Лучшие вклады в марте 2024 года

Февраль – наверное, самый спокойный месяц в году для банков: новогодние праздники и связанные с ними акционные предложения уже прошли, но экономика все еще находится на медленных «зимних» рельсах. Ситуацию немного расшатал ЦБ, пытаясь обуздать инфляцию, но сказалось это только на процентах. Сейчас на смену февралю приходит март – время, когда постепенно начинает оживать и природа, и банки: уже можно задуматься о том, чтобы оформить вклад в марте 2024 года, поскольку мартовские депозиты за счет ставки ЦБ и промо-кодов обещают быть крайне выгодными.

Ниже – подборка из 14 вкладов с максимальным процентом и лучшими условиями на рынке, бонусом к ним идут 5 доходных накопительных счетов – на случай, если вы хотите управлять своими деньгами.

Каким образом производился отбор вкладов

Как и в предыдущие месяцы, в подборку депозиты и накопительные вклады попадали по следующему принципу:

1. Сначала отбирались все банковские депозиты с более-менее адекватной ставкой – от 10%.
2. Затем мы смотрели, как в банках, попавших в подборку, обстоят дела с капитализацией и вообще позицией на рынке – несмотря на то, что все вклады, представленные на сайте, застрахованы агентством страхования вкладов, банки с низкой капитализацией несут больше рисков, поэтому их среди лучших предложений по вкладам в марте быть не должно.
3. Затем мы ранжировали депозиты по процентной ставке, после чего добавили или отняли у них «вес», опираясь на дополнительные условия: насколько легко оформить вклад физическому лицу, когда платят доход (в конце или ежемесячно), есть ли пополнение и так далее.
4. Наконец, мы учли отзывы о банке, потому что максимальная процентная ставка – это, конечно, хорошо, но если в случае возникновения даже небольшой проблемы с оформлением вы не сможете ее решить, потому что саппорт не может связать два слова – возможно, от открытия вкладов в этом российском банке стоит отказаться.
5. Все, самый выгодный вклад на март 2024 найден, как и другие выгодные предложения – все они попадают в итоговую таблицу.

Особенности вкладов марта

К сожалению или к счастью, но по сравнению с предыдущим месяцем каких-то особенностей не добавилось, их даже стало меньше за счет того, что «прошли» акционные новогодние предложения от банков. Этот месяц прошел достаточно спокойно, чего не случалось уже давно: ставка Центробанка не выросла и не опустилась, рубль плюс-минус стоит на месте, фондовый рынок тоже вроде как чувствует себя нормально.

Крипта немного выросла в цене, но – далеко не настолько, чтобы все бежали открывать криптовалютные счета и переводить на них деньги со вкладов и других накоплений.

Раз уж год начался более-менее спокойно, обсудим ситуацию, которая сложилась на сегодняшний день в мире пассивного дохода. Если мы отсекаем маргинальные способы получения дополнительного дохода, вроде той же криптовалюты, то на максимальные ставки можно рассчитывать в полноценном инвестировании (акции и облигации), вкладах и инвестициях в МФО. Полноценное инвестирование – вещь сложная и рисковая, потому что если вы вкладываетесь в «безопасные» ОФЗ – процент, который вы получите, будет меньше банковского, а если мы решились на акции – ваш годовой доход может составлять как +100%, так и -100%. С инвестициями в МФО все куда интереснее: на 1 марта 2024 года они предлагают примерно такие же суммы процентного дохода, как и вклады, но клиенту нужно «выложить» от 1500000 рублей, чтобы получать средний доход, банковские вклады же позволяют инвестировать от 10000 рублей (а в некоторых случаях – еще меньше). Получается, что для тех, кто хочет получить доход от своих денег, самым перспективным вариантом будет рублевый депозит, на втором месте – инвестиции в МФО, на последнем – акции и облигации.

