Открыть расчётный счёт для ИП

*Как рассчитывается рейтинг РКО: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта

Банковский расчетный счет заслуженно считается одним из самых важных финансовых инструментов, активно используемых ИП для ведения предпринимательской деятельности. Его открытие предполагает выбор банка для сотрудничества и заключение с ним договора на РКО. Уровень сопутствующих расходов и качество расчетно-кассового обслуживания напрямую влияют на успешность и прибыльность бизнеса индивидуального предпринимателя.

В действующем российском законодательстве отсутствует прямое указание на необходимость наличия у ИП банковского расчетного счета. По факту его открывают практически 100% индивидуальных предпринимателей. Что вполне логично, так как вести бизнес с использованием только наличных денежных средств очень проблематично. Тем более – если речь идет о сколь-нибудь серьезном масштабе предпринимательской деятельности.

Индивидуальный предприниматель, не открывший расчетного счета и не заключивший договор на РКО с банком, может вести бизнес, но с очень существенными ограничениями. В их число входят:

• запрет на сделки размером более 100 тыс. рублей по одному договору (связан с невозможностью расчета наличными на сумму, которая превышает указанную величину);
• невозможность принимать участие в государственных закупках, тендерах и других подобных конкурсных процедурах, правила которых предусматривают исключительно безналичные расчеты;
• невозможность получать гранты из бюджета (из-за аналогичного предыдущему ограничения);
• невозможность вернуть переплату по налогам, так как подобные операции также проводятся только в безналичном формате;
• невозможность получать услуги эквайринга и проводить любые безналичные расчеты;
• невозможность получения кредитов и совершения покупок с использованием лизинговых схем, так как банки и лизинговые компании работают только через расчетный счет клиента;
• запрет на легальное совершение валютных сделок.

Важно отметить, что личный счет ИП не является полноценной заменой расчетному. Дело в том, что его функционал очень ограничен и не позволяет использовать в интересах бизнеса. В том числе – для проведения операций, перечисленных в списке выше.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо совершить следующий набор действий:

1. Изучение и анализ доступных на финансовом рынке предложений.
2. Выбор банка, предлагающего лучшую по условиям РКО услугу.
3. Заполнение онлайн-заявки на сайте кредитного учреждения.
4. Предоставление комплекта сопроводительной документации (паспорт, ИНН, регистрационные и другие документы, перечень которых определяется правилами банка).
5. Получение реквизитов расчетного счета для оформления документов.
6. Согласование условий сотрудничества.
7. Назначение места и времени для встречи с сотрудником банка.
8. Подписание договора на РКО и получение полноценного доступа к функционалу расчетного счета.

Перед тем, как оформить расчетный счет для ИП, необходимо выбрать подходящий для сотрудничества банк. Чтобы принять правильное решение, непосредственно влияющее на прибыльность и удобство ведения бизнеса, целесообразно воспользоваться несколькими критериями. В их число входят:

1. Тариф на обслуживание банковского счета для ИП (некоторые банки готовы предоставлять РКО бесплатно и взимать комиссию только за проведение конкретных финансовых операций).
2. Процент за обналичивание денежных средств в кассе банка.
3. Комиссия за обработку платежного поручения (вместе с предыдущим пунктом списка выступает одной из самых частых операций, что может привести к существенным сопутствующим издержкам).
4. Уровень сервисов дистанционного банковского обслуживания. Речь идет о мобильном банке, интернет-банкинге, СМС-оповещении и других подобных системах ДБО.
5. Перечень услуг, входящих в пакет РКО для ИП.
6. Перечень дополнительных услуг и льготы, которые предоставляются при их получении действующим клиентам банка с открытым расчетным счетом.

Важность каждого из критериев зависит от специфики предпринимательской деятельности бизнесмена. Главное – нужно помнить о необходимости их комплексного рассмотрения, что позволит сделать правильный выбор и открыть счет для ИП на самых привлекательных условиях.

Открытие расчетного счета для ИП предоставляет предпринимателю несколько важных преимуществ, к числу которых относятся такие:

1. Получение доступа к любым финансовым операциям, включая те, что можно проводить исключительно в безналичном формате.
2. Увеличение количества клиентов и контрагентов, не имеющих возможности проводить расчеты наличными средствами.
3. Подключение услуги эквайринга, позволяющей принимать оплату товаров или услуг с банковских пластиковых карт.
4. Возможность участия в государственных закупках, тендерах и конкурсах.
5. Получение доступа к кредитным, ипотечным и лизинговым продуктам различных финансовых организаций.
6. Высокий уровень защиты коммерческой информации, который обеспечивают все ведущие российские банки.
7. Подключение сервисов дистанционного обслуживания, делающих сотрудничество с банковским учреждением привлекательнее и выгоднее для ИП.
8. Выпуск пластиковой бизнес-карты, которая выступает очень удобным и многофункциональным финансовым инструментом.
9. Возможность получения грантов, субсидий и других мер поддержки, предлагаемой различными государственными структурами и финансируемой из бюджета.

Единственным серьезным недостатком решения открыть счет для ИП становится необходимость нести дополнительные расходы на РКО. Но при грамотном выборе банка для сотрудничества они не только сводятся к минимуму, но и полностью компенсируются перечисленными ранее многочисленными плюсами.