Что делать после погашения ипотеки

Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

Содержание
Скрыть
  1. Закрытие взаимоотношений с банком
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговые действия
  2. Правильное погашение последнего платежа
    1. Снятие обременения
      1. Погашение регистрационной записи
        1. Закладная после погашения ипотеки
          1. Возможные проблемы и нюансы
            1. Когда снова можно взять ипотеку?

              Закрытие взаимоотношений с банком

              Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

              Что потребуется?

              Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

              Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:

              • справка о погашении долга;
              • выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.
              Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.

              Пошаговые действия

              Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

              • Запрос выписки о сумме долга.
              • Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
              • В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
              • Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
              • Написать заявление о выдачи закладной.
              • Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
              • Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
              • Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
              • Хранить все документы по ипотеки в сейфе.


              Правильное погашение последнего платежа

              Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

              1. следовать ему неукоснительно - в указанный срок вносить оговоренную сумму;
              2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.
              Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

              При преждевременном закрытии долга - уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

              • звонок в службу технической поддержки;
              • заявление, направленное в кредитный отдел.

              Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

              Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

              Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

              • деньги поступили;
              • кредитный счет закрыт.

              Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.


              Снятие обременения

              Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

              • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
              • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
              • ипотечный договор (копия);
              • гражданские паспорта всех собственников жилья;
              • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
              • закладная с отметкой банка.
              Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт "Госуслуги". Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

              Погашение регистрационной записи

              После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

              Закладная после погашения ипотеки

              Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

              Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

              Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.


              Возможные проблемы и нюансы

              Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

              1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
              2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
              3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
              4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
              5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
              6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.
              Важный момент - проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

              Когда снова можно взять ипотеку?

              Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

              Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

              Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды - человек или семья лишается статуса нуждающегося.

              Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.