Документы для ипотеки

Одним из главных требований для одобрения ипотеки выступает предоставление заемщиком комплекта документов. Его точный состав определяется правилами конкретного банка. Но в общем случае можно говорить примерно ипотеки на особых условиях, например, под материнский капитал, с господдержкой, военной и т.д. Рассмотрим более детально, какие документы потребуются для оформления ипотечного кредита в банке в 2026 году.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – непростая задача. Ее успешное решение требует тщательной подготовки объемного пакета документов. Требования к его содержанию регламентируются как законодательством РФ, так и внутренним банковскими правилами.

Типовой комплект документации для ипотеки выглядит следующим образом:

1. Анкета клиента. Ее бланк или выдается в офисе банке, или скачивается с официального сайта кредитного учреждения. В большинстве случаев анкета одновременно играет роль заявки на получение ипотеки.
2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей (при наличии). Дубликаты всех страниц документа или делаются в банке, или готовятся заранее.
3. ИНН. Копии ИНН прилагается к пакету документов. В некоторых банках требуют предъявить оригиналы.
4. СНИЛС.
5. Трудовая книжка. Раньше предоставлялась в бумажном варианте. Сегодня все чаще используется электронный, который удобнее для всех заинтересованных сторон.
6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных по ИНН. В соответствии со стандартными правилами справка о ЗП действует в течение месяца м момента выдачи.
7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
8. Мужчины младше 30 лет (относительно недавно призывной возраст был поднят с 27 лет до указанной цифры) должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС). Такие утверждения являются ничем иным, как маркетинговым ходом. То есть не имеют ничего общего с реальным положением дел, так как их действие распространяется исключительно на потребительские кредиты.

Ипотечные программы от застройщиков

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита потенциальным заемщикам, помимо основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения и т.д.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ изначально выдавался после рождения второго ребенка и всех последующих детей. Начиная с 2020 года действие программы было распространено на первых детей в семье. Сумма материнского или семейного капитала ежегодно пересматривается. С 1 февраля 2025 года она равняется 676,3 тыс. руб. и 893,8 тыс. руб., соответственно, на первого и второго ребенка.

Деньги могут быть использованы и в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, и для досрочного погашения ипотеку. Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Ипотека без подтверждения доходов

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Семейная ипотека (ипотека для молодой семьи и т.д.)

Условия программы периодически меняются. В зависимости от статуса заемщика и времени оформления ипотеки могут потребоваться различные документы, подтверждающие право на получение льгот от государства.

Например, молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос. Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе военной ипотеки, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании стать участником НИС (накопительно-ипотечная система). Полученное свидетельство об участии он приносит в аккредитованный для участия в программе банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие (оформленное нотариально) для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военнослужащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки (или региональные подразделения – совместно с органами власти отдельных субъектов РФ) выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым, прежде всего – молодым специалистам и специалистам, работающим на селе. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
3. Свидетельство о браке/разводе.
4. Согласие на обработку персональных данных.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Автобиографию с фото (4х6).
7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
8. Характеристики с места работы.
9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам, государственным служащим и ряду других групп потенциальных заемщиков.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех примерно одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60 % на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРН о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, или, что обычно удобнее и быстрее, в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией (по схеме с использованием эскроу-счетов). Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Сроки получения и оформления ипотеки в 2025-2026

Общий порядок оформления ипотеки в 2025-2026 годах остается неизменным. Главной разницей с предыдущими временным периодом становится смена тренда с повышения ключевой ставки Банком России на понижение.

Логичным результатом новой политики регулятора в частности и органов власти страны в целом становится постепенное уменьшение волатильности банковского рынка. Следствием чего становится повышение доступности ипотеки и более лояльное отношение банков к заемщикам.

Важно отметить, что единых сроков выдачи ипотеки назвать нельзя. Дело в том, что в разных банках они могут варьироваться достаточно в широком диапазоне. В общем случае можно рассчитывать на рассмотрение заявки в течение 5-10 рабочих дней с выдачей соответствующего решения.

Что гласит закон?

Базовым Федеральным законом в области ипотеки выступает №102-ФЗ (датируется 16.07.1998). В настоящее время действует актуальная версия документа, вступившая в силу 01.10.2025.

Ключевое значение в отношении рассматриваемой темы имеют несколько положений №102-ФЗ. Включая главу III (определяет необходимость и порядок оформления закладной), статью 20 (регламентирует правила государственной регистрации ипотеки) и ряд других.

Что еще посмотреть и почитать по теме?

Тема ипотеки остается актуальной для значительной части населения страны. Что вполне логично, так как оформление ипотечного кредита является одним из немногих реальных способов приобрести жилье в России. Информация по теме предоставлена :

1. https://vkvideo.ru/video-217483084_456239032.
2. https://vkvideo.ru/video-162918351_456239219.
3. https://rutube.ru/video/e56b1b1fbadb7642369bf0c62c8018d7/.
4. https://rutube.ru/video/2210f0457cfd0e120f9ac64d60dcbc55/.

FAQ

Какие документы нужны для ипотеки?

В общем случае от потенциального заемщика необходимо объемный пакет документов, главной задачей которого становится подтверждение всех требований к получателю ипотеки.

Может ли понадобиться для одобрения ипотеки что-то еще?

Да, если теоретическая возможность выдать ипотечный кредит сохраняется, сотрудник банка направляет заявителю запрос на предоставление дополнительной документации. Ее состав определяется правилами банковского учреждения и замечаниями, которые возникли к уже поданным документам.

Вывод

1. Сбор и предоставление в банк комплекта документов – обязательное условие одобрения ипотеки.
2. Обычно от заемщика нужно документально подтвердить соответствие установленным банком требованиям.
3. Для чего кредитору необходимы: заявка на ипотеку (вместе с анкетой), паспортные данные участников сделки (включая созаемщиков и поручителей), сведения о недвижимости (если уже подобрана), информация об уровне дохода и трудоустройстве, подтверждение прав на участие в льготных и других ипотечных программах.