Подбор кредитной карты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием
Виртуальные кредитные карты
Кредитные карты с моментальным решением
Регистрация бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты для бизнеса
Банковские гарантии
Лизинг
Эквайринг
ВЭД
Калькулятор рефинансирования кредита
16 176,69 ₽
Подбор кредита
Как рассчитать рефинансирование кредита онлайн
Онлайн калькулятор рефинансирования кредита для физических лиц рассчитывает, как изменятся платежи и переплата: введите остаток долга, новую ставку и срок - результат появится мгновенно. Калькулятор строит полный график на срок до 120 месяцев с разбивкой на погашение долга и процентов по каждому платежу.
В первые месяцы до 95% платежа уходит на проценты, а не на тело долга - это меняет расчет выгоды рефинансирования. Ниже - как читать график и что учесть при сравнении.
Три шага работы с калькулятором:
- Введите сумму остатка по текущему кредиту.
- Укажите предполагаемую новую ставку и срок.
- Нажмите «Рассчитать» - калькулятор покажет платеж, переплату и полный график.
Аннуитетный платеж - одинаковая сумма каждый месяц. При аннуитете в первый год на погашение тела долга идет примерно 20–30% каждого взноса. Для примера: в 1-м платеже при ставке 30% годовых на долг уходит 3 676,70 ₽, остальное - проценты.
Дифференцированный платеж - сумма взноса убывает каждый месяц. Калькулятор строит оба типа графика с визуальной разбивкой на долг и проценты.
После расчета страница показывает подходящие предложения банков из реестра ЦБ РФ - сортировка по ставке, сумме и сроку.
Когда рефинансирование кредита невыгодно
Рефинансирование кредита снижает переплату только при трех условиях: новая ставка ниже текущей минимум на 2 п.п., до конца срока осталось более 6 месяцев, и по кредиту нет просрочек.
Если хотя бы одно условие не выполнено, расходы на оформление нового кредита могут перекрыть всю экономию. Ниже - четыре сценария с цифрами.
- До конца кредита осталось менее 6 месяцев.
При аннуитете к этому моменту почти весь процентный долг погашен. В строках 56–60 графика доля процентов составляет менее 12% платежа. Переоформлять нечего. - Разница ставок - менее 2 п.п.
Стандартная комиссия за страховку и оформление нового договора составляет 1–2% от суммы. Эта сумма «съедает» экономию при небольшом разрыве ставок. - Есть просрочки по текущему кредиту.
Банки отказывают при наличии текущей просроченной задолженности - требование зафиксировано в условиях большинства банков. - Кредит взят менее 3–6 месяцев назад.
Банки принимают к рефинансированию договоры с минимальным сроком жизни: Газпромбанк - не менее 4 месяцев, Совкомбанк - не менее 6 месяцев (по публичным условиям банков).
Когда выгодно рефинансировать кредит
Объединить кредиты в один выгодно, если суммарный платеж по нескольким договорам превышает платеж по единому кредиту с более низкой ставкой - калькулятор покажет разницу за секунды.
Но более низкая ставка - не единственный повод. Иногда выгоднее уменьшить срок или получить дополнительную сумму. Таблица сценариев:
Ситуация | Рекомендация | Причина |
|---|---|---|
Несколько кредитов с разными датами платежей | Объединить в один кредит | Один платеж в месяц снижает риск просрочки |
Ставка по текущему кредиту выше рыночной более чем на 3 п.п. | Рефинансировать с уменьшением ставки | Переплата снизится пропорционально разнице ставок |
Большой ежемесячный платеж давит на бюджет | Рефинансировать с увеличением срока | Платеж уменьшится, общая переплата вырастет - взвесить приоритеты |
Нужна дополнительная сумма, текущий кредит выплачен на 50%+ | Рефинансировать с увеличением суммы | Банк выдает остаток сверх погашения на любые цели |
Кредит с плавающей ставкой, ожидается рост ключевой ставки | Зафиксировать ставку через рефинансирование | Фиксированная ставка устраняет риск роста платежа |
Ипотека + потребкредит одновременно | Рассмотреть рефинансирование под залог недвижимости | ПСК (полная стоимость кредита - итоговый процент с учетом всех комиссий) может быть ниже при наличии обеспечения |
По данным ЦБ РФ (cbr.ru), среднерыночная ПСК по потребительским кредитам свыше 100 тыс. руб. составила 30,716% в 2026. Если ваша ставка существенно выше - рефинансирование, вероятно, выгодно.
Почему выгодно рефинансировать кредит на Сравни?
Часто задаваемые вопросы о рефинансировании
Что такое рефинансирование кредита и как оно работает?
Рефинансирование кредита - это оформление нового займа для погашения действующих обязательств: снижение ставки, уменьшение платежа или объединение нескольких кредитов в один. Банк перечисляет деньги напрямую в счет погашения старых долгов - заемщику не нужно переводить средства самостоятельно. Расчет нового платежа и переплаты выполняется онлайн: достаточно ввести параметры в калькулятор.
Кому одобрят рефинансирование, а кому откажут?
Заемщик с гражданством РФ, официальным доходом и стажем на текущем месте от 3 месяцев получает одобрение рефинансирования без залога и поручителей в большинстве банков. Основные причины отказа: текущая просроченная задолженность, плохая кредитная история, кредит выдан менее 3-6 месяцев назад. Подать заявку можно с авторизацией через Госуслуги - данные заемщика подтягиваются автоматически, что ускоряет проверку.
Как оформить рефинансирование - порядок шагов?
Рефинансирование кредита оформляется в 3 шага: расчет на калькуляторе -> выбор банка -> отправка онлайн-заявки по паспорту без справок о доходе (при сумме до 1 млн ₽ у большинства банков).
- Введите параметры в калькулятор и сравните предложения банков из реестра ЦБ РФ.
- Выберите подходящее предложение и отправьте заявку - большинство банков принимают решение в день обращения.
- После одобрения банк переводит средства на погашение действующих кредитов. Заемщику остается один платеж без залога в новом банке.
Что нужно для рефинансирования кредита?
Базовый пакет документов включает паспорт РФ, СНИЛС и справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). Дополнительно потребуются: копия кредитного договора, справка об остатке задолженности и реквизиты для погашения из текущего банка. При подаче заявки с помощью авторизации через Госуслуги ряд банков принимает только паспорт - данные о доходе проверяются автоматически.
Можно ли получить дополнительные деньги при рефинансировании?
Банк одобряет сумму больше, чем остаток задолженности по рефинансируемым кредитам - разница выдается заемщику наличными или на счет на любые цели. Стандартное условие: текущий кредит погашен на 50% и более, нет просрочек. Дополнительная сумма включается в новый договор и увеличивает ежемесячный платеж - рассчитать итоговую нагрузку можно в калькуляторе до подачи заявки.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?
Рефинансирование - это новый кредит в другом (или том же) банке с погашением старого. Реструктуризация - изменение условий действующего договора в том же банке без нового оформления. Рефинансирование доступно заемщикам с хорошей кредитной историей и без просрочек; реструктуризацию банки предлагают при финансовых трудностях. При рефинансировании заемщик выбирает любой банк; при реструктуризации условия диктует текущий кредитор.
Как быстро приходят деньги после рефинансирования?
После рефинансирования деньги зачисляются в течение 3-х рабочих дней. В зависимости от банка сроки могут незначительно отличаться.