Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

Одним из самых простых и доступных способов приобрести жилье в России стала сегодня ипотека от застройщика. Она представляет собой кредит, который оформляется в банке-партнере компании, организующей строительство объекта. Результатом становятся выгодные условия финансирования, обычно более привлекательные, чем при непосредственном обращении в банковское учреждение.

Ипотека от застройщика

Главным аргументом в пользу решения купить квартиру в ипотеку от застройщика становится выгодная – более низкая, чем для традиционных банковских кредитных продуктов - процентная ставка. Она достигается за счет тесного сотрудничества банка и строительной организации. В большинстве случаев первый осуществляет финансирование инвестиционного проекта и зарабатывает на этом. Результатом такого взаимодействия становятся привлекательные условия ипотечного кредитования. Помимо низкой процентной ставки к ним относятся:

Ипотечные программы от застройщиков

• лояльные требования к заемщику, например, выдача кредита по двум документам без подтверждения трудоустройства или уровня дохода;
• отсутствие или небольшой размер первоначального взноса;
• отсрочка по выплате основного долга или процентов.

Отдельного упоминания заслуживает скидка, которую предоставляют застройщики при оформлении ипотеки в СберБанке. Дополнительная преференции объясняется желанием строителей сотрудничать с самым крупным банком страны, занимающие лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования.

Порядок оформления ипотеки от застройщика

Чтобы приобрести квартиру в ипотеку от застройщика, необходимо пройти стандартную для подобных банковских продуктов процедуру оформления. Она предусматривает необходимость учитывать несколько ключевых моментов, каждый из которых заслуживает отдельного рассмотрения.

Условия ипотеки от застройщика

К числу базовых параметров ипотечного кредита относятся такие:

• сумма;
• длительность;
• процентная ставка;
• величина первоначального взноса или его отсутствие;
• график погашения, включающий размер и дату совершения ежемесячной выплаты на весь срок действия договора.

Условия и порядок выдачи ипотеки определяются конкретным банком. Нередко в этом участвует и непосредственно застройщик, так как в успешном продвижении продукта на рынок заинтересованы все участвующие стороны. Более того, зачастую именно строительная компания самостоятельно предлагает услуги банковского кредитования потенциальным клиентам.

На что распространяется ипотека от застройщика

Характерной особенностью рассматриваемого кредитного продукта выступает возможность купить квартиру в ипотеку от застройщика исключительно в новостройке. Подобный вариант финансирования не распространяется на рынок вторичного жилья.

Таким образом из сделки исключаются посредники, что позволяет сохранять привлекательные условия кредитования.

Варианты оформления ипотечного кредита

Рассматриваемая банковская услуга оформляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает обращение заемщика к застройщику, нередко – непосредственно на объекте при осмотре квартиры. В этом случае сотрудник строительной компании принимает заявку на кредитование, которую затем передает в банк. Если схема взаимодействия застройщика и финансовой организации отработана на практике, решение по сделке принимается быстро. Непосредственное подписание документов происходит в офисе банка.

Второй вариант оформления предусматривает обращение потенциального клиента сразу в банк. В подобной ситуации сотрудник финансовой организации предлагает возможные для покупки новостройки или список аккредитованных застройщиков. Далее происходит посещение объекта, выбор квартиры и составление договора.

Оформление ипотеки от застройщика по долевому участию

Одной из популярных разновидностей ипотечного кредитования от застройщиков выступает оформление ДДУ – договоров долевого участия. Актуальная версия законодательства надежно защищает права «дольщиков», для чего деньги клиентов размещаются на специальных эскроу-счетах. Сказанное относится как к собственным, так и заемным средствам покупателей квартир в новостройках.

Такой формат сотрудничества еще более выгоден банкам, осуществляющим проектное финансирование стройки. Результатом становятся дополнительные скидки от застройщика на ипотеку, фактически предоставляемые банковским учреждением.

О рассрочке от застройщика

Альтернативой ипотечному кредитованию выступает рассрочка, которую предоставляет застройщик. Такой вариант приобретения жилья подходит тем клиентам, которые уже имеют большую часть необходимых денежных средств или могут собрать их в относительно короткие сроки. Важным условием выгодного такого способа покупки становятся грамотные договоренности со строительной организацией. При выполнении подобных требований удается сэкономить на процентах, сумма которых в рамках долгосрочной ипотеки нередко становится очень серьезной.

Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

Первыми и главным достоинством ипотеки от застройщика становится низкая процентная ставка, заметно более выгодная, чем для других кредитных продуктов банка. Другим важными плюсами рассматриваемой услуги выступают:

• минимальный перечень необходимых документов;
• быстрое оформление сделки;
• заинтересованность всех ее участников, включая банк и застройщика;
• получение дополнительных преференций, например, уменьшение или полное исключение первоначального взноса, отсрочка начала погашения финансовых обязательств и т.д.

Основным недостатком банковского продукта становится необходимость приобретать квартиру в новостройке. Следствием становятся два малоприятных момента: дополнительные расходы на ремонт и проживание в доме, где в течение года или даже двух постоянно проходят различные ремонтные и отделочные работы.

FAQ

Чем отличается ипотека от застройщика от обычной?

Можно выделить два главных отличия. Первое касается необходимости приобретать квартиру в новостройке. Второе – более выгодных условий кредитования. Последние выражаются в низкой процентной ставке, лояльности по отношению к заемщикам и других преференциях, перечень которых определяется конкретным банком.

Каковы основные плюсы ипотечного кредитования от застройщика?

Ключевым преимуществом этого банковского продукта становятся более выгодные условия финансирования покупки жилья. При грамотном подходе к выбору банка для сотрудничества и объекта для покупки удается сэкономить очень внушительную сумму без потери качества жилья.

Какие банки выдают ипотеку от застройщика?

Практически все серьезные банки, сотрудничающие с участниками строительного рынка, предлагают такую услугу. В их числе бесспорные лидеры финансовой отрасли страны – СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и многие другие.

Вместо вывода

Ипотека от застройщика – это хороший вариант купить жилье в новостройке на крайне выгодных условиях.

Они выражаются в нескольких важных преимуществах, главными из которых обычно выступают: сниженная процентная ставка, отсутствие первоначального взноса и отсрочка по погашению долга.

Главным условием полноценной реализации перечисленных плюсов становится серьезное отношение к выбору банка для сотрудничества.