Регистрация бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты для бизнеса
Банковские гарантии
Лизинг
Эквайринг
ВЭД
В пятницу, 11 сентября, Банк России проведет очередное заседание по ключевой ставке. В июле ее опустили всего на 0,25 процентного пункта — до 14%. Снижение стало минимально возможным и не привело к серьёзным изменениям на рынке ипотеки.
На этот раз большинство аналитиков ожидают, что Центральный банк РФ возьмет паузу в смягчении денежно-кредитной политики. Разбираемся, насколько вероятен такой сценарий и что он будет означать для жилищных кредитов.
На заседании 11 сентября совет директоров Банка России, скорее всего, будет выбирать между двумя вариантами:
Опрошенные редакцией Сравни эксперты склоняются к тому, что регулятор с большой вероятностью не станет менять ставку. Главная причина — возросшие за последнее время инфляционные риски.
Динамика ключевой ставки — один из главных ориентиров для ипотечного рынка. Традиционно финорганизации внимательно следят за действиями Банка России и уже на основе принимаемых им решений самостоятельно устанавливают уровень долгосрочных процентов по своим продуктам, включая жилищные кредиты.
Однако банки обычно корректируют условия не сразу, а постепенно — с учетом собственных рисков, стоимости фондирования и качества кредитных портфелей. При этом, если регулятор меняет ключевую ставку незначительно или берет паузу, финансовые организации почти не пересматривают параметры массовых кредитных продуктов.
Так, например, после июльского снижения ключевой ставки на 0,25 п.п. стоимость рыночной ипотеки в России практически не изменилась. Причём ряд банков умеренно смягчили условия выдачи кредитов, а некоторые, напротив, ужесточили их.
Ставки по рыночной ипотеке в крупнейших банках на начало сентября
| Банк | Первичный рынок | Вторичный рынок |
|---|---|---|
| Банк «Кубань Кредит» | 15,90% | 15,90% |
| Транскапиталбанк | 16,85% (−2,6 п. п. после июльского решения Банка России) | 16,85% (−2,6 п. п. после июльского решения Банка России) |
| Т-Банк | 16,90% | 16,90% |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | 16,99% (−0,81 п. п. после июльского решения Банка России) | 16,99% (−0,81 п. п. после июльского решения Банка России) |
| Банк «Санкт-Петербург» | 16,99% | 16,99% |
| Металлинвестбанк | 17,30% | 17,30% |
| Московский Кредитный Банк | 17,60% (−1 п. п. после июльского решения Банка России) | 17,60% (−1 п. п. после июльского решения Банка России) |
| Промсвязьбанк | 18,05% (−0,64 п. п. после июльского решения Банка России) | 18,05% (−0,34 п. п. после июльского решения Банка России) |
| ДОМ.РФ | 18,30% (+1 п. п. после июльского решения Банка России) | 18,30% (+1 п. п. после июльского решения Банка России) |
| Банк Уралсиб | 18,49% | 18,49% |
| Совкомбанк | 18,49% | 18,49% |
| Абсолют Банк | 18,60% (−0,25 п. п. после июльского решения Банка России) | 18,60% (−0,25 п. п. после июльского решения Банка России) |
| Сбер | 18,70% | 18,70% |
| Альфа-Банк | 19,09% | 19,09% |
| ВТБ | 19,40% | 19,40% |
| Средневзвешенная ставка | 18,73% (+0,03 п. п. после июльского решения Банка России) | 18,67% (-0,01 п. п. после июльского решения Банка России) |
Источник: ДОМ.РФ. Расчет выполнен для стандартных условий: стоимость квартиры — 12 млн рублей, сумма кредита — 8,4 млн рублей, первоначальный взнос — 30%, срок — 20 лет, заемщик — любой клиент
Разброс между минимальной и максимальной ставкой составляет 3,55 п. п. — от 15,90% в Банке «Кубань Кредит» до 19,4% в ВТБ. Только пять кредитных организаций снизили ставку вслед за регулятором, — Абсолют Банк (на 0,25 п. п.), Промсвязьбанк (на 0,64 п. п для новостроек и на 0,34 п. п. для вторичек), Азиатско-Тихоокеанский банк (на 0,81 п. п.), Московский Кредитный Банк (на 1 п. п.) и Транскапиталбанк (на 2,6 п. п.).
