Где взять деньги, если банки отказывают в кредите

Причины отказа в кредите

При рассмотрении заявки на кредит каждый банк учитывает множество факторов: у разных кредиторов они отличаются. Поэтому может быть такое, что один банк отклонит заявку, но другой её одобрит. Однако есть ряд параметров, которые учитывает каждый кредитор.

Кредитная история и кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории заёмщика в баллах от 0 до 999. При хорошей кредитной истории и высоком балле рейтинга больше шансов получить кредит. Узнать свой кредитный рейтинг можно бесплатно с помощью сервиса Сравни.

Как узнать‚ какую сумму в кредит может одобрить банк

Читать по теме

Банкам важно, чтобы кредитная история свидетельствовала об ответственном финансовом поведении заёмщика. То есть в ней не должно быть записей о просрочках, так как даже просрочка в один-два дня снижает шансы на получение кредита.

Уровень и стабильность дохода

Для получения кредита важно иметь стабильный и достаточный доход. Так у заёмщика будет финансовая возможность вносить платежи без просрочек.

Если у заёмщика нет работы или доход нестабильный, ему могут отказать в кредите. Также банк может одобрить меньше, чем просит заёмщик. Обычно банк снижает сумму кредита, если человек не сможет выплачивать ежемесячные платежи из-за недостаточного дохода или высокой долговой нагрузки.

Показатель долговой нагрузки

Долговая нагрузка показывает, какая часть от дохода в процентах уходит на платежи по кредитам. Рассчитать свою долговую нагрузку можно бесплатно с помощью сервиса «Кредитный рейтинг» на Сравни.

Оптимальной считается кредитная нагрузка не выше 30%: при таком показателе хорошие шансы на получение кредита.

Всё, что важно знать о деньгах, микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

Оценка показателя долговой нагрузки, по данным сервиса Сравни «Кредитный рейтинг».

Как получить кредит в 2025 году на фоне роста процента отказов

Читать по теме

Отказ в кредите: где взять деньги

Кредитная карта

Если долговая нагрузка средняя — от 31% до 50% от всей суммы дохода, — то можно рассчитывать на кредитную карту. Кредитка подойдёт, если нужна не очень большая сумма: например, от нескольких десятков тысяч ₽ до 100–150 тысяч ₽. При этом лимит по кредитным картам может достигать и 1 миллиона ₽.

Кредитные карты подойдут для:

Оплаты повседневных покупок. По кредиткам обычно есть льготный (беспроцентный) период, в течение которого можно оплатить задолженность по карте, и проценты за использование средств банка не спишутся. Если всегда пользоваться беспроцентным периодом по карте и соблюдать его условия (в частности, погашать минимальный платёж), то можно не платить проценты за использование кредитных денег. По кредитной карте обязательно нужно вносить минимальный платёж в срок, чтобы льготный период не слетел и не было штрафов и неустоек от банка.

Снятия наличных и переводов. Многие банки начисляют повышенные проценты и комиссии за снятие наличных и переводы с кредитных карт. Также по таким операциям часто не действует льготный период. При этом ряд кредиторов предлагают беспроцентный период и по таким операциям. Например, по кредитной карте «МТС Zero» от МТС Банка и «Карте Возможностей» от ВТБ есть беспроцентный период на снятие наличных. При этом важно также учитывать размер комиссии за переводы и снятие наличных и стоимость выпуска и обслуживания кредитки.

Погашения других долгов. Многие банки предлагают по кредитным картам услугу, с помощью которой можно закрыть долги по другим обязательствам и не платить проценты какое-то время — например, 120 дней. Если кредитного лимита хватает для погашения долгов по кредитам или другим картам, то можно сделать перевод через специальный раздел приложения банка либо обратиться в поддержку — сотрудники помогут правильно совершить операцию.

Изучить условия разных банков и подобрать подходящую кредитную карту можно с помощью сервиса Сравни.

По мнению пользователей Сравни, лучшей кредитной картой в 2024 году по итогам 2023 года стала «Платинум» от Т-Банка: с беспроцентным периодом до 55 дней и возможностью оформления рассрочки на покупки у партнёров.