Если возвращаться к рублевым вкладам, то средняя доходность депозита в марте не будет сильно превышать ключевую ставку ЦБ РФ, процентные доходы стоит ожидать в районе 14-17% как по краткосрочным, так и по долгосрочным депозитам. С долгосрочными вкладами в марте все будет не очень хорошо: хоть данные и указывают на то, что ключевая ставка зафиксируется на текущем показателе как минимум на несколько месяцев, банки не особо хотят рисковать и связывать себя долгосрочными обязательствами, ведь если КС опустится, то придется выплачивать клиенту максимальный доход выше рыночного, потому что ставки по большинству предложений – фиксированные. Поэтому имеет смысл открывать вклады на полгода-год с возможностью пролонгации – после того, как вам рассчитают сумму дохода до закрытому вкладу, ее тут же переведут на новый с таким же процентом.

Что касается дополнительных опций – они по срочным депозитам постепенно появляются, но в той плоскости, которая не создает угрозу банку. Дело в том, что стандартные дополнительные опции (капитализация, льготное досрочное расторжение, пополнение и частичное снятие) могут создать банку проблемы, если на рынке что-то случится: в случае повышения КС люди могут массово начать снимать деньги со вкладов; в случае понижения КС люди могут массово «заносить» деньги в банк под уже невыгодный последнему процент.

Поэтому банки теперь открывают депозиты с дополнительными опциями, которые напрямую дохода не касаются, 2 самых популярных бонуса: открывают бесплатную банковскую карту и присылают курьера на дом для подписания документов.

ТОП лучших вкладов марта 2024 года

ТОП лучших накопительных счетов марта 2024 года

Вклад «Лучший %» от Сбербанка

Сбербанк предлагает следующие условия:

У вклада есть 2 вида процентов – на «старые» и «новые» деньги, процент на «старые» деньги – на 2.5% ниже. Новыми считаются те деньги, которых не было на вкладах в Сбере в последние 2 месяца. Выбор сроков – крайне большой, максимальный процент дают на сроки в 6 и 7 месяцев. У вклада – неограниченное количество пролонгаций.

Вклад «Надежный с опцией New Cash» от Росбанка

Росбанк предлагает следующие условия:

Новым клиентом считается тот, у кого в последние 30 дней не было счетов в банке. Кроме того, вклад можно открыть только по промокоду от Сравни. Вклад – акционный, банк может перестать его оформлять через некоторое время. Что важно – открыть банковский вклад можно только в офисе банка.

Максимальную процентную ставку дают при сроке на 6 месяцев, есть автопролонгация.

Вклад «МТС-Вклад (% ежемесячно)» от МТС-Банка

МТС-Банк предлагает следующие условия:

Самую высокую ставку могут получить только новые клиенты, которые предъявляют промокод от Сравни. Новый клиент – тот, у кого в последние 30 дней не было в банке вклада, отлежавшего полный срок или оформленного пролонгацией.

На срок в 1096 дней максимальная сумма урезана до 500000 рублей.

Вклад «Доход» от СДМ-Банка

СДМ-Банк предлагает следующие условия:

Может у этого вклада – и не самый высокий процент на рынке, зато у него есть частичное снятие без каких-либо штрафов.

Процентная ставка существенно зависит от суммы: при сумме от 700000 рублей вы получаете +0.5% к ставке, при сумме от 1400000 рублей – еще +0.5% к ставке.

Вклад «Свой Вклад Промо» от Свой Банк

Свой Банк предлагает следующие условия:

Новые клиенты – это те, у которых не было вкладов в банке в последний 91 день. Получить максимальную процентную ставку можно только по промокоду от Сравни, если оформляете продукт без него – ставка понижается на 0.5%.

Дополнительно банк дает 1000 рублей на счет тем, у кого была карточка банка, но не было вклада с 15 октября 2023 по 15 января 2024.

Вклад «Доходный (для новых клиентов)» от РСХБ

Россельхозбанк предлагает следующие условия:

Новыми считаются те клиенты, у которых не было вкладов/счетов в банке в последние 30 дней – кроме того, нужен промокод от Сравни. Что касается самого вклада, то он – крайне простой по условиям и без большой разбежки в процентах от срока.

