Ипотека на участок в СНТ

В России зарегистрировано больше 87 тысяч СНТ. Разбираемся, можно ли приобрести дом или участок по программам сельской ипотеки.

Что такое СНТ (дача) и какие участки доступны для ипотеки?

СНТ – это некоммерческая организация, объединяющая собственников земельных участков. Собственники не преследуют коммерческих целей, занимаются садоводством, огородничеством для себя, используют участки для отдыха. СНТ является юридическим лицом, его задача – организовать управление объединением, обеспечить функционирование его инфраструктуры.

По виду разрешенного использования в СНТ бывает два типа участков:

1. С правом строительства жилья.
2. Только для огородничества и садоводства.

Категории земель: сельскохозяйственного назначения, для ИЖС. Если назначение участка неизвестно, уточнить эту информацию можно с помощью выписки из ЕГРН.

Посмотреть актуальные виды разрешенного использования участка – здесь.

Ипотеку можно оформить не на любой участок в СНТ. Какие требования выставляются к участку:

1. Вид разрешенного использования допускает строительство жилого дома.
2. На участке уже стоит жилой дом, или планируется его постройка.
3. Было проведено межевание участка, у него установлены границы, есть кадастровый номер.

Охотнее всего банки выдают ипотечные кредиты на участки под ИЖС.

Участки для садоводства тоже могут рассматриваться, если там есть дом для постоянного проживания с правом прописки.

На участки для ведения личного подсобного хозяйства также могут выдать кредит, но значительно реже, нужно уточнять информацию в конкретном банке, учреждению важно оценить ликвидность приобретения.

Ипотечные программы от застройщиков

Можно ли оформить сельскую ипотеку на участок в СНТ?

У программ сельской ипотеки есть ряд ключевых условий:

1. Участок находится в сельской местности или малом городе. Лимит населения – до 30 тыс. человек.
2. Вид разрешенного использования: СНТ, ЛПХ, ИЖС.
3. Категория участка: с/х земли или земли населенных пунктов.
4. Участок и дом зарегистрирован в Росреестре.
5. Если планируется строительство, то срок договора аренды – 20 лет.

Если участок в СНТ соответствует этим требованиям, то его можно оформить по программам сельской ипотеки.

Условия сельской ипотеки

Все условия:

• 1. Проценты: от 0,1 до 3%.
  2. Сроки: до 25 лет.
  3. Первоначальный взнос: 20%.
  4. Сумма кредита: до 6-12 млн. руб.

Ставки и сумма кредитов варьируются в зависимости от региона (глубинные районы, приграничные), местных льгот, количества рабочих мест в АПК.

Требования к дому и земельному участку

Чтобы оформить участок или дом в СНТ в ипотеку, нужно, чтобы они соответствовали требованиям программы конкретного банка. В среднем, банки выставляют следующие пожелания:

1. Дом пригоден для проживания, лучше – круглогодичного. Имеются коммуникации, или возможность для их подключения.
2. Недвижимость оформлена в Росреестре, стоит на кадастровом учете, имеет кадастровые номера, выполнено межевание границ.
3. Недвижимость не находится под обременением, не имеет запретов на оборот.
4. Земля оформлена на заявителя, имеет подходящую категорию и назначение.
5. Участок не находится в зонах, которые ограничивают его использование (водоохранные зоны, прибрежные защитные полосы, заказники, национальные парки, зоны памятников).
6. Если участок предназначен под ИЖС, нужны разрешение на строительство, смета, договор подряда.

Срок аренды, если участок арендован, должен превышать срок кредита.

Дают ли ипотеку на строительство дома в СНТ?

Банки кредитуют ликвидные объекты, те, которые в случае неуплаты кредита, легко реализовать. Ликвидность участка под строительства дома в СНТ варьируется и зависит от близости города, возможности прописки, коммуникаций и инфраструктуры, и может быть достаточно высокой. Поэтому некоторые банки охотно выдают кредиты на строительство домов СНТ.

Заявителю нужно предоставить разрешение, проект и смету на строительство. Залогом выступит сам участок, но можно предоставить в качестве залога другой объект недвижимости.

Программы ипотеки на строительство дома в СНТ

Заявители могут рассмотреть два типа программ:

1. Классическая ипотека. Кредит предоставляется по рыночным ставкам: в 2026 году от 15-16% годовых и выше. Банки не так строго подходят к оценке участка, хотя внимательно рассмотрят доходы заявителя.
2. Сельская ипотека. Средства выдаются по льготной ставке 0,1-3%, но требования к участку будут более жесткими: часть СНТ с плохой инфраструктурой отпадут быстро. Однако есть возможность получить кредит на строительство своими силами, без подрядчиков.