Заполните заявку и быстро получите решение.
По мнению экспертов, сентябрьское заседание Банка России вряд ли приведёт к немедленному и существенному изменению процентов по ипотеке. При этом банки будут оценивать не только само решение по ключевой ставке, но и заявления регулятора относительно её дальнейшей траектории.
Валерий Тумин
директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис»
«Если Банк России сохранит ставку, рыночная ипотека, скорее всего, останется вблизи текущих значений, хотя отдельные банки могут корректировать предложения в рамках конкуренции за качественных заёмщиков.
Если ставка будет снижена, это создаст позитивный сигнал для рынка, но не означает автоматического и пропорционального удешевления ипотечных кредитов: банки обычно пересматривают условия с лагом и смотрят прежде всего на устойчивость тренда».
Решение о покупке жилья стоит принимать, исходя из параметров конкретной сделки. Если квартира уже выбрана, цена соответствует рынку, первоначальный взнос сформирован, а платёж будет комфортным даже при непредвиденных расходах, ожидание одного заседания регулятора вряд ли радикально повлияет на условия.
Валерий Тумин
директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис»
«Практичнее заранее получить одобрение в нескольких банках и сопоставить не рекламную ставку, а полную стоимость кредита, размер первоначального взноса, обязательные страховки, комиссии и условия досрочного погашения».
Хотя рыночные ставки по ипотеке по-прежнему остаются высокими, в России продолжает действовать ряд льготных программ жилищного кредитования. В рамках этих инициатив банки выдают займы на покупку недвижимости под низкий процент, а разницу между субсидируемой и рыночной ставками им возмещает государство.
Какие льготы доступны сейчас
| Название программы | Льготная ставка | Первоначальный взнос | Максимальный размер кредита | Базовые условия |
|---|---|---|---|---|
| «Дальневосточная и арктическая ипотека» | 1,99–2% | От 20% | 9 млн рублей | Молодые семьи до 35 лет, многодетные родители, участники СВО, сотрудники оборонных предприятий, медицинских и образовательных организаций в ДФО и Арктической зоне |
| «IT-ипотека» | 5,9–6% | От 20% | 9 млн рублей | IT-специалисты от 18 до 50 лет с доходом от 90 000 рублей в малых регионах и от 150 000 рублей в крупных; не действует в Москве и Санкт-Петербурге |
| «Сельская ипотека» | 0,1–3% | От 20% | 6 млн рублей / 12 млн рублей для супругов | Сотрудники АПК, социальной сферы и профильных ведомств на селе; обязательная работа по специальности не менее пяти лет |
| «Ипотека в новых регионах» | До 2% | От 10% | 6 млн рублей | Только для тех, кто ранее не пользовался другими федеральными ипотечными программами |
| «Семейная ипотека» | 5,75–6% | От 20% | 6 млн рублей / 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях | Семьи с ребенком до семи лет, двумя и более детьми или ребенком с инвалидностью |
Заполните заявку и быстро получите решение.
Читать по теме
Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Жанна Смирнова
директор по макроэкономическому анализу Банка «ДОМ.РФ»
«Мы видим ускорение роста устойчивых компонентов инфляции. Кредитование растёт, поддерживая спрос, а проблемы на топливном рынке и в сфере онлайн-торговли сохраняются.
При этом инфляционные ожидания бизнеса несколько ухудшились. А в заявлениях самого регулятора всё больше внимания уделяется рискам и тому, что возможностей для дальнейшего снижения ставки стало меньше».