Ипотека на коммерческую недвижимость

В большинстве случаев ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц предусматривает статуса последних как ИП или самозанятого. В этом случае бизнес становится законными и полностью легальным. Получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения обычным гражданам намного сложнее, так как банки неохотно идут на такие условия сотрудничества.

В остальном коммерческая ипотека мало отличается от обычной. Она характеризуется:

• относительно невысокой, при сравнении с другими видами кредитования, процентной ставкой;
• длительным сроком финансирования, нередко составляющим два-три десятка лет;
• большим лимитом кредитования, доходящим до 20-30 млн. руб. и выше;
• обязательное оформление залога на приобретаемый объект недвижимости;
• оформление страховки – имущественной (обязательно) и личной жизни/здоровья заемщика (желательно, стимулируется снижением процентной ставки, ряд банков требуется личное страхование в обязательном порядке).

Основными отличиями коммерческой ипотеки от обычной выступают:

• более высокая процентная ставка;
• больший набор требований к потенциальному заемщику;
• меньшие шансы на одобрение кредита банком (желателен или обязателен статус ИП или самозанятого).

Вероятность одобрения сделки выдачи ипотечного кредита на нежилое помещение физлицу намного выше, если речь идет об ИП или самозанятом. Другие требования к потенциальному заемщику не отличаются от стандартных и включают:

• гражданство России;
• возраст – от 21-22 лет (на дату оформления кредитного договора) до 65-75 лет (на момент окончания его срока действия);
• проживание и ведение бизнес-деятельности в регионе присутствия банка;
• официальное трудоустройство или зарегистрированный собственный бизнес;
• подтверждение дохода, достаточного для погашения и обслуживания финансовых обязательств по ипотечному кредиту;
• отсутствие долгов перед фискальными органами, социальными фондами и другими подобными организациями;
• положительная кредитная история;
• отсутствие судебных разбирательств по финансовым спорам.

Перечень требований приобретаемому коммерческому объекту недвижимости определяется правилами банка. В общем случае речь идет о выполнении нескольких обязательных условий:

• расположение в регионе присутствия банковского учреждения;
• присутствие сведений о нежилом помещении в общефедеральной базе данных ЕГРН;
• предоставление правоустанавливающей документации – договора купли-продажи, обмена или дарения, документы о вступлении в наследство и т.д.;
• предоставление технического паспорта и кадастрового плана (второй необходим, когда речь идет о земельном участке, на котором размещен объект);
• свободный доступ к помещениям сотрудников банка (для оценки стоимости или состояния);