Вклад Сохраняй от Сбербанка

ПАО Сбербанк предоставляет своим клиентам вложить свободные денежные средства в целях получения гарантированного дополнительного дохода в виде начисляемых процентов. Для этого предусмотрены различные предложения по вкладам физических лиц. Одним из таких программных продуктов является вклад Сохраняй.

Содержание
Скрыть
  1. Подробнее о вкладе
    1. Особенности вклада Сохраняй от Сбербанка
      1. Условия по вкладу Сохраняй от Сбербанка
        1. Требования
          1. Как рассчитать доход по вкладу?
            1. Как открыть вклад?
              1. Управление сберегающим вкладом
                1. Досрочное снятие средств
                  1. Закрытие вклада
                    1. Плюсы и минусы вклада Сохраняй от Сбербанка

                      В соответствии с действующим законодательством доход в виде процентов, начисляемых по депозиту, не подлежит налогообложению при начислении процентной ставки в установленных пределах: не более 5 процентных пунктов выше ключевой ставки ЦБ РФ для рублевых вкладов и не более 9% годовых для депозитов в иностранной валюте.

                      Подробнее о вкладе

                      Вклад Сохраняй от Сбербанка – выгодное размещение денежных средств на специальном депозитном счете в ПАО Сбербанк для получения гарантированного дохода в виде начисляемых процентов. Он может быть сформирован как в рублях, так и в долларах США, на срок от 1 календарного месяца до 3 лет (при открытии указывается срок в днях, что может быть дополнительно удобно для клиентов, принявшим накопить определенную сумму к какой-либо конкретной дате). Открытие может осуществляться как при личном посещении территориального подразделения, так и дистанционно через систему Сбербанк онлайн. Максимально начисляемый процент по депозиту – 5,15 в рублях (1,15 в долларах США), что является максимально высоким предложениям по вкладам банка. Для пенсионеров предусмотрены дополнительные условия в рамках программы: независимо от суммы внесенных средств устанавливается максимальная процентная ставка, предусмотренная на данный срок действия договора.

                      Особенности вклада Сохраняй от Сбербанка

                      Как отдельный банковский продукт данный вклад Сохраняй имеет свои определенные особенности:

                      1. Невозможно распоряжаться собственными средствами, размещенными на депозите: вклад является непополняемым и отсутствует возможность частичного снятия денежных средств;
                      2. Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация процентов, также доступна операция перевода начисленных процентов на текущий счет физического лица или выдача наличных денежных средств.

                      Условия по вкладу Сохраняй от Сбербанка

                      ПАО Сбербанк разработаны следующие базовые условия по данному предложению, действующие с апреля 2017 года:

                      Процентная ставка по вкладу устанавливается в пределах от 3,8 до 5,15% в рублях, 0,05-1,15 % при долларовом депозите.

                      Следует иметь в виду! В 2018 году ПАО Сбербанк временно приостановил открытие новых вкладов в евро, для депозитов в данной валюте предусмотрен стандартный сберегательный счет со ставкой 0,01%.

                      Размер процентной ставки, устанавливаемой банком, зависит от суммы, размещаемой на депозит, и сроков действия договора.


                      Увеличенная процентная ставка – показатель доходности вклада с капитализацией процентов.

                      Проценты за размещение денежных средств начисляются каждый месяц. Предусмотрена автоматическая капитализация, но есть возможность снимать начисляемые проценты перечислением средств на собственный текущий счет в банке или получая наличные деньги в любом территориальном подразделении.

                      Под капитализацией процентов подразумевается начисление процентов на сам депозитный счет, тем самым позволяя увеличивать доход, так как в последующем периоде осуществляется начисление процентов на сумму депозита с учетом прошлых процентов.

                      Суммы: программой предусмотрены минимальные лимиты вносимых средств: 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Максимальных ограничений нет.

                      Так как особенностью вклада является непополняемость, следует точно определить количество свободных денежных средств, которые позволят получить максимальную выгоду от вклада.

                      Сроки вкладов: вклад Сохраняй от Сбербанка открывается физическим лицам на срок от 1 календарного месяца до года.

