Победитель премии
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Вы отдаете под залог в кредит не сам автомобиль, а ПТС – это важно, поскольку можно получить деньги от банка и продолжать пользоваться машиной. Банку, в общем-то, ваше авто вовсе не нужно – кредитная организация хочет, чтобы вы вернули деньги, самостоятельно реализовывать авто под оценочную стоимость – сложная задача. Залоговое имущество в виде транспортного средства нужно только для того, чтобы у банка была гарантия: заемщик вернет кредитные средства даже в том случае, если все пойдет не по плану.
Отметим, что вы можете предложить банку ПТС под залог при оформлении кредита, даже если от вас этого не просят. Зачем вам это делать? Чтобы понизить ставку и увеличить сумму. Имущество в данном случае снижает риски банка, а когда банк меньше рискует – он склонен выдавать кредиты юридическим лицам на более выгодных условиях. Можете обсудить этот вариант с менеджером – он позвонит после того, как вы оставите заявку.
Что важно знать о кредитах для бизнеса под залог автомобиля
Какие требования к заемщикам?
Кредит подо залог ПТС Могут взять клиенты малого бизнеса, если они соответствуют требованиям кредитора:
- Бизнес зарегистрирован в России.
- С момента регистрации прошло не менее 6 месяцев.
- У компании нет убытков.
Какой транспорт подойдет для оформления займа под залог ПТС?
Транспорт должен быть в исправном состоянии, эксплуатироваться по профилю. В залог принимаются легковые и грузовые автомобили, спецтехника.
Какие требования к автомобилю?
Стандартно принимают автотранспорт российского и зарубежного производства, не старше установленного срока выпуска, например, для наших Авто 6 лет, для иномарок – 10 лет, в исправном техническом состоянии.
Накладываются ли какие-то ограничения на пользование транспортом?
Заемщик может пользоваться транспортным средством по своему усмотрению, но его нельзя продать, обменять, подарить, пока кредит не будет полностью погашен.
Можно ли получить займ по генеральной доверенности на авто?
Да, если доверенность оформлена нотариально и в ней содержится условие о возможности предоставления автомобиля в обеспечение по кредиту.
Что лучше выбрать: займ или кредит под залог ПТС?
Это зависит от индивидуальных факторов заемщика. При положительной кредитной истории и достаточной платежеспособности, лучше оформить кредит в банке. Если были проблемы с погашением займов и кредитов, лучше обратиться в МФО за займом. Они относятся к заемщикам более лояльно и вероятность одобрения выдачи выше.
По каким причинам могут отказать в выдаче кредита под залог ПТС?
Самые частые причины отказа в выдачи кредита:
- Недостаточная платежеспособность.
- Плохая кредитная история.
- Не соответствие заемщика или предлагаемого в залог транспорта требованиям банка.
- Не предоставление необходимого пакета документов.
Особенности кредитов и займов под залог автомобиля для юридических лиц и ИП
Кредит под залог ПТС для юридических лиц и предпринимателей может быть выдан на более льготных условиях, чем по программам без обеспечения.
Какие отличительные черты у кредитов для бизнеса под залог ПТС автомобиля:
- Средняя процентная ставка ниже на 2–3 пункта.
- Сумма выдачи зависит от рыночной стоимости транспортного средства и не может быть больше 80% его цены.
- Оригинал ПТС остается у банка, автотранспортное средство можно продолжать эксплуатировать.
Условия выдачи кредита под залог ПТС для юридических лиц и ИП
Оформить кредит можно на следующих условиях:
- Сумма выдачи до 100 млн руб., в зависимости от платежеспособности и рыночной стоимости транспорта.
- Срок кредитования 30 дней – 60 месяцев.
- Срок регистрации бизнеса не менее 6 месяцев.
- Транспортное средство может быть легковое, грузовое, спецтранспорт.
- Автотранспорт может быть оформлен на юридическое лицо или на ИП, на учредителей или руководителей компании, в отдельных случаях принимается транспорт третьего лица, не связанного с учредителями бизнеса.
- Цель кредита может быть любая: пополнение оборотных средств, приобретение товаров, оборудования, покупка недвижимости и т. д.
Условия выдачи займа под залог ПТС для юридических лиц и ИП
Учредители компании, предприниматели, как физические лица, могут оформить займ под залог ПТС юридическим лицам и ИП.
Условия выдачи:
- Сумма до 10 млн руб.
- Срок от 1 дня до 3 лет.
- Ставка от 0,01% в день.
Обеспечением могут служить автомобили российского и зарубежного производства, соответствующие требованиям банка по сроку выпуска, техническому состоянию.
Автомобиль также остается в распоряжении заемщика, ПТС будет храниться у кредитора до полного погашения долга.
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки необходимо представить в банк пакет документов:
- Если у компании нет расчетного счета в банке, ему потребуется предоставить правоустанавливающие (учредительные и регистрационные) документы.
- Финансовую отчетность за 2 последних финансовых года.
- Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемое в залог имущество.
- Предприниматели предоставляют паспорт, налоговые декларации, справку о бизнесе.
- Для ИП нужен паспорт.
