ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Оформлять кредит на автомобиль через банк – это крайне выгодно, поскольку юридическое лицо практически ничего не должно платить за него государству – НДФЛ за авто уплачивается только тогда, когда бизнес закрывается или машина выводится из оборота компании. Кроме того, ставка за автокредит обычно не кусается, особенно – если используется программа покупки авто в кредит с залогом уже имеющейся техники. Поэтому у вас может возникнуть идея взять новое транспортное средство для себя, записав его при этом на баланс предприятия, особенно часто такая мысль возникает у ИП. Хотим предупредить, что это – не лучшая идея, поскольку вы действительно получите новое авто на выгодных условиях, и сможете сэкономить на налогах (в том числе – за счет увеличения расходов), но есть шанс, что покупка обернется штрафами, когда налоговая узнает про вашу махинацию. Если хотите приобрести авто в кредит для себя – лучше берите кредит на авто для физлиц, его вам дадут на выгодных условиях ввиду наличия у вас бизнеса.
Что важно знать о кредитах на автомобиль или спецтехнику юридическому лицу и ИП
Кому подходит данный вид кредита?
Кредит на покупку авто подойдет для любого вида бизнеса, но особенно это выгодно при оказании транспортных услуг (службы такси, доставки). При возникновении потребности в обновлении парка транспортных средств, вам не потребуется расходовать собственные оборотные средства.
Какие требования предъявляются к приобретаемому транспорту?
Банки не выставляют требования к приобретаемому транспорту, только, если он будет являться залогом. В этом случае банк разрешит покупку строго определенных видов ТС, будут ограничения по году выпуска и периоду эксплуатации. Могут быть выставлены требования к продавцу транспорта.
Как оформить кредит на покупку машины для ИП и ООО?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Что лучше: автомобиль в кредит или в лизинг?
Сравните условия лизина и кредита, просчитайте величину переплаты в обоих случаях, затем определяйтесь с выбором.
В каких случаях выгодно взять кредит на авто для бизнеса?
Если банк предоставляет лучшие условия кредитования, чем по альтернативным способам покупки (в лизинг, в рассрочку), с более низкой переплатой. Если предложена выгодная цена на транспортное средство.
Взять кредит на автомобиль для ИП и ООО
Кредит на авто для юридических лиц и ИП можно оформить как в банке, где они обслуживаются, так и выбрать другого кредитора с наиболее подходящими условиями кредитования.
Особенности выдачи:
- Кредит предоставляется разово.
- Можно приобрести легковой или грузовой автомобиль, спец технику.
- Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за транспортное средство, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может отказать в перечислении средств.
- Залогом может быть приобретаемое транспортное средство или уже имеющееся в собственности у компании, ее владельцев или ИП.
Своим клиентам, с хорошими оборотами по расчетному счету, банк может предложить кредит без обеспечения, под поручительство владельцев бизнеса. Предприниматель предоставляет поручительство супруги/га или платежеспособного третьего лица.
Условия получения автомобиля в кредит для юридических лиц и ИП
Кредит на машину юридическому лицу или ИП может быть выдан на следующих условиях:
- Сумма выдачи от 50 тыс. руб. до 2–4 млн руб., в зависимости от кредитоспособности заемщика.
- Если залогом выступает приобретаемый автомобиль, сумма кредита не может быть больше 80% его стоимости, 20% заемщик доплачивает из собственных средств.
- Срок от 6 месяцев до 4 лет.
- Ставка от 16%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
- Потребуется залог или поручительство.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Бизнес функционирует не менее 9–12 месяцев.
- Возраст заемщика ИП и основных учредителей ООО от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.
К транспорту требования обычно не выставляют, оно может быть любого вида, типа, года производства и производителя. Но приобретать нужно у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Необходимые документы
Для получения кредита потребуются следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки: заемщика, поручителей, для ИП супруга/ги.
- Учредительные документы для ООО (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Оперативная отчетность.
Банк может уменьшать или увеличивать перечень по своему усмотрению.
Отзывы о кредитах на авто для юридических лиц
Процесс и инструменты взаимодействия с банком удобны
Процесс и инструменты взаимодействия с банком на мой взгляд удобны. Вся информация есть в ЛК, для меня также удобен и функционален.
Ставку хотелось бы пониже, это нормальное желание, но по рынку, если мы сравниваем, МСП не завышает. И начистоту, спасибо, что вообще дали кредит, а процентом ниже, процентом выше это уже мелочи.
Сумму, указанную в заявке одобрили полностью, без урезания. В условия углубляться не стану, у них достаточно информативный сайт, там расписано, изучите.
Я доволен!
Антон, г Москва
Нормальный банк для кредитования
Ведение бизнеса зачастую требует мгновенных финансовых решений, особенно когда возникает необходимость в срочной закупке товара. В такие моменты свободные средства могут быть недоступны, и в этих случаях я предпочитаю обратиться за кредитом в банк. С течением времени, после нескольких попыток найти наиболее выгодные условия, я выбрал Россельхозбанк. Этот банк зарекомендовал себя как надежный источник кредитования для моего бизнеса. Условия кредита в Россельхозбанке мне знакомы и полностью удовлетворяют: умеренная процентная ставка и достаточный срок погашения кредита. При этом я часто пользуюсь возможностью досрочного погашения, что позволяет мне сэкономить на процентах. Эта модель работы идеально подходит для моего бизнеса, и я не вижу необходимости в её изменении.