                      Условия пролонгации: по истечению срока действия договора вклад автоматически пролонгируется, по новому сроку устанавливаются процентные ставки, действующие по данной программе на момент пролонгации. Количество продлений действия договора не ограничено.

                      При автоматической пролонгации клиент по собственному желанию может расторгнуть договор по новому сроку в течение 30 календарных дней без утраты начисленных процентов.

                      Прочие условия: если имеется судебное решение о списании денежных средств с депозита, то договор остается действующим, проценты, начисленные ранее, не подлежат пересчету, а новые проценты начисляются на оставшуюся сумму. В случаях, когда после списания денежных средств остаток на счете ниже минимального лимита, предусмотренного договором, последующие проценты будут начисляться по условиям вкладов до востребования.

                      Особые условия для пенсионеров и лиц предпенсионного возраста: по депозитам, открываемым пенсионерами, согласно правилам Банка, устанавливается максимальная ставка по начисляемым процентам для выбранного срока действия договора (сумма вклада не учитывается). При достижении людьми пенсионного возраста осуществляется автоматический перевод банка на максимальную из возможных процентную ставку по начисляемым процентам (в момент пролонгации депозита).

                      Требования

                      Открытие вклада – услуга, осуществляемая согласно политике ПАО Сбербанк, поэтому предусмотрены определенные требования:

                      1. Вклад может быть открыт российскими гражданами, а также иностранными гражданами и лицами без гражданства, имеющими разрешение на временное проживание или вид на жительство на территории РФ.
                      2. Вклад открывается только на 1 физическое лицо, при этом предусмотрено оформление доверенности на других лиц на право управления средствами.

                      Следует иметь в виду! По вкладам, оформленных на несовершеннолетних распоряжаться средствами имеют право родители или законные представители до достижения 14 лет при наличии разрешения от органов опеки. Предусмотрен обязательный минимум вносимых денежных средств.

                      Что потребуется для размещения вклада:

                      1. Документ, удостоверяющий личность для граждан РФ;
                      2. Для иностранных граждан, временно проживающих в России: документы, удостоверяющие личность иностранного гражданина и подтверждающие право пребывания на территории страны или вид на жительство, миграционная карта.

                      Как рассчитать доход по вкладу?

                      Депозит – временное размещение свободных денежных средств на счете в банке с целью получения дополнительного дохода в виде ежемесячно начисляемых процентов

                      Есть 2 подхода к начисляемым процентам: перевод данных средств на сторонние счета или снятие наличными; капитализация процентов на вкладе.

                      Без учета капитализации формула расчета процентов по вкладу выглядит следующим образом:


                      Sp – размер получаемой от размещения средств дополнительной прибыли

                      P – вложенные личные денежные средства клиента

                      I – годовая процентная ставка в зависимости от типа вклада

                      t – количество календарных дней, за которые будут начисляться проценты

                      K – количество дней в году

                      При капитализации процентов доход максимизируется, так как последующие проценты будут начисляться на текущую сумму вклада и начисленные проценты в прошлом.

                      В этой ситуации расчет полученного дохода с учетом капитализации процентов осуществляется по формуле:


                      Sp – размер получаемой от размещения средств дополнительной прибыли

                      P – вложенные личные денежные средства клиента

                      I – годовая процентная ставка в зависимости от типа вклада

                      j – количество календарных дней в том периоде, за который будет осуществляться капитализация процентов

                      K – количество дней в году

                      n – число совершенных операций по капитализации процентов за весь срок действия банковского договора.

                      Для своих потенциальных клиентов Сбербанк предусмотрел онлайн – калькулятор, в котором можно автоматически рассчитать свой доход.

                      Как пользоваться калькулятором:

                      На официальном сайте https://www.sberbank.ru/ перейти на вкладку Вложить и заработать, выбрать программу Сохраняй


                      В нижней части страницы с описаниями вклада и его условий расположен калькулятор, в котором необходимо внести начальные условия и нажать Рассчитать для получения информации о величине дополнительного дохода онлайн.