Выбрать кредитную карту

Кредит под залог имущества

Больше шансов получить кредит без отказа в банке, если оставить в залог квартиру или машину. Иногда банки отказывают заёмщику в обычном кредите, однако готовы одобрить его под залог.

В таком случае банки проще выдают деньги, так как получают дополнительную гарантию возврата долга в виде залогового имущества. Под залог имущества кредитор также может предложить более выгодные условия, так как снижает свои риски. После погашения кредита обременение с имущества снимают, и владелец может пользоваться им без ограничений.

«Преимущества залогового кредита — более низкая процентная ставка, большая сумма и более длительный срок в сравнении с потребительским кредитом», — комментирует ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев.

Кредит под залог подойдёт, когда нужна большая сумма: от нескольких сотен тысяч ₽ до нескольких миллионов ₽.

Обычно банки готовы одобрить 50–55% от стоимости залога, однако сумма может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону.

Также, если планируется покупка автомобиля, можно взять не обычный кредит, а автокредит. Он также является залоговым: купленная машина находится в залоге у банка, пока заёмщик не выплатит кредит.

Рассрочка

Если планируется покупка конкретного товара, можно оформить рассрочку на его покупку в магазине, в интернет-магазине либо через маркетплейс: например, «Яндекс Маркет» или Wildberries.

Рассрочка бывает беспроцентной: заёмщик оплачивает сумму по графику, и итоговая сумма выплат соответствует стоимости товара. График определяется условиями конкретного сервиса: например, заёмщик может оплатить 25% от стоимости товара сразу, а потом каждые две недели вносить оставшуюся сумму по частям — по 25%.

Рассрочка может быть с процентами: обычно это рассрочка через банк. Однако итоговая сумма выплат также не превышает стоимости товара, даже с учётом процентов.

Это происходит так: например, товар стоит 40 тысяч ₽ для покупателя. Банк при оформлении рассрочки переведёт магазину за него сумму с определённой скидкой — например, 37 тысяч ₽. В таком случае покупатель выплачивает банку 40 тысяч ₽ по установленному графику, и сумма скидки в 3000 ₽ начисляется кредитору в качестве процентов, как по обычному займу.

Овердрафт

Разрешённый овердрафт — это возможность уйти в минус по дебетовой карте, а потом вернуть деньги банку.

Обычно банки рассматривают заявку на овердрафт в течение нескольких минут и индивидуально определяют сумму, на которую максимум можно уйти в минус, — например, 25 тысяч ₽.

Банк определяет срок, в течение которого нужно вернуть сумму, —

например, один-два месяца. За овердрафт списывается комиссия и начисляются проценты, как по кредитной карте. Чем раньше заёмщик вернёт деньги, тем меньше денег он потратит на комиссию и проценты банка.

Микрозаймы

Если нужна небольшая сумма на несколько дней — например, до 10 тысяч ₽ на неделю, — то можно оформить микрозаём. Новым клиентам МФО готовы выдавать займы под 0% годовых. Микрозаймы удобнее всего искать и оформлять в приложении Сравни.

Ставки по микрозаймам обычно выше, чем по банковским кредитам. Максимальный процент по микрозайму, установленный ЦБ, — не более 0,8%, то есть не выше 292% годовых. Например, если взять в МФО 10 тысяч ₽ на неделю под 0,8% годовых, то вернуть нужно будет 10 560 ₽.

Прежде чем обратиться в компанию, важно убедиться, что она есть в реестре ЦБ, — так определяется легальность МФО.

Если компании там нет — это мошенники, нужно обратиться в другую организацию.

❗

С помощью сервиса Сравни можно оформить микрозаём у проверенных компаний из реестра ЦБ.

Оформить микрозаём

Взять в долг у близких людей

Близкие друзья или родственники иногда готовы дать деньги в долг и помочь в сложной ситуации. Важно вернуть сумму в оговорённый срок, чтобы не испортить хорошие отношения с родным человеком.

Чтобы взять в долг, можно объяснить подробно свою ситуацию, рассказать, для чего нужны деньги и оговорить сроки возврата. Также важно исходить из нужной суммы и попросить её у тех людей, которым может быть комфортно одолжить её.