Есть 2 автопролонгации.

Вклад «Максимальный процент» от ИПБ

Интерпрогрессбанк предлагает следующие условия:

Вклад с плавающей ставке – на первый месяц вы получаете фиксированную ставку в 16%, на последующие месяцы ставку устанавливают равной ставке ЦБ РФ, из которой отняли один процент.

К слову, при максимальном сроке за счет капитализации ставка (при текущей ключевой ставке) оказывается даже выше изначальной: 16.08%.

Вклад «Мой Дом (с промокодом)» от Банк Дом.РФ

Дом.РФ предлагает следующие условия:

Вполне стандартный вклад с хорошей ставкой и широким выбором сроков. Если открываете вклад на сумму больше 1000000 рублей – получаете +0.1% ставки.

Поскольку это – Дом.РФ, вы можете использовать вклад в качестве первоначального платежа по ипотеке, если оформляете ее в этом банке.

Вклад «МКБ. Перспектива (% в конце срока)» от МКБ

МКБ предлагает следующие условия:

Еще один вполне стандартный вклад. Для того, чтобы получить максимальный процент, вам нужно в месяц делать трат на сумму в 10000 рублей с карточки банка – тогда ставка по вкладу повышается на 1%.

Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает следующие условия:

Вклад, который Тинькофф позиционирует как дополнительную опцию к накопительному счету. Открыть вклад без оформления карточки практически невозможно: за оформление вклада в офисе (единственный вариант оформления без карточки) берут 1000 рублей комиссии, да и офис этот еще нужно найти.

Куда проще открыть вклад онлайн с оформлением карточки – и карту, и документы на подписание привезет курьер.

Вклад «Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

При сроке в 3 года вклад предлагает довольно неплохой процент – 14.99% с учетом капитализации. Ставку можно немного повысить за счет подписки на пакет премиум-услуг от банка.

Вклад «Мой Дом (% ежемесячно с промокодом)» от Дом.РФ

Банк Дом.РФ предлагает следующие условия:

Вариант с процентами в конце срока мы рассматривали выше, этот же – с начислением дохода на карточку ежемесячно. За это придется пожертвовать 0.6-0.8% годовой ставки. Банк предлагает акцию – на первое продление этого вклада вы получаете +0.2%, если вклад был оформлен с 15 января 2024 по 29 февраля 2024.

Вклад «Выгодное начало» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Новыми клиентами считаются те, у кого в последние 180 дней не было вкладов/накопительных счетов в банке.

Вклад – с фиксированной ставкой и сроком, открыть можно один раз, пролонгации нет.

Вклад «ВТБ Вклад (% в конце срока)» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Основной вклад ВТБ. Дают хороший процент при сроке в 3 года – 15%. При сроке до 1 года включительно ставка немного повышается (на 0.2-0.4%), если сумма вклада – от 500000 рублей.

Вклад «Новое время» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Еще один акционный вклад ВТБ без пролонгации. Обычно стратегия вкладчиков – следующая: оформить «Выгодное начало» -> оформить «Новое время» -> оформить «ВТБ Вклад».

НС «Накопительный счет» от МКБ

МКБ предлагает следующие условия:

Базовый процент – 7% годовых. Промежуточный процент – 11.5%/11.75%, его дают клиентам банка, тратящим в месяц от 10000 рублей с карточки (пенсионерам и зарплатным клиентам дают 11.75%).

Максимальный процент – 14.5%/14.75%, его дают клиентам, тратящим с карточки от 100000 рублей в месяц.

НС «Ежедневный процент» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 9.5%. Новым клиентам на первые 2 месяца дают повышенный процент – 14% годовых, новым считается тот клиент, у которого в последние 3 месяца сумма остатков на счетах не превышала 100 рублей. Зарплатным клиентам дают чуть более высокий базовый процент – 10.5%. Наконец, клиентам банка, тратящим от 10000 рублей в месяц с карточки (неважно, зарплатный это клиент или нет), дают 11% годовых. Проценты рассчитываются ежедневно.