                      Полученный результат можно будет распечатать для сравнения с другими продуктами банка


                      Как открыть вклад?

                      Открытие вкладов Сбербанка осуществляется 2 способами:

                      Открывать вклад в любом территориальном подразделение Сбербанка, предъявив необходимые документы.

                      Заполнить заявку и открыть вклад через специальный Сбербанк Онлайн:

                      В личном кабинете выбрать открытие операцию по открытию вклада


                      Выбрать банковскую программу депозита

                      Ввести необходимые условия: сумму, размещаемую на депозите, срок действия договора (в днях), счет списания, вариант начисления процентов (ежемесячное перечисление на текущий счет физического лица или капитализация для получения более высокого дохода)

                      Подтвердить заказ услуги, подписав банковский договор (для ознакомления и распечатки договора можно открыть его в новой вкладке)

                      Для онлайн заявок Сбербанк предлагает более выгодное условие по процентам.

                      Управление сберегающим вкладом

                      Управление всеми вкладами ПАО Сбербанк осуществляются лично вкладчиками или на основании доверенности. Списание средств, досрочное закрытие и иные операции могут быть осуществлены как при личном обращении в территориальные подразделения банка, так и через систему личный кабинет.

                      Так как Сохраняй от Сбербанка не предполагает снятие средств в период действия договора без потери процентов, можно воспользоваться сберегательным вкладом.

                      Сберегательный вклад – размещение денег на депозитном счете при начислении минимального процента на остаток (от 1,50 до 2,30 в рублях, 0,01% в евро). Снятие и пополнение средств не ограничено.

                      Досрочное снятие средств

                      При наступлении непредвиденных ситуаций любой вклад можно досрочно закрыть, но с частичной потерей получаемого дохода.

                      Условия:

                      1. По вкладам со сроком действия менее 6 месяцев (включительно) – проценты по данному депозиту при условии досрочного расторжения рассчитываются по ставке 0,01% годовых.
                      2. По вкладам со сроком действия свыше 6 месяцев: при поручении о списании средств в течение первых 6 месяцев (основного или пролонгированного срока действия договора) – проценты будут рассчитаны по ставке 0,01% годовых; при поручении о списании средств после первых 6 месяцев (основного или пролонгированного срока действия договора) – проценты рассчитываются, исходя из 2/3 ставки, установленной политикой банка по текущему кладу на дату заключения договора или пролонгации депозита.

                      Следует иметь в виду! При решении о досрочном погашении вклада начисляемые проценты рассчитываются без учета пролонгации только на основную сумму денежных средств.

                      Закрытие вклада

                      Закрытие вкладов согласно политике ПАО Сбербанк осуществляется в последний день действия договора по поручению клиента. Если данный день выпадает на выходной или праздничный день, то датой окончания срока действия считается следующий рабочий день. Также в нерабочие дни клиент имеет право закрыть вклад и получить средства с начисленными процентами по истечению срока действия договора в подразделениях, обслуживающий физических лиц в выходные и праздничные дни, а также через сервис Сбербанк Онлайн.

                      Примечание! Банк имеет право расторгнуть договор по решению, принятому на основании действующего законодательства.

                      Плюсы и минусы вклада Сохраняй от Сбербанка

                      Размещение средств на депозите – выгодное средство получения дополнительного дохода. Наиболее распространенным предложением от Сбербанка является вклад Сохраняй.

                      Плюсы:

                      • наибольшая процентная ставка по вкладам банка;
                      • небольшая минимальная сумма для открытия;
                      • предусмотрена возможность открытия депозитного счета и заключения договора с банком дистанционно через сервис Сбербанк онлайн;
                      • автоматическая пролонгация;
                      • ежемесячное начисление процентов, которыми можно распоряжаться по усмотрению клиента;
                      • улучшенные условия для пенсионеров.

                      Минусы:

                      • нет возможности дополнительного пополнения;
                      • не предусмотрено частичное снятие средств;
                      • максимальная процентная ставка устанавливается только при больших суммах вклада и при длительном сроке действия договора.