Владислав, г Уфа, Башкортостан
Положительный отзыв
Хорошее качество обслуживания, как в Новошахтинске офисе, так и в Шахтинском. Приемлемые кредитные условия для бизнеса, второй раз пользуюсь услугами по кредиту для бизнеса
Николай, г Новошахтинск, Ростовская область
Кредитование
Пришла в банк, чтобы взять деньги для бизнеса, всё доступно объяснили. Пользуюсь услугами банка уже несколько лет
Саехат, г Красноярск, Красноярский край
Благодарность
Банк очень нравится, в день обращения быстро открыли счёт для ИП, когда понадобился кредит , так же быстро помогли, спасибо
Надежда, г Кострома, Костромская область
Про кредитку для бизнеса и сервис
Несколько лет наше предприятие пользуется кредитной картой для оплаты ГСМ со льготным периодом, от ПростоБанка. Устраивают тарифы и ставка по кредитке нормальная по рынку, несмотря на повышения у всех.
Сменили бухгалтера, новый не сразу понял как гашения делать корректно. Ошиблись со сроками.
Отдельное спасибо сотруднице службы поддержки банка Алие за помощь и умелое выруливание ситуации.
Хочу отметить доброжелательность, вежливость сотрудников банка, желание помочь и их профессионализм. До этого, несколько раз обращались в банк через личный кабинет, ответы на свои вопросы получали в этот же день
Андрей, г Москва
Регистрация ИП
Отличное обслуживание банка, очень быстро зарегистрировали, вообщем всё очень понравилось, вежливые менеджеры,.
Валентин, г Чита, Забайкальский край
Одобрены кредит
Отличный банк. Впервые воспользовалась услугами вашего банка. Брала кредит.Если честно, не рассчитывала на такую сумму. Я начинающая бизнесвумен)). Спасибо за доверие!!
Кристина, г Москва
УБРиР для меня - Самый лучший банк
Я с банком УБРиР, дружу уже больше 10 лет. Я предприниматель, маленький бизнес, не крупный. А больше 10 лет назад, получить предпринимателям кредит с банков, ооо, это было что то. Предприниматель для многих банков тогда было, да и сейчас тоже, как бомж. Люди второго сорта, доверия НУЛЬ. А вот УБРиР отнесся на мою заявку взять кредит, положительно. И вот я с ними уже работаю больше 10 лет и никаких от них ни подвохов, ни хитрости не видел, открытый честный банк. У меня лично уже четыре кредита от банка. Но они доверяют и дают, без никаких проблем. Просто я читаю, в первую очередь сам человек должен быть честен, а потом уже требовать от других, возмущаться. Мне вот недавно снова понадобилось по бизнесу деньги и я снова обратился в УБРиР. Хотя в этом году я подвел банк. У меня были две просрочки по кредитам. Попал в больницу и не было никакой возможности оплатит кредит. Когда я подавал заявку на кредит, думал наверно откажут. И нисколечко на это не обиделся бы. Как бы не было, все таки было нарушение с моей стороны. Но нет, мне не отказали, мне одобрили кредит и я был поражен. Спасибо им большое за это. За их доверие, а я со своей стороны постараюсь, чтобы их больше не подводит. Найдите общий язык с банком УБРиР, повернитесь к ним лицом и Вы никогда об этом не пожалеете.
Фидаиль, г Уфа, Башкортостан
Отличный сервис
В банк пришла, чтобы проконсультироваться по поводу кредита. Понравилось, что не пришлось стоять в очереди и очень быстро моим вопросом занялись. Менеджер помог составить заявку, подробно разъяснил все условия. Банк отреагировал буквально за пару минут и мне одобрили нужную сумму под адекватный процент. Уже после, при оформлении договора уточнила интересующие вопросы по каждому пункту договора и опять мне все спокойно и понятным языком рассказали. Ставлю 5 за сервис. Да и за кредит в принципе)
Елена, г Москва
Топ 10 банков по кредитам для ИП на покупку автомобиля
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на автомобиль для ИП и ООО. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 20 млн ₽ | от 0 до 270 | 2,5 - 4,5% в месяц | |
| от 180 до 1 825 | от 15,38% в год | ||
| до 50 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 16,5% в год | |
| от 30 до 9 125 | от 17% в год | ||
 | от 0 до 1 825 | 13,5 - 15% в год | |
 | от 0 до 1 825 | 18 - 19% в год | |
 | до 2 000 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 7,5% в год |
 | до 20 млн ₽ | от 390 до 1 800 | от 9% в год |
 | до 10 млн ₽ | от 0 до 1 080 | 13,5 % в год |
 | до 3 млн ₽ | от 180 до 3 650 | от 14% в год |