Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Ипотечное кредитование ИП не сильно отличается от обычного. Основные условия выдачи ипотеки состоят в следующем:

• относительно низкая процентная ставка (еще более выгодная в рамках ипотеки с господдержкой);
• длительный срок финансирования, который доходит до 25-30 лет;
• внушительная сумма кредита, размер которой зависит от приобретаемого жилья и доходов, документально подтвержденных предпринимателем.

Требования к индивидуальному предпринимателю

Перечень требований к ИП для одобрения ипотечной сделки каждый банк определяет самостоятельно. Обычно в него входят:

• российское гражданство предпринимателя;
• работа в статусе ИП в течение, как минимум, полугода-года;
• оборот по банковскому счету, подтверждающие ведение бизнес-деятельности;
• доход ИП, который демонстрируется справками и другими документальными доказательствами;
• положительная кредитная история;
• отсутствие задолженностей перед бюджетом и фондами, а также судебных разбирательств с контрагентами и работниками по финансовым вопросам.

Что потребуется для оформления ипотеки в банке

Одним из обязательных требований выдачи ипотеки становится перевод в потенциальный банк-кредитор расчетного счета ИП. Желательно – вместе с оборотами от предпринимательской деятельности. В этом случае вероятность одобрения сделки становится заметно выше.

Сделать шансы на получение ипотеки еще более реальными позволяют следующие действия потенциального заемщика:

• предоставление дополнительного залога – помимо приобретаемого жилья, желательно – ликвидного и ценного, например, недвижимости или транспортных средств;
• оформление договоров поручительства с лицами, имеющими серьезный доход и положительную кредитную историю;
• получение других банковских услуг, что становится основанием для дополнительных скидок, льгот и преференции со стороны банка.

Оформление ипотеки для собственников бизнеса предусматривает предоставление следующего комплекта документов:

• заявка на получение ипотечного кредита;
• анкета клиента;
• паспорт ИП;
• документы о регистрации бизнеса;
• налоговая и бухгалтерская отчетность за год или два;
• ИНН и СНИЛС;
• справка о доходах или выписка со счета;
• другие документы, перечень которых определяется правилами конкретного банка.

Процедура получения ипотеки индивидуальным предпринимателем происходит в два этапа. На первом формируется приведенный выше комплект документов, после чего направляется вместе с онлайн-заявкой в банк. Выбрать лучшее из доступных предложений банков проще всего на нашем сайте. Достаточно изучить условия кредитования, собранные на данной странице, после чего произвести расчет примерных параметров ипотеки по нескольким самым привлекательным банковским продуктам.

Чтобы открыть ипотечный калькулятор, достаточно выбрать вариант ипотеки, перейти по ссылке «Развернуть условия», а затем кликнуть на «Рассчитать ипотеку». Вычисления проводятся после указания исходных данных по кредиту. Результаты расчета в виде реальной процентной ставки, суммы переплаты и размера регулярной выплаты позволяют определить самый выгодный вариант финансирования. Далее требуется перейти на сайт банка и заполнить онлайн-заявку.

Второй этап начинается после ее предварительного одобрения финансовой организацией. Заемщику нужно подобрать жилье, произвести его оценку с привлечением аккредитованного эксперта, собрать и предоставить в банк дополнительный комплект документов. После этого остается:

• дождаться оформления необходимых кредитных договоров;
• подписать их;
• получить деньги;
• зарегистрировать права собственности, а также обременение на жилье в Росреестре.

ИП имеют право оформить ипотеку с господдержкой на общих условиях. Речь идет о разных государственных программах, например, семейной ипотеки или ипотеки на приобретение жилья у застройщиков. Условия каждой из них достаточно заметно варьируются. Общим для всех выступает возможность получить ипотечный кредит по льготной ставке, например, под 6% для семейной ипотеки или под 7% для покупки жилья у застройщиков.