Важно дать другу или родственнику расписку — это дисциплинирует заёмщика и подтверждает его ответственный подход.

Расписка защищает интересы двух сторон: получивший деньги человек сможет подтвердить, откуда у него появилась эта сумма, а тот, кто даёт в долг, будет уверен в возврате средств.

❗

Как написать расписку

Читать по теме

Получить налоговый вычет

Граждане России, которые получают официальный доход и платят с него НДФЛ (налог на доходы физических лиц), имеют право получить налоговый вычет от государства.

Налоговый вычет бывает двух видов:

Уменьшение оплачиваемой суммы. Налогоплательщик изначально платит НДФЛ в меньшем размере. Из полученного им дохода вычитают сумму налогового вычета, а затем умножают на 13%. Например: человек получает зарплату 100 тысяч ₽ до вычета НДФЛ. При этом он имеет право на стандартный налоговый вычет в 1400 ₽, так как у него есть несовершеннолетний ребёнок. Тогда налогом будет облагаться сумма не в 100 тысяч ₽, а в 98 600 ₽. В итоге сотрудник получит 87 182 ₽, а не 87 тысяч ₽.
Возврат части от оплаченного налога. Человек сначала оплачивает услугу, а потом ФНС возвращает ему 13% НДФЛ. Например: студент оплачивает обучение по цене 65 тысяч ₽ в год. Он может оформить заявку через сайт ФНС и вернуть НДФЛ — 8450 ₽. Если недавно человек оплачивал учёбу или лечение, то он имеет право на вычет — как раз эти деньги можно использовать для своих расходов.

Налоговый вычет можно получить за расходы на:

учёбу;

лечение и приобретение медикаментов;

физкультурно-оздоровительные услуги (фитнес);

благотворительность;

страхование жизни;

добровольное пенсионное страхование;

покупку жилья;

проценты по ипотеке;

детей (семьям с двумя детьми и невысокими доходами).

Получить вычет можно через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Перейти в раздел «Получить вычет» и выбрать тип вычета.

Указать год, за который нужно получить налоговый вычет.

Ввести актуальный номер телефона, данные из справки 2-НДФЛ о доходе и сумму вычета.

Прикрепить документы: например, об оплате обучения или дорогостоящей операции.

Продажа ненужных вещей

У некоторых людей есть вещи, которые можно продать на специализированных сервисах («Авито», «Юла») и потратить полученные деньги на свои нужды. В зависимости от того, какая сумма нужна, можно решить, что продать. Среди таких вещей могут быть:

техника: старый телефон, ноутбук или ненужная бытовая техника;

одежда и обувь;

старая мебель;

предметы коллекционирования и антиквариат: например, посуда, монеты или предметы искусства.

Помимо ненужных вещей на небольшую сумму, можно продать дорогостоящее имущество, если нужна большая сумма: например, машину.

Сдача имущества в аренду

Если есть автомобиль или квартира, то это имущество можно сдать в аренду и получать за него оплату.

Может хватить оплаты и за один месяц, чтобы получить необходимую сумму, либо же нужно будет накопить сумму от сдачи за несколько месяцев, чтобы были средства на расходы.

Где взять деньги, если банки отказывают в кредите

Причины отказа в кредите

Кредитная история и кредитный рейтинг

Уровень и стабильность дохода

Показатель долговой нагрузки

Всё, что важно знать о деньгах, микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

Отказ в кредите: где взять деньги

Кредитные карты подойдут для:

Изучить условия разных банков и подобрать подходящую кредитную карту можно с помощью сервиса Сравни.

Прежде чем обратиться в компанию, важно убедиться, что она есть в реестре ЦБ, — так определяется легальность МФО.

❗

С помощью сервиса Сравни можно оформить микрозаём у проверенных компаний из реестра ЦБ.

Важно дать другу или родственнику расписку — это дисциплинирует заёмщика и подтверждает его ответственный подход.

❗

Налоговый вычет бывает двух видов:

Налоговый вычет можно получить за расходы на:

Получить вычет можно через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Журнал Сравни