Мнение эксперта
Факторинг позволяет управлять бизнесом более гибко – банк сразу выдает вам деньги за будущие платежи (а иногда и берет на себя риски по дебиторской задолженности). Ваша выручка не проседает, деньги можно тут же использовать для дальнейшего развития бизнеса. Факторинг – более выгодный вариант, чем банковский кредит, поэтому вам стоит искать любые возможности заключить факторинговую сделку с банком. Учитывайте, что банки позволяют заключить факторинговую сделку не только на будущие дебиторские задолженности, но и на текущие – если компания уже ждет каких-либо денег от кого-то, она может продать этот «плюсовой долг» банку и получить деньги. Ввиду выгодности сделки для всех сторон, каждый клиент банка рассматривается индивидуально – оставьте заявку и дайте менеджеру подтверждение всех текущих дебиторских задолженностей, чтобы узнать, какой платеж и с какой комиссией вы можете получить прямо сейчас.
Что важно знать о факторинге для бизнеса
Какие преимущества предоставляет факторинг для бизнеса?
Факторинг позволяет вести бизнес более гибко – вам не нужно ждать оплаты, которая может прийти через полгода, вы просто отдаете небольшой процент банку – и начинаете пользоваться «будущими» деньгами уже сейчас.
Какие документы необходимы для получения факторинга?
Как и для кредита, нужно предоставить учредительные и финансовые документы. Отличие – в том, что вам нужно предоставить не только свои документы, но и документы покупателя – банку нужно удостовериться, что покупатель действительно сможет оплатить покупку, когда придет время. Кроме этого, нужно будет предоставить документы, подтверждающие покупку.
Какие виды дебиторской задолженности можно факторизовать?
Факторизовать можно практически любую дебиторскую задолженность – если ее можно подтвердить документами, естественно.
Как долго длится период факторинга?
В каждом отдельном случае банк принимает решение индивидуально, с учетом стабильности финансового положения продавца и логически аргументированного срока отсрочки платежа. Проще всего узнать период факторинга конкретно в вашем случае – подать заявку и дождаться звонка менеджера, который расскажет вам про условия и сроки.
Каковы преимущества факторинга перед кредитами?
Во первых, факторинг обойдется дешевле – если кредит сейчас можно оформить примерно под 10% и выше, за факторинг с вас вряд ли возьмут более 5% комиссии. Во вторых, ваша кредитная история не имеет значения – деньги будете платить не вы, а ваш покупатель. Наконец, вы можете оформить факторинг без регресса – он обойдется вам дороже, зато вы будете защищены от потенциальных проблем с оплатой со стороны покупателя, эти проблемы лягут на плечи банка.
Что такое факторинг
Факторинг – это услуга, предоставляемая банками (и другими факторинговыми компаниями) своим бизнес-клиентам, когда производитель, работающий с отсрочкой платежей, получает денежные средства в долг для обеспечения бесперебойной деятельности, компенсируя затраты на поставки сырья, готовой продукции, а также на проведение тех или иных работ.
Сферы применения факторинга:
- Для финансирования дебиторской задолженности. Чтобы не возникали проблемы с задержкой оплаты от заказчика за поставленный товар или оказанную услугу, если расчёты производятся с отсрочкой платежей.
- В госзакупках. Выиграв крупный аукцион, компании могут остаться без денег из-за отсрочки платежа. Применяя схему факторинга, можно получить денежные средства заранее и продолжать участвовать в последующих тендерах.
- Экспортный факторинг. Финансирование поставок за рубеж.
- Финансирование имеющихся и будущих денежных требований. Для поставщиков с подтвержденным заказом от покупателя, у которых недостаточно ликвидности для его выполнения.
Схема факторинга
В факторинге участвуют три стороны:
- продавец;
- покупатель;
- фактор – банк.
Схема работы факторинга простая:
- Между продавцом и покупателем заключается договор о поставке товаров или услуг с отсрочкой платежа.
- После отгрузки товара у продавца появляется дебиторская задолженность.
- Продавец уступает эти денежные требования фактору.
- Банк производит финансирование поставщика.
- По истечении срока отсрочки покупатель перечисляет деньги по договору не продавцу, а банку, в погашение образовавшейся задолженности.
- Продавец оплачивает фактору комиссию за услугу.
Виды факторинга
В зависимости от порядка проведения операций есть несколько видов факторинга:
- Внутренний и внешний. При внутреннем операция производится внутри страны, при внешнем одной из сторон выступает иностранная компания.
- Открытый и закрытый. При открытом факторинге покупатель знает о сделке между банком и продавцом, при закрытом не знает.
- Без регресса и с регрессом. Без регресса поставщик товара не будет разбираться с покупателем, если последний не выполняет договорные обязательства. Здесь в дело вступает банк. Он будет требовать от покупателя расплатиться за полученный товар.
- Полный и частичный. Полный единый договор факторинга заключается при обслуживании всех этапов сделки. Частичный действует на каждом этапе при заключении отдельных договоров на каждом.
Чем факторинг отличается от кредита
Факторинг является одним из видов кредитования, но между ними есть различия:
|
Сравнение |
Факторинг |
Кредит |
|
По обеспечению |
Выручка дебитора |
Залог, поручительство |
|
Отражение в балансе |
Это актив продавца и не считается долгом |
Отражается как долг |
|
Величина рисков |
Меньше |
Больше |
|
Целевое использование заемных средств |
Не проверяется |
Может проверяться |
|
Сумма |
Может повышаться |
Устанавливается в кредитном договоре и не подлежит изменению |
|
Срок возврата |
Короче |
Длиннее |
|
Составление документов |
Если услуга факторинга нужна регулярно, договор достаточно подписать один раз, после — только отправлять отгрузочные документы |
Кредитный договор заключается на каждую сделку |
Преимущества факторинга
Услуги факторинга имеют хорошие преимущества для компаний:
- Производитель получает возможность реализовывать товары с отсрочкой платежа, что делает его более конкурентоспособным.
- Уменьшение кассовых разрывов. Компания не будет ощущать недостатка в оборотных средствах при работе с отсрочкой платежей от покупателей, и сможет продолжать бесперебойный цикл производства, увеличивать объем продаж, расширять ассортимент продукции.
- Не потребуется предоставлять обеспечение.
- Снижаются риски производителя по сделке, т. к. факторинговая компания самостоятельно проверяет платежеспособность покупателей.
Требования к заемщику
По условиям факторинга к заемщику предъявляются следующие требования:
- Юридическое лицо или предприниматель должны быть зарегистрированы на территории РФ, и являться налоговыми резидентами.
- Компания должна иметь стаж производственной деятельности.
- Потребуется представить финансовые документы, подтверждающие платежеспособность компании.
- В соглашении обязательно указывается условие отсрочки платежа.
Как оформить факторинг
Можно подать заявку на факторинг, воспользовавшись функционалом нашего сайта.
Что нужно сделать:
- Сравните предложения банков, представленные на витрине.
- Выберите лучшие условия и переходите на сайт банка.
- Заполните заявку на звонок менеджера.
- Согласуйте список необходимых документов и представьте их в банк.
- Дождитесь решения по финансированию.
- Подпишите документы онлайн, в личном кабинете.
- После поставки товаров деньги сразу будут перечисляться на расчётный счет продавца.
Если у вас еще нет в банке расчётного счета, потребуется предварительно его открыть и зарегистрироваться в интернет-банкинге.