Брокер – это юридическое лицо со специальной лицензией, которая позволяет делать что-либо с ценными бумагами на бирже. Самостоятельно, без брокера, вы купить или продать ценные бумаги на бирже не можете – по закону это может сделать только лицензированное юридическое лицо, то есть как раз брокер. Список брокеров, имеющих лицензию ЦБ РФ, вы можете скачать и посмотреть здесь.

За свои услуги брокеры берут комиссию. Два основных вида – это комиссия за брокерские операции и комиссия за брокерский счет. Комиссию за операции обычно назначают в процентах: например, если вы купили ценные бумаги на общую сумму в 100 000 рублей, брокер возьмет с вас 300 рублей комиссии, то есть 0.3%. При этом комиссия за покупку может отличаться от комиссии за продажу ценной бумаги, поэтому нужно детально изучать тарифы любого брокера.

С комиссией за обслуживание счета все просто: либо она есть, либо ее нет. Если она есть, то в большинстве случаев ее величина фиксирована, и ежемесячная сумма известна вам еще до открытия брокерского счета. Иногда в тарифе прописаны условия, при которых ежемесячная комиссия не снимается: у Альфа-Брокера, например, комиссия снимается только в том случае, если в месяце была совершена хотя бы одна операция по счету; Тинькофф не возьмет с вас ежемесячную комиссию, если у вас на счетах более 2 000 000 рублей или ежемесячный оборот составляет более 5 000 000 рублей.

Не стоит путать брокера и депозитарий. Брокер – это тот, кто исполняет ваши поручения и хранит ваши деньги; депозитарий – это тот, кто хранит ваши ценные бумаги. Частая практика – брокер открывает дочернюю компанию-депозитарий, хотя некоторые брокеры так не делают – они пользуются услугами сторонних компаний. В целом для вас это значения не имеет, просто знайте, что по факту у вас будет 2 счета: брокерский для денег и счет-депо для бумаг (это станет важным тогда, когда и если вы захотите перевести свои бумаги к другому брокеру).

Если вы только начинаете свой путь в инвестициях, вам нужно узнать, открывает ли интересующий вас брокер ИИС. ИИС – это специальный счет с поддержкой от государства. Работает просто: если вы открываете ИИС, вы имеете право на один из двух налоговых вычетов:

1. Тип А. Вашу налогооблагаемую базу уменьшают на сумму пополнения ИИС, до 400 000 рублей в год. Учитывая, что с этой базы вы платите налог в 13%, вы сможете в год экономить 52 000 рублей на налогах, если в сумме пополните счет на 400 000 рублей и более.
2. Тип Б. Вы освобождаетесь от налога с дохода, полученного по ИИС – по «обычному счету» вам нужно заплатить 13% подоходного налога, если вы этот доход получили (с дивидендов или продажи бумаги).

Естественно, все не так просто – вы можете пополнять ИИС максимум на сумму в 1 000 000 рублей в месяц и вы можете снять деньги только вместе с закрытием счета. В дополнение к последнему – для того, чтобы получить налоговые льготы, вам нужно минимум 3 года держать ИИС открытым, если закроете счет раньше – льгот не дадут (а если вы пользовались вычетом А в это время, то вам еще и придется вернуть деньги, которые вы получили в виде льготы). Но если вы только начинаете зарабатывать на инвестициях – индивидуальный инвестиционный счет будет понемногу генерировать вам пассивную прибыль, и с большой вероятностью доход по льготам сначала будет больше, чем доход по инвестициям. Поэтому обязательно уточняйте возможность открытия ИИС.

Вне зависимости от того, какой счет вам нужен, вопрос «Как выбрать брокера?» с повестки дня еще не снимается. Если бы существовал какой-то «самый лучший брокер», все бы регистрировались только у него, но этого не происходит. Причина – в том, что критерии «лучшести» брокера зависят от того, что вы ожидаете от инвестиций. Если вас интересует удобный личный кабинет со всеми возможностями торговли через приложение – вам нужен брокер с хорошим ЛК и приложением; если хотите понемногу инвестировать – нужен брокер без комиссии за ведение счета; если чувствуете интерес к трейдингу – нужен брокер с небольшой комиссией за операции; хотите работать с экзотикой или маржинальной торговлей – нужно смотреть, какие брокерские услуги предлагает конкретный поставщик.

Наконец, последний серьезный вопрос, которым вы должны задаться: а чем именно вам позволит торговать брокер и на каких рынках? Например, если вы хотите торговать акциями Гонконгской биржи, брокерский счет в Сбербанке вам не подойдет – Сбербанк не дает доступа к этой бирже. Если вам нужен лучший брокер для инвестиций в драгметаллы – нужно смотреть конкретно на проценты за обслуживание/операции с драгметаллами, обычные ценные бумаги вас не будут интересовать. Наконец, если вам интересна маржинальная торговля – ко всем стандартным комиссиям брокера нужно прибавлять комиссию за перенос позиций или процент за заемные деньги, в зависимости от того, как торговля с плечом устроена у конкретного брокера. В общем, вам нужно сначала определиться с тем, что конкретно вам нужно в инвестициях, а потом уже устраивать сравнение брокеров по выбранным показателям.

Основное преимущество, которое даст вам любой брокер из нашего списка – не нужно бояться, что деньги или ценные бумаги куда-то пропадут, мы размещаем на витрине только тех брокеров, у которых нет проблем с капитализацией и репутацией: компания не исчезнет с вашими деньгами и не украдет их.

А вот остальные преимущества уже зависят от конкретного брокера. Одни дают максимально удобный личный кабинет и приложение (вроде Тинькофф), другие предлагают минимальные комиссии за операции и бесплатное ведение счета. У некоторых брокеров есть специфические преимущества – бесплатный перенос небольших непокрытых позиций, маленькие комиссии за обслуживание особых счетов (металлы, валюта), премиальное банковское обслуживание. Если вы только начинаете инвестировать – большим преимуществом брокера для вас будет бесплатное обучение. В этом случае еще обращайте отдельное внимание на наличие демо-счета – это такой счет, который позволяет торговать на вымышленные деньги. Он поможет вам освоиться, потому что ваши потери будут исчисляться в виртуальных деньгах, которых не жалко. Особенно большим преимуществом это будет для тех, кто хочет научиться трейдингу, так как трейдинг – высокорисковое занятие.

Это – текущий ТОП-10 брокеров в России. Основное внимание при составлении ТОПа уделялось комиссиям и обслуживанию, поскольку ТОП составлен для опытных инвесторов, если вам нужен ТОП для новичков – смотрите следующий раздел. Клиентский рейтинг взят из проверенных отзывов. Итак:

Для новичков таблица будет другой, потому что главные вопросы для них: можно ли открыть ИИС? есть ли обучение и демо-счет? есть ли тариф без платы за обслуживание? Ответим на все это (если брокеры совпадают, то выше будет тот, у которого больше клиентский рейтинг):