НС «Накопительный» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает следующие условия:

Для остатка на счету меньше 5000 рублей годовой процент – 0.01%. Базовая ставка на более высокий остаток – 10%, в первые 2 месяца клиенту дают повышенную ставку в 16.5%, при условии, что в последние 90 дней суммарный остаток на счетах клиента не превышал 100 рублей. Зарплатным клиентам базовую ставку повышают до 10.3%. Повышенный процент начисляют на сумму до 1500000 рублей, на сумму превышения дают базовую ставку.

НС «Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 4%, новым клиентам в первые 2 месяца дают ставку в 16%, новым считается тот клиент, у которого вообще не было остатков на счетах в последние 90 дней. Повышенный базовый процент (11%) дают клиентам, которые с карточки тратят от 20000 рублей в месяц. Потолок суммы – 1500000 рублей, на сумму превышения начисляют базовые 4% годовых.

НС «Сейф» от ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия:

Базовая ставка – 5%, новым клиентам (первый договор в банке) на первые 3 месяца дают повышенную ставку в 15%. Дополнительно выпускают бесплатную дебетовую карту.

Как открыть вклад или счет

Для того, чтобы открыть счет или вклад из тех, что мы перечислили выше, вам нужно выбрать одно из предложений и нажать на «Подробные условия», после чего откроется страница выбранного продукта – можете почитать про суммы, ставки и дополнительные условия. Если все устраивает – жмите на кнопку «Получить промокод» или «Перейти на сайт», после чего вы окажетесь либо на форме заполнения заявки на промокод (пришлем СМСкой и на почту), либо на форме заполнения заявку непосредственно на вклад/счет. Если вклад доступен для оформления онлайн (а доступны почти все), вам нужно будет дождаться звонка от представителя банка и сообщить ему все данные. Сотрудник банка согласует с вами приезд курьера, подпишете документы – получите доступ в личный кабинет в приложении/на сайте банка, где и будет открыт ваш вклад.

Пополнили – вклад оформлен, дождитесь дохода.

Преимущества вкладов и накопительных счетов

Вкладов

Накопительных счетов

FAQ

Кто может оформить мартовский вклад?

Кто угодно, главное – иметь на руках паспорт.

Какие недостатки в мартовских вкладах?

Многие выгодные предложения доступны только новым клиентам – нужно, чтобы в течение 30-90 дней вы не пользовались услугами этого банка.

Какие средние ставки в марте 2024 года у вкладов?

14-17%.

Какие средние ставки в марте 2024 года у накопительных счетов?

4-11% для базовой ставки.

Какие средние ставки в марте 2024 года у вкладов с возможностью частичного снятия?

15-16%.

Что потребуется для оформления вклада?

Паспорт.

В каких банках можно открыть вклад онлайн?

Во всех, кроме одного – Росбанк, по вкладу «Надежный».

Какие банки предлагают повышенную ставку для пенсионеров?

МТС-Банк по МТС-Вкладу дает небольшой бонус к ставке пенсионерам на короткие вклады.

Можно ли пополнять вклады, взятые в марте?

Да, сразу несколько: МТС-Вклад – в первые 30 дней; Тинькофф – в первые 30 дней (от 10 рублей); Свой Банк – в любое время, кроме последних 30 дней, от 5000 рублей.

Застрахованы ли вклады и накопительные счета?

Да, все вышеперечисленные вклады и счета застрахованы в АСВ на 1400000 рублей.

Вывод

Тезисно:

• Февраль – довольно спокойный месяц, март ожидается таким же.
• В марте возможно появление пары акционных предложений, но в целом ТОП вкладов в последние полгода остается +/- тем же.
• Вклады все еще выгоднее инвестиций (в том числе и в МФО), и они будут оставаться более выгодными, пока не опустится ключевая ставка.
• Большинство вкладов можно оформить онлайн – к вам приедет курьер с документами.