logo
Ещё

Овердрафт для юридических лиц и ИП

в Ельце
Изменить город
Выгодные условия овердрафта для юридических лиц в 2025 году, процентная ставка от 17% до 23% на срок от 1 месяца. Оформить овердрафт для бизнеса сегодня можно онлайн, отправив заявку на сайте.
Овердрафт
Цель кредита
Факторинг
С господдержкой
Без залога
Под залог недвижимости
Для Селлеров
Альфа-Банк
Альфа-Банк
лиц. №1326
Овердрафт
3.439 отзывов
Сумма
до 20 млн. ₽
Срок
12 месяцев
Ставка в год
от 19,5%
с защитой бизнесаВедение бизнеса от 9 мес.Без залогаТребуется поручительство
Т-Банк
Т-Банк
лиц. №2673
Овердрафт
4.292 отзыва
Сумма
до 10 млн. ₽
Срок
1 месяц
Ставка в год
Индивидуально
Без залога
Цифра банк
Цифра банк
лиц. №1143
Овердрафт
Сумма
от 5 млн. ₽
Срок
12 месяцев
Ставка в год
от 23,5%
ЗалогБез залогаТребуется поручительство
Авангард
Авангард
лиц. №2879
Интернет-овердрафт
Сумма
от 150 тыс. ₽
Срок
3 года
Ставка в год
17% — 23%
ЗалогБез залогаПод залог недвижимостиТребуется поручительство
Сбербанк
Сбербанк
лиц. №1481
Овердрафт
2.543 отзыва
Сумма
до 34 млн. ₽
Срок
до 36 месяцев
Ставка в год
от 20%
Ведение бизнеса от 6 мес.Без залогаТребуется поручительство
Делобанк
Делобанк
лиц. №705
Овердрафт
4.03 отзыва
Сумма
до 40 млн. ₽
Срок
до 2 лет
Ставка в год
от 30%
Без залогаТребуется поручительство

Поможем найти самое выгодное предложение

Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты

Мнение эксперта

avatar
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор...Подробнее

Овердрафт – это финансовая подушка безопасности на случай, если что-то пошло не по плану. Обычно юридическое лицо использует овердрафт для того, чтобы пополнить счет для оплаты работникам, закрыть договор при задержке средств и так далее. Овердрафт – это не совсем кредит, потому что банк открывает клиенту расчетный счет с возможностью «уйти в минус». Естественно, средства выдаются под процент, и обычно этот процент – немаленький. Поэтому не стоит рассматривать овердрафт как оборотный кредит или кредит на развитие – брать деньги на таких условиях будет невыгодно, если нужны деньги на конкретный срок и конкретные цели – присмотритесь к другим предложениям.

Что важно знать об овердрафте для бизнеса

Что такое овердрафт?

Овердрафт— это вид кредитования, предоставляющий возможность занимать у банка небольшие суммы на короткий срок.

Кто может рассчитывать на получение овердрафта для юр лиц и ИП?

Клиенты кредитной организации, имеющие стабильное финансовое положение и регулярные поступления на расчетный счет.

Какие бывают виды овердрафта для бизнеса?

  • Стандартный. Он рассчитывается исходя из величины оборотов по счету у кредитора.
  • Авансовый. Для расчета лимита принимаются обороты в другом банке, которые заемщик постепенно переведет кредитору.
  • Технический. Непредусмотренный перерасход.
  • Под инкассацию. Для торговых компаний, у которых обороты по кредитованию счета состоят на более чем 50% из выручки от инкассации.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Он предоставляется на короткий срок, с возобновляемым лимитом. Применяется для покрытия кассовых разрывов. Заявки на подключение рассматриваются быстрее, но может взыскивать комиссия.

Как подключить овердрафт для юридических лиц и ИП?

Нужно оставить заявку на подключение и предоставить в банк необходимый пакет документов.

На какие цели можно тратить заемные средства по овердрафту?

На любые, связанные с текущей деятельностью компании: закупка сырья, материалов, оплата аренды, обязательных платежей, ЖКХ, выдача зарплаты и т. д. В счет овердрафта банка запрещают снимать наличные, осуществлять переводы на другие счета, оплачивать задолженность кредитной организации.

Оформить овердрафт для юридических лиц и ИП

За овердрафтом нужно обращаться в банк, где открыт расчетный счет и по нему есть регулярные обороты. Если вы выбираете другого кредитора, сначала откройте счет и начните с ним работать, минимально 6 месяцев, затем подавайте заявку.

Порядок подключения овердрафта для юридических лиц и ИП:

  • Оставьте заявление на сайте банка, где у вас открыт расчетный счет.
  • Дождитесь звонка от менеджера, который подтвердит получение заявки и расскажет о необходимом пакете документов.
  • Соберите нужные документы.
  • Дождитесь принятия банком решения об открытии овердрафта.
  • Подпишите договор и пользуйтесь заемными средствами на счете, если собственных недостаточно для осуществления платежа.

Заявки рассматриваются в срок от 1 до 7 дней. Банки практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому точные условия и параметры выдачи вам будут озвучены менеджером после поступления заявки.

Условия получения овердрафта для бизнеса

Овердрафт для бизнеса может быть подключен на следующих условиях:

  • Лимит от 100 тыс. руб. до 15 млн руб., для юридических лиц, для ИП до 5 млн руб.
  • Срок договора до 1 года.
  • Срок пользования траншами 30–60 дней.
  • Можно брать транш в любой сумме в пределах лимита.
  • Комиссия за подключение составляет от 1%, может быть установлена фиксированная сумма.

