Рефинансирование кредитов

• Паспорт РФ с любой региональной регистрацией.
• От 18 до 85 лет на момент закрытия кредитного договора.
• Стабильный заработок, рабочий стаж от 3 месяцев.

Обязательный пакет документов зависит от банка, усредненный набор документов следующий:

• Паспорт РФ (везде);
• Справка 2-НДФЛ (в большинстве банков);
• Документы из банка по рефинансируемому кредиту (не везде);
• ИНН, СНИЛС (не везде);
• Документы , подтверждающие право собственности (для залогового обеспечения);
• Пенсионное удостоверение (не везде).

• на карту;
• на счет.

• Валюта: только рубли РФ.
• Сроки: с момента выдачи прошло от 4 месяцев, а до полного погашения осталось более 3 месяцев.
• Платежная дисциплина: долг погашается строго по графику, текущая просроченная задолженность отсутствует.

Любые кредиты других банков, по которым нет текущих просрочек. Можно объединить несколько кредитов. Условие по срокам: старый кредит должен быть выдан минимум 4 месяца назад, а до его конца должно оставаться не менее 3 месяцев.

Да, банки могут рефинансировать кредиты самозанятых. Для оформления заявки понадобится только паспорт РФ — подтверждать доход чеками или выписками из налоговой не нужно.

Нет, никакие документы не нужны. Чаще всего требуются только реквизиты вашего старого кредитного счета для перевода денег.

Да, при рефинансировании можно запросить больше средств, чем нужно для закрытия старых долгов. Свободный остаток выдается наличными или переводом на карту, чтобы вы могли потратить его на любые личные цели.

Рефинансирование — это инструмент для работы с уже существующими долгами. Оно выгодно, когда нужно снизить процентную ставку хотя бы на 2 п.п., уменьшить платеж или объединить кредиты. Если же менять условия текущих договоров не требуется, целесообразнее оформить обычный кредит наличными.

Чаще всего отказ связан с высокой долговой нагрузкой (ПДН), когда на платежи по кредитам уходит больше 50–80% вашего дохода. Также причиной может стать недостаточный уровень заработка или низкий внутренний кредитный рейтинг клиента в банке.

Если банки отказывают в рефинансировании, проблема кроется в оценке вашей платежеспособности. В первую очередь проверьте свой кредитный рейтинг и запросите полный отчет из БКИ для проверки на ошибки.

Чтобы повысить шансы на одобрение, покажите банку дополнительные источники дохода с помощью выписок по счетам или подайте заявку с привлечением поручителя и залога. Если кредитный рейтинг сильно испорчен, сначала улучшите его, аккуратно выплатив пару небольших кредитов без просрочек.

Рефинансирование может оказаться невыгодным, если вы пытаетесь рефинансировать выгодные кредиты по менее выгодной ставке – логика подсказывает, что не стоит этого делать. Кроме того, рефинансирование будет менее выгодным, если вы увеличите итоговый срок кредита – но при этом вы существенно уменьшите свою ежемесячную кредитную нагрузку, поэтому такая жертва может оказаться для вас полезной по итогу.

Читайте договоры с этими банками – в каждом договоре будут прописаны шаги для полного досрочного закрытия. Обычно нужно известить банк о полном досрочном погашении кредита за несколько дней до, а в назначенный день на счету должна лежать нужная сумма (ее можно проверить в приложении или узнать у техподдержки). Штрафы и комиссии за досрочное закрытие банки назначать не могут – это запрещено законом.