетных семей и тех, кто выбирает индивидуальное жилищное строительство, — при одновременном сокращении универсальной поддержки.
Это неизбежно повлияет на поведение заемщиков: в сентябре ожидается пик спроса на семейную ипотеку по старым правилам, а после 1 октября часть семей с одним или двумя детьми, вероятно, уже не сможет принять участие в госпрограмме, поскольку разница между льготной и рыночной ставками станет менее значительной, особенно в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях».
Сопоставить ипотечные предложения в разных банках удобно на Сравни
Заполните заявку и быстро получите решение.
Важное кратко
- Ипотека в России вновь начала дорожать после решения Банка России сохранить ключевую ставку на уровне 14% — рост доходности ОФЗ вынудил банки повышать проценты по вкладам, а вслед за ними и по жилищным кредитам. Серьезного снижения ставок в обозримой перспективе не ожидается.
- С 1 октября 2026 года условия «Семейной ипотеки» ужесточаются: ставка и максимальная сумма кредита будут зависеть от количества детей и региона, а срок субсидирования ограничится 15 годами. Для многодетных родителей кредит останется дешевым, а для семей с одним ребенком ставка может вырасти до 10–12%.
- Ипотека на строительство частного дома сохранит ставку 6% независимо от количества детей и региона — это единственная категория, где условия практически не ужесточаются.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Валерий Тумин
директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис»
«Банк России прямо заявил, что дальнейшее снижение ставки не будет автоматическим, поскольку проинфляционные риски пока преобладают над дезинфляционными. Кроме того, традиционный осенний рост спроса на жилье дает кредитным организациям дополнительные основания не спешить со снижением ставок.
Возвращение процентов по рыночной ипотеке к более комфортным уровням — в диапазоне 11–14% — может стать реалистичным в перспективе 2027 года, однако и эти сроки зависят от темпов снижения инфляции. В обозримой перспективе рассчитывать на серьезное удешевление жилищных кредитов пока не приходится».