Срочный вклад – что это простыми словами

Срочный вклад – это внесение денег на счёт, по которому установлен определённый срок хранения. Обычно период бывает от 2 недель до 3-х лет, но иногда может быть и больше. Вклад хранится в банке вплоть до окончания срока и выдаётся клиенту вместе с начисленными процентами.

Срочный депозит отличается тем, что по нему не допускается пополнение или частичное снятие средств. Если вкладчик захочет забрать свои деньги досрочно, то на него, в зависимости от условий договора, налагается штраф или процент снижается до минимума.

Срочные вклады позволяют банковским структурам более точно планировать использование денег в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким депозитам выше, чем по сберегательным вкладам. К тому же срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.

Задачи срочных вкладов

Россияне часто пользуются услугами банковских структур и открывают в банках срочные счета, иначе говоря, кладут деньги в банк под проценты. Срочные вклады решают сразу несколько задач:

• получение прибыли (с большой суммы прибыль может оказаться значительной);
• защита средств от инфляции (ставки по вкладам всегда выше уровня инфляции);
• планирование крупных покупок (срочные вклады можно использовать, как инструмент для накоплений).

Банкам тоже выгодны срочные вклады, поскольку от них можно получить максимальную выгоду. Деньги крутятся и кредитная организация богатеет. Потому банки привлекают вкладчиков, разрабатывая выгодные предложения, большие депозитные линейки и интересные акции.

Виды срочных вкладов

Поскольку у каждого клиента имеются свои потребности и цели для размещения средств, кредитные организации разрабатывают целые линейки депозитных продуктов. Все они относятся к категории срочных вкладов. Клиент вкладывает в банк определённую сумму денег на определенный срок и ожидает начисления процентов. Точной срок размещения выбирает сам клиент, обычно он бывает от 3-6 месяцев до 1-3 лет.

Виды срочных вкладов, которые предлагаются банками:

• классические вклады – простые (непополняемые) имеют самую высокую процентную ставку;
• пополняемый вклад открывается на определенный срок и может периодически пополняться любое количество раз;
• депозит с частичным снятием позволяет докладывать и снимать деньги до неснижаемого остатка.

Эти программы срочных депозитов есть в любом банке. Более того, в каждой линейке имеются по 3-5 вкладов с разными условиями, к тому же есть накопительные счета. Также банки предлагают специальные предложения для лиц пенсионного возраста.

Важные дополнительные опции

Срочные вклады могут иметь дополнительные опции. А именно:

• капитализация позволяет причислить проценты в заданный период к размещённой сумме. Это позволяет увеличить доход со вклада, поскольку в каждый последующий период процентами будет облагаться больший лимит;
• пролонгация позволяет после окончания срока размещения автоматически продлить вклад на такой же период. Если клиент захочет забрать деньги, то проценты за первый срок не сгорают.

Если пролонгация не подключена, деньги в обозначенную дату просто переводятся на счет до востребования.

Какие срочные вклады сейчас есть на рынке

В настоящий момент на банковском рынке есть срочные вклады и накопительные счета, в которые выгодно вложиться.

Таблица и рейтинг

Что выбрать

Чтобы выбрать лучшее предложение от банка, нужно определиться с опциями, которые вам необходимы. Например, если вы желаете регулярно получать деньги с прибыли, выбирайте банк, где ежемесячно начисляются проценты. Если вы выберете эту опцию, то прибыль регулярно будет зачисляться на ваш счет или карту.

Обязательно выбирайте надёжный банк, но при этом учитывайте, что самые надёжные российские банки, например, Сбер, предлагают самые низкие проценты. Лучше рассмотрите Хоум Кредит, Альфа-Банк, Восточный Банк. Эти банки не менее надежные, но предлагают более высокие ставки.

В таких банках все вклады граждан застрахованы. Если кредитная организация закрывается или лишается лицензии, вкладчик получает возмещение своих средств в полном объеме, но не более 1,4 млн рублей.

Учитывайте следующие критерии:

• хотите ли снимать или пополнять;
• получать проценты собираетесь раз в месяц или по окончанию срока вклада;
• важна ли для вас капитализация;
• на какой срок вы хотите размещать деньги, нужна ли вам пролонгация;
• сравните ставки по аналогичным программам в разных банках.

Мы рассмотрели, что такое срочный вклад. Это полезная банковская услуга, которой пользуются миллионы российских граждан. Для открытия вклада нужен только паспорт и деньги. Многие банки открывают депозитные счета с начальными суммами от 1 тысячи рублей. Действующие клиенты банков могут открывать вклады через онлайн-банк.

FAQ

Чем отличается срочный вклад от вклада до востребования?

Срочные вклады – это деньги, положенные под проценты на определенный срок хранения. В конце заданного срока деньги забирает клиент или их переводят на другой счёт. Этот малоликвидный вид вкладов, но он приносит неплохой процентный доход. Депозит до востребования – это вклад без точного указанного срока хранения. Клиент может забрать эти деньги по первому требованию.

Какие вклады лучше краткосрочные или долгосрочные?

Краткосрочные вклады имеют срок от 1 до 9 месяцев, долгосрочные обычно предполагают вложение денег на срок от 1 года и более. От срока зависит доходность инвестиций, обычно долгосрочные вклады выгоднее. Однако банки часто проводят акции и краткосрочные вклады тоже могут оказаться выгодным вложением.

Чем отличается депозит от вклада простыми словами?

На депозите хранятся ценности (деньги, акции, драгоценные металлы и т.п.), на вкладах — только деньги. Вклад — это вид депозита.

Подведем итоги

• Срочный вклад – это внесение денег на счёт, по которому установлен определённый срок хранения.
• С помощью срочного вклада можно защитить свои деньги от инфляции, приумножить капитал, накопить на крупную покупку.
• Срочный вклад бывает пополняемым, с частичным снятием или классическим, когда нельзя пополнять или снимать деньги.