ТОП банков с лучшими ставками по кредитам для бизнеса без залога
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 100 млн ₽ | от 16,5% в месяц | ||
| до 10 млн ₽ | 1 - 3,99% в месяц | ||
| до 20 млн ₽ | от 16,5% в месяц | ||
| до 30 млн ₽ | от 1,5% в месяц | ||
| до 25 млн ₽ | от 16% в месяц | ||
| от 24% в месяц | |||
| до 3 млн ₽ | 65 % в месяц | ||
| до 300 млн ₽ | от 2% в месяц | ||
| от 1,5% в месяц | |||
 | до 100 млн ₽ | от 16,25% в месяц |
Мнение эксперта
Кредит без залога немного сложнее получить на хороших условиях – за счет залога банк обычно снижает свои риски, для бизнеса это означает снижение ставок и увеличение сумм. Заемщик (ИП или бизнес любого масштаба) все еще может получить деньги на хороших условиях по выбранной программе, но нужна хорошая кредитная история, если ее нет – будьте добры или предоставить недвижимость/транспорт/оборудование, или получить высокую ставку.
Отдельная история – кредиты с господдержкой. Это – самое выгодное кредитование на рынке, обычно среди условий залога нет. Такие кредиты доступны в основном малому бизнесу, особенно выгодные условия – в сфере сельского хозяйства, здесь можно получить кредит под 1-5%.
Для обычных кредитов залог оговаривается индивидуально, и если в потребительском кредитовании договориться с банком очень сложно, то в бизнес-кредитовании менеджер обычно заинтересован в каждом клиенте. Поэтому вы все еще можете договориться о кредите без залога, даже если изначально залог требуют – конкретные условия нужно обсуждать с менеджером, который позвонит после того, как вы оставите заявку.
Что важно знать о кредитах для бизнеса без залога
Какие документы нужны для получения кредита для бизнеса без залога?
Если вы берете кредит без залога, вам нужно подать только учредительные и финансовые документы – первые подтвердят легальность вашего бизнеса, вторые покажут, как в вашем бизнесе идут дела. Финансовые документы могут запросить любые, включая финансовые и бухгалтерские отчетности, договоры по текущим кредитам, кредиторскую/дебиторскую задолженность и так далее – точный список назовет менеджер банка после того, как вы подадите заявку.
Как долго занимает процесс рассмотрения заявки на кредит для бизнеса без залога?
Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 3 рабочих дня, хотя конкретный срок может зависеть от банка. Учтите, что 3 дня начинают отсчитываться с того момента, как вы подадите полный пакет документов, если банку понадобятся дополнительные – он начнет отсчитывать срок заново после того, как вы подадите недостающие.
Могу ли я получить кредит для бизнеса без залога, имея плохую кредитную историю?
В теории это возможно, хотя далеко не факт, что первый же банк, в который вы обратитесь, выдаст вам кредит. Если у клиента не все хорошо с кредитной историей, банк боится выдавать ему деньги без обеспечения. Если клиент не может предоставить залог, банк все еще может выдать деньги, но – небольшую сумму под высокий процент.
Какие сферы бизнеса могут получить кредит для бизнеса без залога?
Любые. Залог – это гарантия возврата денег хоть каким-то образом на тот случай, если клиент не смог вернуть кредит. Залог требуется тогда, когда банк не уверен в клиенте. Если у вас все в порядке с бизнесом, и раньше вы кредиты возвращали без проблем – вам дадут кредит без залога, и сфера здесь значения не имеет.
Могут ли ИП получить кредит для бизнеса без залога?
Да, вполне. ИП может получить кредит без залога и по стандартной программе, и по льготной программе кредитования микробизнеса (есть он входит в реестр).
Кто может получить кредит для бизнеса без залога
Оформлять кредиты для бизнеса без залога могут действующие юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют хорошую платежеспособность и у них отсутствуют просроченные задолженности. Банки предлагают беззалоговые кредиты своим клиентам, имеющим расчетный счет, на который зачисляется выручка компании.
Кредит без залога смогут оформить и новые клиенты банка, если предоставят документ об оборотах по расчётному счету в другом банке и откроют счет в банке-кредиторе.
Заявки на кредит на открытие бизнеса без залога рассматривается только в отдельных случаях, при предоставлении поручительства собственников бизнеса, третьих платежеспособных действующих компаний или ИП.
Кредиты выдают на короткий срок, в основном до 1 года. В связи с повышенными рисками ставка по кредиту будет выше средней, действующей для бизнес-клиентов в банке.
Цель кредитования состоит в финансировании бизнес-процессов, совершаемых в ходе обычной финансово-хозяйственной деятельности компании:
- пополнение оборотных средств;
- закупка производственных запасов, материалов;
- покрытие кассовых разрывов и т. д.
Какую сумму дают без залога
Сумма кредита для малого бизнеса без залога будет зависеть от нескольких показателей:
- объема выручки заемщика;
- финансовых показателей;
- сколько денежных средств поступает ежемесячно на счет клиента в банке;
- какая у него потребность в заемных средствах;
- качества кредитной истории заемщика.;
- наличия действующих кредитов у заемщика.
Максимальная сумма рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
При первом получении сумма выдачи может быть ограничена. Даже если по своим финансовым показателям заемщик проходит на большой кредит, максимальный лимит кредита без залога может быть установлен ниже. После своевременного погашения первого кредита и зарабатывания положительной кредитной истории, заемщику будет предложено взять в долг без обеспечения более крупную сумму.
Требования к заемщику
Кредит на развитие бизнеса без залога может быть оформлен при соблюдении заемщиком следующих требований:
- Юридическое лицо или предприниматель должны быть зарегистрированы на территории РФ, и являться налоговыми резидентами.
- Учредители и руководители компании являются гражданами РФ.
- Сфера деятельности компании должна соответствовать кредитной политике банка.
- Срок деятельности компании должен быть не менее 6–12 месяцев.
- Величина ежемесячных поступлений на расчетный счет достаточна для внесения платежей по кредиту.
- Отсутствие банкротства, просроченной задолженности перед налоговыми органами, кредиторами.
- Платежеспособность. Могут быть запрошены финансовая и бухгалтерская отчетность, контракты, лицензии.
- Положительная кредитная история.
- Наличие расчётного счета и оборотов по нему.
Как оформить кредит для бизнеса без залога
Действующие клиенты банков, пользующиеся интернет-банком, смогут оформить кредит без залога, подав заявку в личном кабинете и подписав кредитный договор дистанционно, электронной подписью.
Подать заявку на кредит для малого бизнеса без залога новые клиенты смогут оформить прямо сейчас, с этой страницы нашего сайта.
Что нужно сделать:
- Сравните предложения банков, представленные на витрине, и выберите лучшие условия кредитования.
- Перейдите на сайт банка и оформите заявку на звонок менеджера.
- Согласуйте со специалистом банка пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки.
- Отправьте анкету и документы на рассмотрение.
- Получите одобрение на выдачу кредита.
- Соберите документы для открытия расчётного счета.
- Посетите отделение банка или закажите выезд менеджера для заключения договора на расчётно-кассовое обслуживание.
- Откройте расчетный счет для зачисления кредитных средств.
- Оформите доступ в интернет-банк с сертификатом электронной подписи.
- Подпишите договора дистанционно, в личном кабинете.
- Деньги будут перечислены на ваш расчётный счет в банке-кредиторе.
Оформить кредит можно также, посетив отделение банка и подписав договора собственноручной подписью.