Начать выбор следует с ответа на вопрос, подходит ли заявитель под требования льготных программ. Преимущества есть у заявителей с детьми, IT специалистов, и тех, кто проживает в ДФО.

Какие сложности могут возникнуть?

Основные сложности касаются с требованиями к участку. Далеко не все участки в СНТ пройдут под требования банка. Большинство участков в РФ предназначены не для проживания и строительства жилых домов, а для садоводства и огородничества.

Следует проверить статус участка в ЕГРН и уточнить категорию земель:

1. Заказать выписку через Госуслуги или ФНС (бесплатно).
2. Заказать выписку из ЕГРН (платно).
3. Воспользоваться публичной кадастровой картой.

Важно: Оформить льготную ипотеку на дом в СНТ можно только раз в жизни. То есть, если заявитель берет участок в рамках сельскохозяйственной ипотеки, он теряет право на участие в других государственных программах: семейная, дальневосточная, арктическая, IT-ипотека.

Как оформить ипотеку на участок или дом в СНТ?

Оформление ипотечного договора на участок или дом в СНТ не сильно отличается от оформления классической ипотеки.

Что потребуется – необходимые документы

Документы для оформления ипотеки на участок в СНТ:

1. Паспорт, СНИЛС, документы, подтверждающие доходы и занятость.
2. Документы, подтверждающие право собственности на участок: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, наследства, дарения, акт о выделении.
3. Если участок предназначен для строительства: договор подряда, смета, разрешение.
4. Заявление по форме банка.

Банк также может запросить уведомление о соответствии, его оформляют в администрации СНТ. Иногда в дополнение к выписке из ЕГРН потребуется кадастровый паспорт. Также банк может запросить отчет об оценке дома и участка.

Пошаговая инструкция

Действия по шагам:

1. Проверка участка и дома на соответствия условиям ипотеки.
2. Проверка прав на льготы.
3. Выбор подходящего банка и программы.
4. Сбор пакета документов.
5. Оформления заявки в банк.
6. Заключение договора.

На полную сделку требуется обычно 2-4 недели. На предварительное одобрение заявки – от 1 дня до недели и более, если потребуются дополнительные сведения об участке.

Какие банки дают ипотеку на СНТ?

Ипотеку на участки в СНТ выдают:

1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. ВТБ.
4. Альфа-Банк.
5. ДОМ.РФ

А также многие другие.

Особенности дачной ипотеки

Если участок находится не в СНТ, а попадает под определение «дачный участок», его также можно приобрести в ипотеку. Многие банки предлагают программы для тех, кто:

1. Желает построить на участке жилой дом: ипотека на строительство дома от Сбербанка, от ВТБ и др.
2. Хочет построить дом и воспользоваться льготами: семейная ипотека, арктическая, дальневосточная, IT-ипотека.
3. Купить дачный участок: ипотека на землю и загородную недвижимость от Сбербанка, сельская ипотека от Центр-инвест и др.

Основные требования к дачному участку и недвижимости не отличаются от условий для участков СНТ.

Что говорит закон

В феврале 2024 году была продлена «дачная амнистия» – до 2031 года. Теперь юридическое сопровождение построек в СНТ стало проще. Она действует на объекты общего пользования, жилые дома и хозпостройки. Продолжает действовать, до того же срока, упрощенный порядок регистрации прав на дома ИЖС и личные подсобные хозяйства.

FAQ

Можно ли использовать материнский капитал при строительстве дома в СНТ в ипотеку?

Да, материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса и для погашения процентов, главное, чтобы дом относился к жилому фонду. Потребуется выделение доли на ребенка.

В выписке из ЕГРН указан вид разрешенного использования – «ведение садоводства». Могу ли я получить ипотеку?

Да, в данном случае возможность есть. Существует три вида разрешенного использования участка, допускающие строительство: для ИЖС (код 2.1). Для ведения ЛПХ (код 2.2), Ведение садоводства (код 13.2).

Если указано «Садоводство» (код 1.5) или «Ведение ЛПХ на полевых участках» (код 1.16), тогда оформление ипотеки невозможно.

Вывод

Ипотеку можно оформить на участок в СНТ, главное, чтобы он соответствовал требованиям банка. Если дом не относится к жилым, воспользуйтесь бесплатными проверками через государственные сервис и упрощенной процедурой регистрации права собственности.