В качестве обеспечения может быть предложено оформление поручительства.

Требования к заемщикам и поручителям

Чтобы открыть овердрафт для ИП, он должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Срок деятельности в качестве ИП от 9–12 месяцев.

Требования для открытия овердрафта для юр лиц:

  • Регистрация бизнеса на территории РФ.
  • Срок бизнеса от 9 месяцев.

Общие требования:

  • Нахождение в реестре предприятий МСБ на сайте ФНС.
  • Счет должен быть открыт у кредитора и на него должна поступать основная сумма выручки.
  • Допускается постепенный перевод оборотов по расчетному счету в другом банке.
  • Регулярное поступление выручки на расчетный счет.
  • Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
  • Компания работает согласно ОКВЭД.

Поручителем у предпринимателя выступает супруга, независимо от ее платежеспособности. Для ООО принимаются поручительства учредителей, доля которых более 50%, руководителей компании.

Необходимые документы

Чтобы открыть расчетный счет с овердрафтом для ООО и ИП потребуются следующие документы:

  • Учредительные и регистрационные.
  • Паспорта ИП и владельцев бизнеса.
  • Анкета-заявление.

Если счет уже открыт, дополнительно потребуются:

  • Официальная отчетность.
  • Документы, подтверждающие фактическую выручку.
  • Договора с контрагентами.
  • Документы на право собственности или аренды недвижимости, где осуществляется деятельность клиента.

Отзывы о овердрафте для юридических лиц

Ставка лучше, оформление проще
В мае размещали часть средств на депозите. Взяли «Надежный» на 3 месяца, ставка... ЧитатьВ мае размещали часть средств на депозите. Взяли «Надежный» на 3 месяца, ставка выше, чем предлагали в банке, где у нас расчетный счет. Здесь открывать р/с не требовали. Все оформили через личный кабинет, договор подписали по ЭДО. Проценты пришли точно в срок, средства вернулись автоматически. Для короткого размещения отличный вариант без навязывания каких-то дополнительных услуг и с понятными условиями. Проверили лично.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации д... ЧитатьДолго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение. Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов. Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Кредит для развития
Оформление овердрафта планировали на 6 мая 2025 года. На тот момент уже два меся... ЧитатьОформление овердрафта планировали на 6 мая 2025 года. На тот момент уже два месяца вели работу с двумя банками, у которых есть такая опция. Делобанк проявил себя активнее, пошёл навстречу быстрее. В Делобанке же всё прошло оперативно: 5 мая проконсультировали по условиям, ответили на все вопросы. Отдельно уточняли момент по переводу средств, на какой счет зачиляются деньги. В процессе выяснилось, что средства списываются напрямую с овердрафтного лимита важно было это понимать заранее. Также оператор предложил сервисный пакет с пониженной процентной ставкой до 23%, рассматриваем эту опцию на будущее.
Помощь с отсрочкой выпаты по кредиту
В связи с задержкой оплаты от покупателя организация не успевала погасить платеж... ЧитатьВ связи с задержкой оплаты от покупателя организация не успевала погасить платеж по кредиту. Обратились в поддержку Т-банка за помощью, объяснив ситуацию. Сотрудник Егор Г. и внутренний номер 6809899 пошел нам на встречу и очень оперативно решил вопрос. Нам отсрочили штрафные санкции на 3 рабочих дня. Не первый раз обращаемся к операторам за помощью по разным вопросам. Всегда идут навстречу и решают вопросы в максимально короткие сроки. Спасибо большое за сотрудничество!
Обслуживание и кредитование юр. Лиц
Доброе утро.Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банк... ЧитатьДоброе утро. Хочу оставить отзыв о работе с Просто Банком. Работаем с данным банком с начала 2025 года и очень этому рады. Открыли расчетный счет и пользуемся возобновляемой кредитной линией от Просто Банка. Используем деньги из предоставленного лимита, возвращаем и вновь ими пользуемся, прозрачные, понятные условия. 22.04.2025 Обратились на горячую линию Просто Банка для уточнения актуальной информации по кредитному продукту, а именно как погасить свою задолженность, специалист на линии предоставил полную информацию и ответила на все вопросы, также продублировал необходимые файлы на электронную почту. Спасибо за быстрое реагирование на все обращения и компетентные консультации по вопросам. Служба поддержки всегда на связи и всегда готова помочь разобраться в любых вопросах при работе с банком. Рекомендую банк.
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать к... ЧитатьНашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работа... ЧитатьРаботаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздник... ЧитатьУважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Отличный банк, отличный сервис. Хорошие условия кредитования.
Взяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ст... ЧитатьВзяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ставка не самая высокая. Консультант в отделении банка помог подобрать подходящий тариф, процесс оформления прошёл быстро. Отличный банк, отличный сервис. Рекомендую.
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на... ЧитатьРешил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.

Топ 10 банков с лучшим овердрафтом для бизнеса

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения овердрафта для юридических лиц и ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока предоставления овердрафта

БанкСумма кредитаПродолжительность (дни)Ставка
до 20 млн ₽360от 19,5% в год
до 10 млн ₽30
avatar
Овердрафт
360от 23,5% в год
avatar
Интернет-овердрафт
1 09517 - 23% в год
avatar
Овердрафт
до 34 млн ₽от 0 до 1 080от 20% в год
avatar
Овердрафт
до 40 млн ₽от 0 до 730от 30% в год
Часто ищут