- Документы по залогу: ПТС, свидетельство о гос.регистрации.
Как оформить займ или кредит под залог авто для ИП и юр лиц
Порядок оформления кредита под залог автомобиля для юридических лиц, предпринимателей:
- Сравните предложения кредиторов по кредитам под ПТС с условиями кредитования.
- Изучите требования к бизнесу и авто транспорту.
- Выберите оптимальное предложение.
- Соберите необходимые документы.
- Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
- Дождитесь решения.
- Подпишите договор.
- Деньги будут перечислены на расчетный счет.
Получить предварительное решение можно уже через 3 минуты после подачи заявки. После предоставления оригиналов документов кредитор выносит окончательное решение. Деньги будут перечислены на расчетный счет.
Отзывы о кредитах под залог автомобиля для юридических лиц
Преимущества кредита для бизнеса
Хочу отметить насколько сильно и качественно поддерживают предпринимателей и владельцев крупного бизнеса. У меня пока небольшой оборот, но я решил его увеличить и добавить к шиномонтажу еще мойку. На мойку нужны были средства, там оборудование, стартовое оформление помещения и пр. Часть денег была, часть решил брать кредитом. Почему альфа: потому что тут оказались самые лояльные условия которые я смотрел. Ставка 19%, нигде такой низкой не видел. Взял нужную сумму на 3 года, но если нормально пойдет то раньше закрою. Залог не вносил, можно было без него. Поручителей тоже не спросили, тк ип у меня. Операцию эту провернул еще 14 января, оборудование уже заказал
Кредит через Озон
Торгую товарами для дома. Случился кассовый разрыв: товар на складе закончился, а выплаты от площадок еще не пришли. Чтобы не терять позиции в поиске, нужно было срочно заказать новую партию на 600к. Взял деньги в Озон Банке. По данным особо ничего не нужно. Мне хватило паспорта и все на этом, Озон сам все данные докачал из баз, но все, да не все. К примеру, оборот наличных они не учитывают, как я понял. Это несколько тысяч рублей в месяц у бизнеса, но на общий исход это не повлияло особо, и так кредит одобрили. Очень удобно, что есть период «подумать» предложение висело несколько часов, пока я просчитывал маржинальность. В итоге взял, закупился, а кредит закрыл в срок. Общие впечатления положительные, кредит дается онлайн, закрыл я его без проблем, банк не душил сообщениями о целях кредита, просто проверил данные по ИП и выдал. Под конец года буду брать опять, а это уже о многом говорит.
БСПБ
5
У БСПБ неплохие проценты по кредиту для бизнеса
Возникла такая ситуация, что срочно потребовались деньги. У нас совсем маленькая сеть магазинов, буквально 5-7 по городу Москве, и в последнее время дела шли не очень хорошо. Нужно было и зарплату платить, и желательно косметический ремонт провести в паре магазинов. А в средствах оказались урезаны, поэтому кредит потребовался. Так как давно являемся клиентами БСПБ, имеем расчетный счет, то решили обратиться за кредитом именно туда.
Ставки для бизнеса неплохие, при этом срок до 3х лет, что нам вполне хватит, чтобы немного прийти в норму и реабилитироваться, так скажем. Взяли несколько миллионов на срок 3 года, единственное проценты конечно не сильно низкие — от 22%. Но здесь без залога, заявка отсылается онлайн, так что удобно быстро взять кредит, чтобы восстановить дела.
Овердрафт!
Я индивидуальный предприниматель, имею рассчетный счёт в этом банке. Кроме того, что этот банк идеален в плане коммуникации со своими клиентами, так ещё эти ребята ни какие-то " роботы», а действительно настоящие люди!
Случилась неприятная ситуация, что я воспользовался овердрафтом и потом не смог очень долгое время вернуть деньги, причем сумма около миллиона рублей!
Не смотря огромные просрочки по оплате, этот банк с пониманием относился к моей ситуации! И давали ещё времени! Общий срок просрочки, составил более 3 месяцев!
Спасибо вам большое!
Отдельная благодарность моему персональному менеджеру Максиму, а так же Анне!
У меня оформлен кредит для ИП
Получала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны были деньги на оборудование. Подавала заявку онлайн. Расчетный счет был открыт в другом банке, это не стало проблемой. Но сейчас поняла, что это не очень удобно и открыла в декабре р/с здесь. Документов попросили немного и несложные. Одобрили 350 тысяч рублей без залога и поручителей. Деньги уже освоила. Сейчас работаю.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Топ банков по кредитам под залог ПТС для юридических лиц
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита под залог ПТС для ИП и ООО. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 30 млн ₽ | от 15% в месяц | ||
| до 500 млн ₽ | от 1,6% в месяц | ||
| до 5 млн ₽ | от 2,5% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | 1 - 4,99% в месяц | ||
| до 200 млн ₽ | |||
| до 5 млн ₽ | от 2% в месяц | ||
| до 25 млн ₽ | от 16% в месяц | ||
| от 24% в месяц | |||
| до 7 млн ₽ | 23 - 25,5% в месяц | ||
 | от 5% в месяц |