Проверь кредитную историю онлайн

Кредитная история – это информация о качестве исполнения заемщиком (субъектом) кредитных обязательств, сформированная в отдельном документе. Кредитная история формируется как у граждан России, так и у иностранных граждан и лиц без гражданства, обращающихся в финансовые организации за получением кредитов и займов. Она есть у всех физических и юридических лиц, независимо от того, обращались они за кредитами (займами) или нет. Она формируется сразу после того, как субъект дает согласие на предоставление сведений из БКИ. У тех, кто никогда не брал в долг в банках или МФО, кредитная история считается нулевой.

Порядок формирования, хранения, предоставления сведений о кредитной истории определен Федеральным законом "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Формируется отчет только с письменного согласия субъекта. Его могут запросить любые организации, но чаще всего это делают банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы при рассмотрении заявок на кредиты или займы, страховые и лизинговые компании перед заключением договоров с клиентами, в отдельных случаях работодатели для проверки благонадежности потенциальных работников. Запрашивать КИ могут и различные компании, предоставляющие клиентам в пользование дорогостоящее оборудование, например сервисы каршеринга.

Досье на заемщиков хранятся в специализированных организациях – Бюро Кредитных Историй БКИ). Список БКИ, уполномоченных вести кредитные истории, размещен на официальном сайте Банка России. На сегодняшний день в реестре 6 БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй».
• АО «Объединенное Кредитное Бюро».
• ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо».
• ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро».
• ООО «Спектрум кредитное бюро».
• ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».

Кредитная история может хранится в любом БКИ или в нескольких, это зависит от того, с какими бюро сотрудничает конкретный кредитор.

Банки и МФО обязаны передавать сведения о каждой поступившей заявке на получение денег в долг в БКИ, даже если в выдаче отказано.

Отчет о кредитной истории заемщика состоит из нескольких частей:

• Титульная. Содержит идентификационные данные заемщика – ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
• Основная. Содержит данные по всем кредитам заемщика – сумма основного долга, дата выдачи, срок погашения, сумма и дата очередного платежа, расшифровка своевременности платежей, среднемесячный платеж по договору, дата погашения кредита, его полная стоимость, обеспечение и сведения об изменениях условий договора займа, сведения о процедуре банкротства при наличии). Также в основная часть содержит рейтинг субъекта кредитной истории и сведения об неисполнении судебных решений по поводу неуплаты услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД, выплаты алиментов.
• Закрытая. Содержит сведения о пользователях кредитной истории, тех, кто передавал данные о субъекте, и кто запрашивал кредитную историю заемщика. Она предназначена исключительно для самого заемщика.
• Информационная. Содержит данные о поданных субъектом заявках на кредиты или займы, о заключении договора или отказе в выдаче с причинами.

Проверить кредитную историю онлайн бесплатно можно два раза в год. Последующие запросы будут платными. Стоимость одного запроса от 300 руб. Цена зависит от конкретного БКИ, запрашивания дополнительных услуг и способа запроса.

Например, в НКБИ отчет стоит 450 руб. Если оформить подписку для контроля процесса оспаривания кредитной истории и своевременного получения сведений обо всех изменениях в КИ, это будет стоить 950 руб. Годовая подписка на СМС уведомления о появлении в кредитной истории новых заявок на кредиты, выданных кредитов, изменении идентификационной информации стоит 750 руб.

Кредитная история предоставляется по запросу пользователя. С начала субъекту кредитной истории нужно найти БКИ, в котором она хранится, т.к. банки отправляют сведения только в те бюро, с которыми сотрудничают. Для этого нужно воспользоваться Центральным Каталогом Кредитных Историй. В нем хранится информация о том, где находится кредитная история конкретного субъекта.

Запросить отчет можно следующими способами:

Проверять кредитную историю удобно с помощью бесплатного сервиса Сравни.ру «Кредитный рейтинг». Здесь вы сможете не только узнать про все активные кредиты и платежи по ним, но и проверите, что на ваше имя никто не взял кредитов, рассчитаете нагрузку по платежам, получите информацию о рейтинге заемщика, узнаете, как увеличить шансы на одобрение кредита на каких условиях вы сможете получить кредит в соответствии с вашим кредитным рейтингом.

Данные регулярно обновляются через официальные источники в БКИ. Наш отчет не повлияет на ваше количество бесплатных запросов непосредственно в Бюро Кредитных Историй.

Качество обслуживания долга банках оценивается в соответствии с принятой кредитной политикой, поэтому методики оценки кредитной истории в разных финансовых компаниях отличаются.

Какие основные критерии оценки применяются:

• Наличие или отсутствие просрочек по кредитам и займам.
• Длительность просрочек.
• Количество открытых договоров.
• Количество одновременных заявок на кредиты.
• Долговая нагрузка.
• Возраст КИ.
• Количество досрочных погашений.
• Количество отказов по заявкам.

Наличие длительных просрочек, неоднократный выход на просрочку ежемесячного платежа, высокая долговая нагрузка, постоянное перекредитование – эти факторы характеризуют плохую кредитную историю.

У субъекта может быть не все в порядке с качеством КИ даже при отсутствии кредитов или займов. Например, при наличии судебных взысканий по делам об уплате алиментов, задолженностям за услуги ЖКХ, а также связанные с возмещением ущерба в пользу третьих лиц и организаций.

Хорошей кредитная история считается при отсутствии просрочки длительностью более 5-30 дней, отсутствии активных просрочек на момент обращения за кредитом, если проблемная задолженность к моменту обращения за новым кредитом полностью погашена, при умеренной кредитной нагрузке.